Вопрос 3.12 Банки как общественный институт и их роль в экономике.

Банковская система и ее определяющей элемент - коммерческие банки является несущей конструкцией рыночной экономики.

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России».

Согласно Федеральному закону «О банках и банковской деятельности», банк – это «кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц».

К основополагающим операциям банка относятся:

• прием депозитов;

• осуществление денежных платежей и расчетов;

• выдача кредитов.

Сейчас банковская система России переживает процесс реструктуризации, что выражается в:

-сокращении числа вновь возникающих банков;

-специализации и реорганизации банков;

-объединении банковского капитала;

-ликвидации неконкурентоспособных банков;

-появлении транснациональных банковских и финансово-промышленных образований.

Происходит возрождение некоторых видов банков. Среди них выделяются: биржевые, страховые, ипотечные, земельные, инновационные, торговые, залоговые, трастовые.

Сегодня банковские кредиты растут не просто ин­тенсивно, они посте­пенно замещают собой другие направления банковских вложений. Причины, вызвавшие данный рост, заключаются, прежде всего, в увеличении спроса на банковские кредиты, чему способствовали оживление экономики и сни­жение процентных ставок. В свою очередь, возросла заинтересованность банков в предоставле­нии кредитов экономике, что явилось одним из результатов финансового кризиса. Это еще раз говорит о том, что банковская система играет важнейшую роль в обеспечении функционирования народного хозяйства.

К настоящему времени в России создана характерная для стран с рыночной экономикой двухуровневая банковская система: первый уровень - Центральный банк России с сетью региональных отделений и расчетно-кассовых центров на местах, второй - коммерческие банки.

Вопрос 3.13 Государственный кредит и управление государственным долгом. Государственный долг и инфляция.

Государственный кредит - кредит, получаемый государством от юридических и физических лиц в стране и за рубежом в виде государственного займа

Государство может привлекать к покрытию своих расходов не только доходы бюджета, но и дополнительные, сформированные на заемной основе, свободные финансовые ресурсы хозяйственных структур и средства населения. Уникальным способом их получения выступает государственный кредит, выражающий отношения между государством и многочисленными физическими и юридическими лицами по поводу формирования дополнительного денежного фонда (наряду с бюджетом) в руках государства.

.Государственный кредит - одна из форм кредитных отношений, имеющая следующие признаки кредита:

-наличие кредитора и заемщика как юридически самостоятельных субъектов кредитной сделки;

-аккумуляции свободных денежных средств населения, предприятий и организаций на принципах возвратности срочности и платности;

-возможность использования госкредитных операций внутри страны и в международных отношениях.

Кредиторами выступают физические и юридические лица, заемщиком – государство в лице его органов.

Государственный кредит как финансовая категория выполняет три функции: распредели­тельную, регулирующую и контрольную.

1. Через распределительную функцию государственного кре­дита осуществляется формирование централизованных денеж­ных фондов государства или их использование на принципах срочности, платности и возвратности. Выступая в качестве за­емщика, государство обеспечивает дополнительные средства для финансирования своих расходов.

2. Регулирующая функция государственного кредита: вступая в кредитные отношения, государство вольно или невольно воз­действует на состояние денежного обращения, уровень процент­ных ставок на рынке денег и капиталов, на производство и за­нятость. Сознательно используя государственный кредит как инструмент регулирования экономики, государство может про­водить ту или иную финансовую политику.

3. Контрольная функция связана с тем, что в основном контролируется целевое использование средств, сроки их возврата и своевременность уплаты процентов.

Государственный кредит может быть внутренним и внешним (международным).

В системе кредитных отношений внутренний государственный кредит выступает в следующих формах:

1. государственные займы;

2. обращение части вкладов населения в государственные займы;

3. заимствование средств общегосударственного ссудного фонда;

4. казначейские ссуды;

5. гарантированные займы.

Международный государственный кредит представляет собой предоставление валютных и товарных ресурсов предприятиям и финансовым институтам одной страны предприятиям, финансовым институтам и правительству другой страны на условиях возвратности, срочности и платности. Кредиторами и заемщиками являются представители двух разных стран. Виды международных государственных кредитов: внешнеторговый кредит; фирменные кредиты; банковское внешнеторговое кредитование; финансовые и валютные кредиты

Госуда́рственный долг — результат финансовых заимствований государства, осуществляемых для покрытия дефицита бюджета. Государственный долг равен сумме дефицитов прошлых лет с учётом вычета бюджетных излишков. Государственный долг складывается из задолженности центрального правительства, региональных и местных органов власти, государственных организаций, предприятий.

Управление государственным долгом – это совокупность финансовых мероприятий государства: по погашению займов; по организации выплат долгов по ним; по изменению условий и сроков ранее выпущенных займов; по размещению новых долговых обязательств.

Погашение займов может осуществляться за счет средств государственного бюджета. При этом основным источником финансирования расходов на погашение государственного долга являются налоги.

Размещение новых государственных займов для погашения задолженности по уже выпущенным называется ре­финансированием государственного долга.

При этом используется метод конверсии займов, метод их консолидации или унификации.

Конверсия займа означает изменение первона­чальных условий займа (величина процента, срок займа).

Консолидация означает перевод текущих обяза­тельств и краткосрочных займов в долгосрочные.

Унификация займов означает замену нескольких (или всех) ранее выпущенных облигаций займов новыми. Обычно эта операция проводится после прохождения цикла экономического кризиса, со­провождаемого инфляцией.

В случае накопления большого государственного долга создается угроза высокой инфляции в долгосрочном периоде.