Тема 10. Медичне страхування

1. Загальне поняття про медичне страхування та його концепції.

2. Практика проведення медичного страхування.

Методичні рекомендації для вивчення теми

Перед засвоєнням цієї теми рекомендується повторити завдання особистого страхування, звернувши увагу на його соціальне значення.

Слід зрозуміти мету медичного страхування, необхідність його проведення.

Необхідно визначити особливості проведення обов'язкового та добровільного медичного страхування, категорії страхувальників, умови укладення договорів і виплати страхового відшкодування, а також засвоїти сутність та особливості медичного страхування, принципи його здійснення, стан і перспективи розвитку найближчими роками.

Доцільно ознайомитися зі страховими продуктами, які розроблені та пропонуються на вітчизняному страховому ринку, а також опрацювати статистичні дані та навести фактичні приклади за матеріалами періодики щодо здійснення медичного страхування в різних країнах.

Міні-лексикон:

застрахований, договір медичного страхування, медична послуга, комплекс медичних послуг, договір на надання медичних послуг, договір медичного страхування, медичне обстеження, асистанс-компанії.

Законодавча довідка.

"Кожен має право на охорону здоров'я, медичну допомогу та медичне страхування".

Конституція України. Стаття 49.

1. Загальне поняття про медичне страхування та його концепції

Вирішення задачі розвитку охорони здоров'я — фактор відродження країни не менший, ніж створення ефективно функціо­нуючої економіки. Бездіяльність у цій сфері, зниження доступності та рівня медичної допомоги загрожує зростанням соціальної напруги, є джерелом виникнення соціальних конфліктів.

Оскільки в нашій державі вже певний час існує проблема підвищення рівня державної охорони здоров'я, питання про збіль­шення її бюджетного фінансування вимагає пошуку інших, позабюджетних джерел відшкодування необхідних витрат. Одним з таких нових джерел є медичне страхування.

Медичне це страхування на випадок втрати

страхування здоровя з будь-якої причини, у тому числі у

зв'язку із хворобою та нещасним випадком

Сутність його в тому, що сплативши одноразово страховий внесок, значно менший, ніж вартість усіх медичних послуг, громадяни мають змогу протягом року безкоштовно користуватися комплексом медичних послуг кваліфікованих спеціалістів у клініках з платним обслуговуванням.

Зверніть увагу !

Медичне страхування є соціальне важливим видом страхування, метою якого є збереження високого рівня здоров'я населення, досягнення тривалого біологічного та професійного довголіття.

Оскільки це нова для України форма організації та фінансування медичної допомоги, вона потребує належного концептуального обґрунтування.

Існує декілька концепцій медичного страхування.

Наприклад, регіональна система медичного страхування, яка передбачає, що структура побудови страхової медицини в Україні повинна спиратися на мережу регіональних систем медичного страхування, кожна з яких своєю діяльністю охоплює певну територію (регіон) України.

Регіональна система містить такі компоненти:

Основні	Додаткові
• спеціалізована страхова компанія - ССК • банк медичного страхування (БМС) • блок лікувальних закладів регіону	• орган контролю за діяльністю • системи медичного страхування • орган ліцензування персоналу лікарів

Основна функція ССК - здійснення страхування ризику в галузі медичного обслуговування громадян регіону.

Основні функції БМС - здійснення фінансування медичного обслуговування населення регіону, кредитування діяльності його лікувальних закладів і розвиток у цілому охорони здоров'я в регіоні.

ССК і БМС мають створюватися на незалежній комерційній основі згідно з чинним законодавством України.

До складу блоку лікувальних закладів регіону входять:

• лікувальні заклади, що призначені для обслуговування дітей, інвалідів,

пенсіонерів, безробітних та іншого контингенту хворих за рішенням органів

державної влади:

• лікувальні заклади госпрозрахункового типу з розвиненою системою

комплексного медичного обслуговування повного циклу (обстеження,

діагностування, операційне втручання);

• комерційні лікувальні центри поліклінічного, амбулаторного, діагностичного

типу;

• індивідуальні лікувальні кабінети приватної практики.

З джерел фінансування можна зазначити:

• державний бюджет для муніципальних лікувальних закладів;

• відрахування з діяльності спеціалізованих СК, госпрозрахун­кових, лікувальних закладів регіону;

• кошти від добровільного медичного страхування громадян регіону.

Існують також інші концепції, але на сьогодні законодавче вирішення питання обов'язкового медичного страхування знаходить­ся на стадії розгляду.

Сучасний стан економіки нашої країни поки що не сприяє розвитку медичного страхування як складової страхового ринку.

Страховим ризиком у медичному страхуванні є захворювання застрахованої особи.

Страховим випадком є звернення застрахованої особи до закладів охорони здоров'я з переліку, передбаченого договором страхування.

Зверніть увагу!

«... Слід відрізняти медичне страхування від страхової медицини. Медичне страхування - це вид страхування, що має своїм об'єктом майнові інтереси громадян, пов'язані зі здоров'ям застрахованої особи, наданням медичної допомоги населенню. Страхова медицина - метод фінансування охорони здоров'я. Вона охоплює фінансування наукових досліджень, підготовку кадрів, медичне обслуговування громадян. Фінансування витрат здійснюється через систему медичного страхування як складової страхової медицини.