Российские платежные системы

CyberPlat	www.cyberplat.com	кредитная / дебетовая	Платежи с открытием счета в банке системы и при помощи пластиковых карт >>
WebMoney	www.webmoney.ru	дебетовая	Платежи с помощью цифровых наличных, хранящихся на компьютере пользователя >>
PayCash	www.paycash.ru	дебетовая	Платежи с помощью цифровых наличных, хранящихся на компьютере пользователя >>
Instant!	www.paybot.com	дебетовая	Платежи с открытием счета в банке системы и при помощи пластиковых карт >>
Cashew	www.cashew.ru	кредитная	Авторизация платежей по банковским карточкам >>
Элит	www.imbs.com/protokol.htm	кредитная	Платежи с использованием пластиковых карт >>
int.eCom	www.int.com.ru	кредитная	Платежи с использованием пластиковых карт >>
Assist	www.assist.ru	кредитная	Платежи с использованием кредитной карты или цифрового сертификата >>
Eaccess	www.eaccess.ru	кредитная	Оплата информации совместно со счетом за телефонные услуги >>

25

Модели электронной коммерции. Основные функции участников торгового цикла в онлайновом режиме. Схема работы интернет - магазина.

„M„Ђ„w„~„Ђ „r„Ќ„t„u„|„y„„„Ћ „~„u„ѓ„{„Ђ„|„Ћ„{„Ђ „}„Ђ„t„u„|„u„z „Џ„|„u„{„„„‚„Ђ„~„~„Ђ„z „{„Ђ„}„}„u„‚„€„y„y:

• Электронное представительство компании – в основном, служит для распространения в Сети информационно-справочных материалов о фирме и ее услугах. При этом нет интеграции с внутренними бизнес-процессами компании

• Электронный каталог – демонстрация товаров и услуг, которые можно приобрести по другим (традиционным) каналам. Применительно к модели В2В хорошо работает там, где поставщик известен, цены и запросы предсказуемы и резко не меняются.

• Электронный магазин – включает в себя каталог, систему навигации, систему оформления заказов и платежей, предоставление информации о прохождении заказа, доставку. В полноценном Интернет-магазине обязательна интеграция прикладного ПО, обеспечивающего внутренние бизнес-процессы (back office) с внешней витриной магазина.

• Электронный универмаг (торговый ряд) - Интернет-магазины в торговом ряду предоставляются в аренду, что дешевле создания собственного Интернет-магазина.

• Электронный аукцион - аналог классического аукциона с использованием Интернет-технологий. В секторе В2В аукционы работают лучше всего там, где есть нестандартное или подержанное оборудование или же услуги, которые по-разному оценивают продавцы и покупатели.

• Электронная биржа – организует временные контакты поставщиков и потребителей. Участники контактируют в реальном времени, торгуются, получают информацию о рыночных ценах. Биржи наиболее эффективны там, где цены и запросы очень подвижны.

• Предоставление информационных и консалтинговых услуг - СМИ, информационные, аудиторские, рекламные, маркетинговые компании, сетевые агентства по подбору персонала.

• Технологическая поддержка бизнеса - платежные системы, разработчики программного обеспечения для электронной коммерции, интернет-провайдеры.

• Аутсорсинг - предоставление третьей стороной, посредником, услуг по ведению электронного бизнеса. Заказчик может передать полномочия по решению определенного комплекса проблем стороннему специалисту (Application Service Providers, ASP).

Интернет торговля - процесс покупки/продажи товаров или услуг, в котором весь цикл коммерческого взаимодействия покупателя и продавца или его часть осуществляется электронным образом с применением Интернет технологий. В этом варианте определения говорится только о торговле через Интернет, не затрагивая другие сферы и формы бизнеса.

1 Основные функции клиентов электронного магазина.

1.1 Просмотр каталога товаров.

1.2 Просмотр презентаций товаров.

1.3 Поиск товаров по наименованию.

1.4 Использование справочника валют.

1.5 Использование системы скидок.

1.6 Регистрация идентификационных данных.

1.7 Предварительный отбор товаров.

1.8 Оформление заказов.

1.9 Получение и распечатка счетов на оформленные заказы.

1.10 Работа с архивом заказов клиента.

1.11 Согласование изменений.

2 Основные функции операторов электронного магазина.

2.1 Разработка и изменение презентаций товаров и услуг.

2.2 Разработка и изменение каталога товаров.

2.3 Управление доступом к разделам и презентациям.

2.4 Разработка системы скидок.

2.5 Формирование справочника валют.

2.6 Обработка заказов и обратная связь с клиентами.

2.7 Индивидуальная работа с клиентами и контроль изменений.

3 Основные функции администратора электронного магазина.

3.1 Управление операторами электронного магазина.

3.2 Управление клиентами электронного магазина.

3.3 Управление электронным магазином.

3.4 Просмотр статистической информации о работе магазина.

4 Архитектура электронного магазина.

4.1 Клиентская часть электронного магазина .

4.2 Операционная часть электронного магазина .

4.3 Серверная часть электронного магазина

5 Обобщенные характеристики электронных магазинов

5.1 Поиск товаров (услуг)

5.2 Презентации товаров (услуг)

5.3 Справочник валют

5.4 Система скидок

5.5 Предварительный отбор товаров (корзина)

5.6 Оформление заказов клиентом

5.7 Обработка заказов операторами

5.8 Функциональные возможности пользователей

5.9 Архитектура магазина и используемые технологии

5.10 Прочие характеристики

Web-витрина представляет собой совокупность каталога, системы навигации и оформления заказа, т.е. при помощи web-витрины организовывается торговля на заказ. Интернет-магазины могут осуществлять полный торговый цикл в онлайновом режиме.

26

Классификация систем электронной коммерции. Категории электронной коммерции.

Общепризнанным является то, что сеть Интернет изменила лицо бизнеса. Всего за три года объем финансовых операций в общедоступных сетях, согласно исследованиям фирмы International Data Corp., стремительно взлетел с 50.4 миллионов долларов в 1997 году до прогнозируемых 1.3 триллиона долларов в 2003 году.

Компания IBM зарегистрировала понятие "электронный бизнес" как торговую марку. Звучит это так: "e-business (e'bis'nis) The transformation of key business processes through the use of Internet technologies" – "преобразование основных бизнес-процессов при помощи Интернет-технологий".

Имеется в виду, что все стороны деловых отношений, включая внутреннее планирование работы и управления, маркетинг, продажи, финансовый анализ, платежи, поиск сотрудников, поддержку клиентов и партнеров, перенесены в Интернет.

Электронная коммерция - это составная часть электронного бизнеса, которая обеспечивает выполнение функций маркетинга, оформление заказов товаров и услуг, проведение платежей, выбор и реализацию схемы доставки товара, осуществление послепродажного обслуживания через Интернет.

Преимущества электронной коммерции по сравнению с традиционными видами коммерческой деятельности:

• Расширение рынков сбыта для поставщиков и новые возможности выбора для покупателей.

• Возможность для поставщика индивидуальной работы с покупателями, а для покупателей – персонально подобранные товары и услуги.

• Сокращение или устранение посреднической цепи, соответственно быстрый отклик.

• Сокращение издержек – интернет-магазины, имея склады, не требуют торговых залов, многочисленного обслуживающего персонала, снижаются затраты на рекламу, в конечном итоге - снижение цен для покупателей.

• Возможность непрерывного контроля за выполнением заказа.

• Новые возможности для бизнеса.

Обычно выделяются следующие направления (или сектора) электронной коммерции:

• Бизнес-потребитель (Business-to-Consumer, B2C)

• Бизнес-бизнес (Business-to-Business, B2B)

• Потребитель-потребитель (Consumer-to-Consumer, C2C или Person-to-Person, P2P)

• Правительство-потребитель(Government-to-Citizen, G2C)

• Бизнес-правительство (Business-to-Government, B2G)

Бизнес-потребитель Розничный сектор рынка электронной коммерции или интернет-торговля. К нему относятся приобретение клиентом любого потребительского товара или услуги, получение консультаций, оформление страховок и т.п. через Интернет. Основу его составляют интернет-магазины. В общем случае для успешной работы должна быть обеспечена взаимосвязь внутреннего бизнес-процесса компании и внешней витрины магазина (Web-интерфейса). Только это дает действительное сокращение издержек и операционных расходов.

Бизнес-бизнес Все автоматизированные взаимодействия между предприятиями, компаниями и фирмами. Организация поставок, обмен документацией, заказы, финансовые потоки, координация действий, совместные мероприятия. Сайты компаний связываются с внутренними системами управления предприятий, которые оперативно обновляют информацию, размещенную в Интернете. Что, в свою очередь, позволяет клиентам той или иной фирмы размещать свои заказы и следить за их выполнением через Интернет.

Определяющим здесь является не то, что взаимодействуют предприятия, а то, как они взаимодействуют.

Эффективный процесс бизнес-бизнес подразумевает подключение поставщиков, дилеров к базам данных, содержащих информацию о товарных и складских запасах, возможность заказа и оплаты прямо на сайте, контроль за выполнением заказа. Со стороны производителя  - это формирование пакета услуг и определение специальных цен для каждого клиента. По информации Intel, признанного лидера в области электронного бизнеса, самое сложное – это наладить связь между внутренними бизнес-процессами компании и Web-интерфейсом, обеспечивающим взаимодействие с внешней средой. Для этого нужны специализированные приложения, приведение к единому стандарту внутренней инфраструктуры компании. Для включения всех партнеров в единую среду необходимо достичь соглашения по каждому из многих аспектов используемого интерфейса. Описания и коды продукции, формат транзакций, цены, - все это необходимо продумать, согласовать и зафиксировать в документах.

Потребитель-потребитель Электронная коммерция между частными лицами. Как правило, в этом секторе между продавцом и покупателем в качестве посредника выступают аукционы, доски объявлений, виртуальные торговые площадки. Они же, либо специализированные посредники могут предлагать услуги по проведению платежей и переводу средств.

Правительство-потребитель Сравнительно новый сектор, который может охватывать, в частности, сбор федеральных и муниципальных налогов и сборов.

Бизнес-правительство По мере роста правительственных операций в Интернете, появляется новый сектор взаимоотношений администрации и компаний – обеспечение государственных поставок, проведение открытых on-line тендеров и т.д.

Финансовые интернет-услуги

Отдельный крупный  сегмент рынка электронного бизнеса – это финансовые интернет-услуги. Наиболее широкое распространение в настоящее время получили следующие:

Интернет-банкинг – управление банковскими счетами через Интернет. Системы интернет-банкинга включают в себя полный набор банковских услуг, предоставляемых клиентам в офисах банка с предоставлением возможности прямого доступа к банковскому счету через Интернет с помощью обычного компьютера и с использованием стандартного браузера. Достаточно четко выделяются два основных сегмента этого рынка. Первый сегмент - банковский интернет-сервис для частных клиентов (home banking). Второй сегмент – банковский интернет-сервис для юридических лиц (corporate internet banking). Причем обслуживание частных лиц явно преобладает над предоставлением услуг для корпоративных клиентов. В последнее время, по мере развития мобильного Интернета, все большее количество банков открывает своим клиентам возможность доступа к банковскому счету при помощи мобильных WAP-телефонов. В идеале, перечень доступных банковских операций тот же, что и с компьютера через Интернет. Правда задача обеспечения безопасности финансовых транзакций и защиты банковского счета от несанкционированного доступа усложняется. Взаимная выгода от развития интернет-банкинга очевидна:

• Для клиента: Существенная экономия времени, и, что более важно, возможность круглосуточного оперативного управления своими финансами, особенно при операциях с карточными счетами.

• Для банка: Общее снижение издержек, нет необходимости в расширении филиальной сети.

Некоторые российские системы: Телебанк (Гута-банк) Интернет Сервис Банк (Автобанк) CyberPlat (Банк Платина)

Интернет-трейдинг – работа на фондовом и валютном рынке через Интернет. Инвестор может отслеживать ситуацию на рынках и управлять своими активами в реальном времени, пользуясь услугами так называемых онлайновых брокеров. Услуги онлайнового брокера включают в себя те же услуги, которые предоставляет и обычный брокер, но только взаимоотношение инвестора и брокера происходит с помощью Интернета. Поэтому, в отличие от обычного брокера, онлайновый брокер может оказывать еще и дополнительную услугу - предоставление необходимой инвестору финансовой информации в реальном времени.

Существует два основных способа предоставления брокерских услуг через Интернет:

• Клиент покупает/продает ценные бумаги, составляет свой инвестиционный портфель и т.д. непосредственно на Web-сайте компании-посредника, пользуясь при этом обычным Web-браузером.

• Клиент устанавливает на своем компьютере специальное программное обеспечение и с помощью него получает информацию и совершает сделки на финансовых рынках.

На сегодняшний день на российском рынке представлены, в основном, системы, использующие второй способ: ATON-LINE Remote Trader Alor-Trade QUIK  NetInvestor

Интернет-страхование – взаимодействие страховой компании и клиента по оформлению страховых полисов через Интернет. На сайте страховой компании  можно осуществить выбор страхового продукта и объекта страхования, расчет размера страховй премии  и условий выплаты, произвести оплату полиса через Интернет. Доставка полиса клиенту осуществляется, как правило, агентом либо почтовой службой. Но вот дальнейшее обслуживание полиса (например, при наступлении страхового события) производится все-таки (по крайней мере, на российском рынке) в очном порядке - в офисе компании или через агента.

Некоторые российские страховые компании в Интернете: Ренессанс-Страхование Росно Ингосстрах Группа "Спасские ворота" Интеррос-Согласие