- •1 Возникновение и сущность банков, их функции и роль в развитии экономики
- •2 Понятие банковской системы, её элементы. Виды банков.
- •3 Центральные банки и их функции
- •4 Основы денежно-кредитной политики
- •5 Основы организации и деятельности современных коммерческих банков
- •6 Ресурсы коммерческих банков и порядок их формирования
- •7 Услуги коммерческих банков
- •8 Кредитные операции и кредитная политика банка
- •9 Организация расчетно-кассового обслуживания в коммерческих банках
- •10 Нетрадиционные банковские услуги
- •11 Доходы, расходы и прибыль банка
- •12 Международные финансовые и кредитные институты.
- •Глоссарий
- •Дополнительные материалы
- •Литература
2 Понятие банковской системы, её элементы. Виды банков.
Под банковской системой понимается совокупность участников денежно-кредитного рынка - коммерческих и специализированных банков, небанковских кредитных учреждений, выполняющих депозитные, ссудные и расчетные операции и действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.
Банковская система представляет собой целостное образование, которое обеспечивает ее устойчивое развитие. Как совокупность элементов ее можно представить в виде следующих блоков и их элементов, представленных на рисунке 1.
I. Фундаментальный блок |
|
II. Организационный блок |
|
III. Регулирующий блок |
- банк как денежно-кредитный институт |
|
- виды банков и небанковских кредитных организаций |
|
- государственное регулирование банковской деятельности |
- правила банковской деятельности |
|
- основы банковской деятельности |
|
- банковское законодательство |
|
|
- организационная основа банковской деятельности |
|
- нормативные положения центрального банка |
|
|
- банковская инфраструктура |
|
- инструктивные материалы, разработанные коммерческими банками в целях регулирования их деятельности |
Рисунок 1 - Общая структура банковской системы
Сущность банковской системы обращена не только к сущности составляющих элементов, но и к их взаимодействию. Из этого следует, что сущность банковской системы влияет на состав ее элементов.
Практика свидетельствует о наличии нескольких типов банковской системы:
распределительная централизованная банковская система;
рыночная банковская система;
система переходного периода.
Различия между этими двумя типами систем представлены в таблице 1.
Таблица 1 - Различия между распределительной и рыночной банковскими системами
Распределительная (централизованная) банковская система |
Рыночная банковская система |
По типу собственности |
|
Государство - единственный собственник банков |
Многообразие форм собственности на банки |
По степени монополизации |
|
Монополия государства на формирование банков |
Монополия государства на формирование банков отсутствует, любые юридические и физические лица могут образовать свой банк |
По количеству уровней системы |
|
Одноуровневая банковская система |
Двухуровневая банковская система |
По характеру системы управления |
|
Централизованная (вертикальная) схема управления |
Децентрализованная (горизонтальная) схема управления |
По характеру банковской политики |
|
Политика единого банка |
Политика множества банков |
По характеру взаимоотношений банков с государством |
|
Государство отвечает по обязательствам банков |
Государство не отвечает по обязательствам банков, как и банки не отвечают по обязательствам государства |
По характеру подчиненности |
|
Банки подчиняются правительству, зависят от его оперативной деятельности |
Центральный банк подотчетен парламенту, коммерческие банки подотчетны своим акционерам, наблюдательному совету, а не правительству |
По выполнению эмиссионной и кредитной операций |
|
Кредитные и эмиссионные операции сосредоточены в одном банке (кроме отдельных банков, которые не выполняют эмиссионные операции |
Эмиссионные операции сосредоточены только в центральном банке; операции по кредитованию предприятий и физических лиц выполняют только коммерческие банки |
По способу назначения руководителей банков |
|
Руководитель банка назначается центральной или местной властью, вышестоящими органами управления |
Руководитель банка утверждается парламентом. Председатель (президент) коммерческого банка назначается его советом |
Банковские системы развитых стран с рыночной экономикой имеют как общие черты, связанные с общим направлением развития, экономики, так и специфические, вызванные особенностями эволюции национальных экономик и национальных денежных рынков.
Выделяют следующие общие признаки построения банковских систем:
двухуровневый характер банковских систем развитых стран - первый уровень представлен центральным банком или аналогичным органом (органами) регулирования денежно-кредитной сферы и банковского надзора, второй уровень - кредитные и финансовые учреждения, непосредственно удовлетворяющие потребности экономических субъектов в банковском обслуживании (финансовые посредники);
система надзора за деятельностью коммерческих банков. Можно выделить три группы стран, отличающихся способами построения надзорных структур, местом и ролью центральных банков в этих структурах: страны, в которых надзор осуществляет центральный банк; страны, в которых надзор осуществляют другие органы, которым государство делегировало эти полномочия; страны, в которых надзор осуществляют центральный банк совместно с другими органами государственного управления;
формы и методы регулирования банковской деятельности и денежно-кредитной сферы в целом: лицензирование, нормы пруденциального надзора за деятельностью банковских учреждений, операции центральных банков на денежном рынке, унификация форм расчетов.