2.6 Проблемы развития рбс и пути их решения

Одним из основных вопросов предстоящего этапа развития РБС (начиная с 2010 г.) является устойчивость. Поэтому следующий этап-этап устойчивого развития-будет строиться именно на этой основе. Устойчивое развитие, понимаемое в рамках концепции контроллинга,как стремление обеспечить успешное функционирование организационной системы (в том числе и банка) в долгосрочной перспективе, является узловой частью управления как для отдельных банков, так и для РБС в целом на среднесрочную перспективу. Без решения этих проблем обеспечение устойчивости и эффективности РБС будет труднореализуемой задачей.

Узловыми компонентами концепции контроллинга являются: философия доходности (ориентация на эффективную работу организации и устойчивый рост ее стоимости в долгосрочной перспективе); разбиение задач контроллинга на циклы; создание информационной системы, адекватной задачам целевого управления с учетом рисков. Концепция стратегической навигации предусматривает координацию, адаптивное стратегическое управление и планирование, сбалансированность интересов хозяйствующих субъектов и заинтересованных лиц, в том числе в рамках корпоративного управления.

Поэтому систематизируем основные проблемы, которые, по мнению авторов, являются наиболее значимыми для успешного развития РБС на очередном этапе. Можно выделить следующие проблемы, требующие системного решения:

Устранение системной недоразвитости РБС в части:

• Консолидации (комплексное управление РБС, совершенствование требований к универсальным банкам, развитие специализированных КО (региональных, продуктовых));

• Законодательного регулирования (внедрение отчетности по МСФО, комплексирование систем риск-менеджмента, совершенствование надзора, в том числе за финансовым рынком в целом);

• Технологического развития (модернизация платежных систем, развитие систем банковских и кредитных карт, внедрение новых продуктов и услуг, в том числе нетрадиционных).

• Обеспечение пропорционального развития РБС в интересах кредитования реальной экономики и населения, в том числе модернизации. Решение ресурсной проблемы, в том числе за счет отечественных возможностей для смягчения зависимости от зарубежных заимствований. Стимулирование роста нормы сбережения.

• Укрепление капитальной базы РБС. Формирование эффективных схем привлечения ресурсов в капитал банков, в том числе через механизмы публичных размещений. Регулирование доли иностранного капитала в РБС.

• Решение проблемы эффективного регулирования финансовых институтов (включая банки и банковские холдинги) на национальном и наднациональном уровнях. Повышение информационной прозрачности для обеспечения устойчивого долговременного развития.

• Развитие категории независимой оценки бизнеса в интересах принятия бизнес-решений и управления рисками, в том числе упорядочивание деятельности рейтинговых агентств.

• Трансформация структуры продуктов и услуг, определяемых вызовами времени, прежде всего развитие дистанционных услуг в связи с направленностью современного бизнеса на ускорение расчетов и переход на менее затратные технологии обслуживания клиентов.

Проблема формирования ресурсной базы является одной из ключевых для развития РБС. При этом для развития экономики крайне важно стимулирование формирования ресурсных фондов для ее модернизации.

С этой целью можно рассматривать:

• Привлечение ресурсов государственных фондов (золотовалютного, развития и др.) для стимулирования модернизации (в форме гарантий, софинансирования проектов, участия в создании целевых фондов и др.);

• Развитие целевого внутреннего заимствования,для чегомогут быть использованы механизмы облигационных займов и формирования фондов, причем основной является проблема доверия, меры по формированию которого станут ключевыми (участие или гарантии государства, крупных компаний и др.);

• Стимулирование сбережений населения за счет целевого их использования в виде первоначальных накоплений на решение жилищных и бытовых проблем, участия в фондах, стимулирующих процентов при безотзывном размещении средств на депозитах, выборочное повышение уровня страховых гарантий для отдельных видов вкладов, а также стимулирования сбережений организаций, может быть за счет страхования вложений и экономических факторов;

• Упорядоченное и регулируемое привлечение иностранного капитала преимущественно на прямое финансирование инвестиционных проектов.

Следует также отметить, что назрела модернизация самой банковской системы в части структурной модернизации, регуляторных новаций, модернизации банковских технологий.

Отдельным вопросом, от которого во многом зависит не только устойчивость БС, но и устойчивость всей финансовой системы, является проблема координации регулирования фондовых и валютных операций как фактора системного риска. В то же время накопились вопросы, требующие оперативного решения в условиях кризиса. Если проблемы ликвидности РБС в настоящее время достаточно успешно решаются, то проблема «плохих» долгов остается актуальной и требует своего решения. Эта проблема тесно связана с вопросом докапитализации, который может стоять крайне остро, прежде всего для крупнейших банков.

Практическая значимость проведенного исследования состоит в том, что предложенные корректировки российского банковского законодательства (принятие указанных выше федеральных законов) позволят усовершенствовать его, а также оптимизировать деятельность банковской системы России путем учреждения специальных органов ее регулирования.

Таблица 1. Основные сходства и отличия финансовых систем США и России

Параметр	США	Россия
Иерархичность бюджетной системы	+	+
Самостоятельность бюджетов нижних уровней	Практически полная	Достаточно полная
Налоговые доходы бюджета	Все возможные налоги, сборы, штрафы, ᴨȇни	федеральные, региональные и местные налоги и сборы, штрафы и ᴨȇни
Основные бюджетообразующие налоги	Прямые налоги	Косвенные налоги
Неналоговые доходы	Вклады, доходы от выплат за различные нарушения, комᴨȇнсации ущерба и т.п., ᴨȇречисления из др. бюджетов	Доходы от использования и продажи госимущества, от оказанных платных услуг, штрафы и прочие денежные комᴨȇнсации правовой ответственности, добровольные пожертвования, ᴨȇречисления из бюджетов других уровней
Ставка ЕСН	Постоянная 15,3%	Регрессивная 17%
Наиболее крупные статьи расходов бюджета за последние годы	Образование Наука Здравоохранение Социальное обесᴨȇчение	Социальные расходы Сокращение различий в соц.-эк. развитии регионов Здравоохранение Безопасность Научный потенциал
Начало бюджетного года - федерального бюджета - региональных и местных бюджетов	01 октября 01 января	01 января 01 января
Иерархия банковской системы	3 уровня	2 уровня
Управление и контроль банковской деятельности	Совет управляющих, ФКОР, Федеральный консультационный совет	Центральный банк России
Высшая власть в иерархии банковской системы	Совет управляющих	Председатель ЦБ, Совет директоров ЦБ

Заключение

Сравнительный анализ банковских систем России и Соединенных Штатов Америки позволяет сопоставить процесс исторического развития, как самих банковских систем, так и банковского законодательства (которое является «надстройкой» по отношению к экономике) с целью как выявления общих закономерностей, а также различий, которые могут быть положены в основу дальнейших предпосылок и тенденций становления указанных банковских систем (в целом), а также правового регулирования банковской деятельности (в частности);

Рассмотрение банковских систем России и Соединенных Штатов Америки, деятельность которых урегулирована банковским законодательством, позволяет выявить особенности не только в историческом их становлении, но и в политических предпосылках создания, что не может не оказывать влияния на распределение властных полномочий среди многочисленных органов государственной власти. Оптимизация управленческой деятельности, которая заключается в перераспределении полномочий в банковском сегменте на основе надлежащего урегулирования нормами права полномочий соответствующих субъектов банковской деятельности, в современной России представляется необходимой;

Исходя из требований банковского законодательства ключевым субъектом (условно - органом), осуществляющим властные полномочия, в банковских системах России и США является национальный центральный банк. Вместе с тем его значение, степень влияния на банковский сектор и экономику стран, а также масштаб полномочий может быть различен. Представляется целесообразным заимствование позитивного опыта правового регулирования деятельности Центральной резервной системы (в отношении ее полномочий) с целью оптимизации статуса Центрального банка Российской Федерации;

На основе критической оценки работы Банка России по осуществлению банковского надзора следует предложить законодателю актуальные меры по его усовершенствованию.

Список источников и литературы

И.О.Лаврушина:Учебник.Деньги.Кредит.Банки 2010.

Николаева Т. П. Финансы и кредит: Учебно-методический комплекс.Москва 2008.

Прончатов Е. А. Банк России как кредитор последней инвестиции.Новгород 2009. 2 глава

Корнелиус Л.М.Торговля на мировых валютных рынках-Москва.2008.

История Банка России.1860—2010.Москва 2010.

Андрюшин С.А Банковские системы: учебное пособие Москва 2011.

Официальный сайт Федеральной резервной системы США:federalreserve.gov

Конституция российской Федерации:http://constitution.kremlin.ru/

http://www.cbr.ru/ Официальный сайт банка России

1 И.О.Лаврушина:Учебник.Деньги.Кредит.Банки(с.19).

2 И.О.Лаврушина:Учебник.Деньги.Кредит.Банки(с.22-23).

3 Андрюшин С.А Банковские системы: учебное пособие Москва(с.39).

4 Андрюшин С.А Банковские системы: учебное пособие Москва(с.40).

5 Прончатов Е. А. Банк России как кредитор последней инвестиции(с.17).

6 Прончатов Е. А. Банк России как кредитор последней инвестиции.(с.19).

7 История Банка России.(т.1.с.6-10).

8 http://constitution.kremlin.ru/

9 http://www.cbr.ru/

10 Банковские системы Андрюшин С. А. (с15-17).

11 Прончатов Е. А. Банк России как кредитор последней инвестиции (т.2.с.34).

12 Прончатов Е. А. Банк России как кредитор последней инвестиции.(с.37-39).

13 Андрюшин С.А Банковские системы(с.79)

14 Корнелиус Лука (с.681).

15 Андрюшин С.А Банковские системы(с80).

16 Андрюшин С.А Банковские системы(с.81-82).

17 Андрюшин С.А Банковские системы(с.83-85).

40