Содержание

Тема 1. Экономические и правовые основы деятельности Центрального банка

1.1 Возникновения центральных банков

1.2Формы организации Центральных банков

1.3 Правовые и экономические основы Центрального банка

1.4 Взаимоотношения Банка России с органами законодательной и исполнительной власти

Тема 2. Задачи, структура и функции Центрального банка РФ

2.1 Основные функции Центрального банка РФ

2.2 Органы управления Банка России

2.3 Организационная структура Банка России

Тема 3. Денежно-кредитная политика Банка России

3.1 Инструменты денежно-кредитной политики. Процентная политика

3.2 Политика обязательных резервов

3.3 Операции на открытых рынках. Прямые и обратные виды операций

3.4 Рефинансирование кредитных организаций

Тема 4. Организация денежного обращения

4.1 Основы организации денежного обращения

4.2 Регулирование денежного обращения

4.3 Анализ состояния денежного обращения

Тема 5. Организация системы расчетов

5.1 Понятие межбанковских расчетов

5.2 Новые технологии банковских расчетов

5.3 Развитие расчетной сети ЦБ

Тема 6. Банковское регулирование и надзор

6.1 Система банковского надзора

6.2 Регистрация и лицензирование кредитных организаций

6.3 Организация пруденциального надзора

6.4 Управление проблемными банками

Тема 7. Рефинансирование кредитных организаций

7.1 Принципы и задачи осуществления рефинансирования

7.2 Ломбардные кредиты

7.3 Краткосрочные кредиты

7.4 Депозитные операции

Тема 8. Деятельность Банка России на рынке ценных бумаг

8.1 Роль ЦБ как финансового агента правительства

8.2 Регулирование рынка ценных бумаг

8.3 Кассовое исполнение государственного бюджета и внебюджетных фондов

Тема 9. Валютное регулирование и контроль

9.1 Валютная политика

9.2 Управление золотовалютными резервами ЦБ

9.3 Международная валютно-финансовая организация

9.4 Валютное регулирование

Тема 1. Экономические и правовые основы деятельности Центрального банка

План лекций:

1.1 Возникновения центральных банков

1.2 Формы организации центральных банков

1.3 Правовые и экономические основы Центрального банка

1.4 Взаимоотношения Банка России с органами законодательной и исполнительной власти

1.1 Возникновения центральных банков

Первые ЦБ возникли 350 лет назад (Шведский Рисбанк в 1668г.), но современное значение они приобрели только в последние десятилетия.

Исторически существовало два пути образования центральных банков. Согласно первому банку стали центральными в результате длительной исторической эволюции. Это имело место главным образом в странах, где капиталистические отношения возникли сравнительно рано. Так, Банк Англии стал эмиссионным центром в 1844г., Банк Франции – в 1848г., Банк Испании - в 1874г.

В эпоху государственно-монополистического капитализма получил большое развитие процесс национализации центральных банков, ранее имевших статус акционерных. Национализацию акционерных банков ускорили экономический кризис 1929-1933гг. и Вторая мировая война, усилившие тенденции государственно-монополистического развития экономики. В 1938г. был образован Банк Канады, в 1942г. – Банк Японии, в 1946г. – Банк Англии и Банк Франции.

Другие банки (федеральные банки США, образованные в 1913г., центральные банки многих латиноамериканских государств) с самого начала были учреждены как эмиссионные центры.

После Второй мировой войны были созданы государственные эмиссионные институты в ФРГ – Бундесбанк (1957г.) и Австрии – Резервный банк Австрии (1960г.).

В современных условиях в большинстве стран центральные банки по своей сути являются государственными даже в тех случаях, когда формально не принадлежат государству. Например, государству принадлежит лишь часть капитала Швейцарского национального банка, 55% каптала Банка Японии, 50% капитала национального банка Бельгии.

Центральные банки сегодня являются ключевым элементом финансово-кредитной политики. В свою очередь, денежно-кредитная политика наряду с бюджетной составляют основу всего государственного регулирования экономики.

Исторически ЦБ обычно образовывались как акционерные компании, наделенные особыми полномочиями. Термин «центральный банк» подразумевал самый крупный банк, находящийся в самом центре банковской системы. Затем ЦБ постепенно монополизировали некоторые специфические функции, а на определенном этапе власти их национализировали (акционерный статус при этом может сохраняться, например Банк Италии или Национальный банк Австрии).

Началом первого этапа в развитии банковской системы России явилось создание в 1733 г. государственного ссудного банка, который в большей степени играл роль казенного ломбарда.

Развитие экономики требовало увеличения возможностей кредитования. Поэтому уже в 1754 г. было создано два банка - Государственный заемный банк для дворянства, призванный осуществлять краткосрочное кредитование под залог недвижимости дворян, и Банк для поправления при Санкт-Петербургском порте коммерции и купечества для предоставления купечеству краткосрочных кредитов под залог товаров, драгоценных металлов, а также гарантии городских магистратов.

Наряду с банками появляются специализированные кредитные учреждения, принимающие вклады до востребования и выдающие ссуды либо под залог ипотеки (сохранные кассы), либо под залог драгоценных металлов (ссудные кассы), Приказы общественного призрения, формирующие капитал за счет приема вкладов и выдающие краткосрочные кредиты под залог недвижимости.

В 1817 г. был создан Государственный коммерческий банк. Среди активных операций этого банка выделялись выдача ссуд и учет простых и переводных векселей. При этом банку были предоставлены определенные привилегии, в частности, капитал и вклады не облагались налогами и не использовались для финансирования государственных расходов. Государство сохраняло определенный контроль над банком путем назначения половины директоров и утверждало решения правления банка, касающиеся активных операций. Данный банк имел 12 отделений. В 1860 году был учрежден Государственный банк России на базе государственного коммерческого банка. Одновременно с начался процесс создания частных долгосрочных и краткосрочных кредитных учреждений.

К 1872 г. банковская система России состояла из:

• Государственного банка;

• общественных городских и земельных банков;

• частных банков;

• акционерных коммерческих банков;

• общества взаимного кредита;

• сельских ссудо-сберегательных товариществ взаимного кредита.

Широкое развитие банковской системы было прервано Первой мировой войной. Но уже к 1914 г. в России насчитывалось 600 кредитных учреждений и 1800 отделений банков, которые делились на государственные, общественные и частные.

В 1917 г. была декларирована монополия на банковское дело, результатом чего стали национализация частных коммерческих банков и иных кредитных учреждений. К 1925 г. в России существовали: Государственный банк, Промбанк, Торг-банк (обслуживающий торговлю) и Сельхозбанк (кредитовавший сельское хозяйство). При этом выделялись как центральный, так и республиканские сельскохозяйственные банки, Центральный банк коммунального хозяйства (Цекомбанк), кооперативные банки (Всекомбанк). Существовали также акционерные, отраслевые, региональные банки, Банк внешней торговли, общества взаимного кредита, общества сельскохозяйственного кредита, сберегательные кассы, кредитная кооперация.

В 1927 г. было принято постановление ЦИК и СНК СССР «О принципах построения кредитной системы», в соответствии, с которым Государственный банк получал оперативное управление всей банковской системой. Такая банковская система была однозвенной и состояла из Госбанка СССР и четырех Всесоюзных специализированных банков финансирования и долгосрочного кредитования капитальных вложений - Промбанк, Сельхозбанк, Цекомбанк, Торг-банк; Внешторгбанка.

В конце 1990 г. были приняты два закона: «О Государственном банке» и «О банках и банковской деятельности», в которых были определены условия открытия банков, пути и методы контроля за ними. В результате была установлена двухъярусная банковская система в виде Центрального банка и коммерческих банков.

К 1994 г. банковскую систему можно было считать вполне сложившейся. В ней насчитывалось 2019 коммерческих и кооперативных банка с 4539 филиалами и 414 кредитных учреждений.

Вплоть до кризиса 1998 г. банковская система развивалась достаточно стабильно. Продолжился рост количества банков: в 1995 г. их стало 2517.

1997 г. оказался последним благоприятным годом для коммерческих банков. Первая половина 1998 г. почти не принесла банкам прибыль, структура пассивов и активов - банков претерпела существенные изменения, значительно увеличилась доля государственных ценных бумаг в активах коммерческих банков (до 13,6%). Суммарный капитал 20 крупнейших банков снизился за этот период более чем на 15%, а величина ликвидных активов — в три раза. И в середине 1998 г. начался серьезный банковский кризис, осложнившийся ситуацией 17 августа 1998 г., который включил комплекс процессов: падение ликвидности, сокращение ресурсной базы, кризис внешней задолженности, потерю собственного капитала. Уменьшилось общее количество банков с 2502 в июне 1998 г. до 1476 в январе 1999 г., сократилась ресурсная база за счет ухода вкладчиков и выплаты долгов. У многих банков серьезно уменьшился собственный капитал и в некоторых случаях он достиг отрицательной величины. В целом капитал банковской системы в рублевом исчислении уменьшился втрое, а в валютном — в 8,5 раз.

Для вывода банковской системы из кризиса осуществлены меры по реструктуризации банковского сектора. Банком России было отозвано более 800 лицензий. Были установлены обязательные основания для отзыва лицензий на совершение банковских операций, определены возможности для предъявления дополнительных требований к руководителям и участникам кредитных организаций.

Все это сказалось на развитии тенденции к восстановлению банковской деятельности. Возросли совокупные активы банковского сектора в реальном исчислении, продолжился процесс расширения ресурсной базы за счет средств предприятий и организаций, а также вкладов населения. Улучшилась структура и качество активов кредитных организаций, что нашло отражение в росте кредитов, предоставленных реальному сектору экономики, уменьшении просроченной задолженности, повышении качества кредитного портфеля. Существенно улучшились финансовые результаты деятельности кредитных организаций.