3. Современная банковская система рф и ее структура.

Банк – это кредитная организация, которая имеет исклю­чительное право осуществлять в совокупности следующие бан­ковские операции:

• привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц;

• кредитование юридических и физических лиц от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

• покупка у юридических и физических лиц и продажа им иностранной валюты (наличной и на счетах);

• привлечение и размещение драгоценных металлов во вклады;

• финансирование капитальных вложений по поручению владельцев или распорядителей депозитов.

Четкое определение банка, прежде всего, характеризуется тем, что банк в совокупности осуществляет три типа важнейших операций: депозитная, кредитная, расчетные.

Небанковская кредитная организация – это кредитная орга­низация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим федеральным законом.

Отметим следующие формы небанковских кредитных организаций:

- банковские союзы, консорциумы, кредитные союзы, общества взаимного кредита.

- инвестиционные фонды, пенсионные фонды, кредитно-потребительские кооперативы.

- расчетно-клиринговые центры, трастовые компании, лизинговые фирмы и др.

4. Центральный банк и его функции

Двухуровневая банковская система основана на взаимосвязи банков в двух плоскостях:

а) вертикальная взаимосвязь показывает соподчиненность банков в банковской системе;

б) горизонтальная – равноправие банков на каждой ступени.

Особую роль в двухуровневой банковской системе занима­ют Центральный банк. Он занимает верхний уровень системы и призван осуществлять регулирование и надзор за всеми уча­стниками национальной банковской системы.

В России он выполняет следующие функции:

• осуществляет эмиссию национальных денежных знаков, организует их обращение и изъятие из обращения, определяет стандарты и порядок ведения расчетов и платежей;

• проводит общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнение финансового законодательства;

• предоставляет кредиты коммерческим банкам;

• управляет счетами правительства, осуществляет зарубежные финансовые операции;

• от имени правительства осуществляет регулирование банковской деятельности с помощью экономических нормативов, определяющих параметры ликвидности, рентабельности, прибыльности, надежности коммерческих банков.

Это обеспечивается через следующие операции ЦБ:

1) выдача лицензий на банковскую деятельность;

2) проверка отчетности в коммерческих банках;

3) банк устанавливает нормативы деятельности коммерческого банка и контролирует их выполнение.

5. Коммерческий банк и его операции

Банк, действующий в условиях рынка, по внутренней логике той экономической системы, в которой он функционирует, явля­ется, по сути своей, коммерческим предприятием.

Необходимо перечислить некоторые важные принципы деятельности коммерческого банка, которые определяют его спе­цифику.

Принцип самоокупаемости и прибыльности;

Принцип партнерства и забота о клиенте;

Принцип взаимного сотрудничества и уважения общих пра­вил.

Коммерческие банки разнообразны по видам.

По видам собственности выделяются государственные, час­тные и смешанные банки.

В зависимости от организационно-правовой формы деятель­ности коммерческие банки бывают акционерными общества­ми, обществами с ограниченной ответственностью, обществами со смешанным (иностранным) капиталом.

По территории деятельности банки делятся на республи­канские и региональные, межрегиональные, местные, нацио­нальные, заграничные.

По степени независимости различают самостоятельные, дочерние, сателлиты (полностью зависимые), банки-агенты, связанные (участвующие в капитале друг друга) банки, бан­ки-консорциумы.

По наличию филиалов – с филиалами и бесфилиальные.

По степени диверсификации капитала – однопрофильные (занимающиеся только банковскими операциями) и многопро­фильные (участвующие в капиталах небанковских предприя­тий и организаций).

По видам осуществляемых операций различаются:

• собственно депозитные банки, занимающиеся приемом депозитов и выдачей краткосрочных кредитов;

• инвестиционные банки – кроме депозитных операций, они занимаются размещением собственных и заемных средств в ценные бумаги, выступают посредниками между предпринимателями, нуждающимися в средствах для средне- и долгосрочных вложений, и вкладчиками средств на длительный срок;

• ипотечные банки – подобно другим банкам, аккумулируют средства юридических и физических лиц путем выпуска акций и облигаций, но особенность этих банков в том, что они обеспечиваются недвижимостью, внесенной в банк в качестве уставного капитала и залога, что является одним из испытанных механизмов принятой в мире системы обеспечения гарантий возвратности кредита;

• сберегательные;

• универсальные.

Денежные расчеты в рамках национальной экономики могут иметь наличную и безналичную форму.

Пассивные операции банка – это операции по мобилиза­ции средств. Средства, полученные в результате пассивных операций, являются основой дальнейшей банковской деятель­ности.

Активные операции банков – это операции по размещению средств, представленных клиентам в кредит.