10. Основные этапы создания банка. Документы, необходимые для регистрации банка. Особенности открытия и регистрации филиалов банка.

Исходным моментом до создания банка для получения лицензии ( без ограничения срока её действия) является решение о создании банка, для чего создается Инициативная группа. Учредители заключают договор о создании Б и далее ведут всю подготовку для регистрации и лицензирования. Организуется общее собрание учредителей, где принимается общее решение о создании Б, вкладах, о руководстве Б, определяется статус и особенности будущего Б, разрабатывается стратегия и дерево целей \увеличение банковских продуктов, снижение издержек\, определяется рынок работы Б, выбирается организационно правовая форма Б. До общего собрания все указанные направления, документы разрабатываются инициативной группой, внешними аналитиками \бухгалтерами, юристами\. Затем разрабатывается пакет документов, необходимых для регистрации банка \то же что и для кредитной организации КО\в ЦБ \в соответствии с ФЗ “О Б и Б деятельности” + Инструкция 49 “О порядке регистрации КО и лицензирования Б деятельности”\ :(Решение о гос. рег-ции принимается ЦБРФ.Внесение в единый гос. реестр юр. лиц сведений о создании,реорганизации и ликвидациии кред. Организаций осущ-ся уполномоченным регистрирующим органом на основаниии решения ЦБ о гос. регистрации.)

1)заявление с ходатайством о государственной регистрации КО и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;2)учредительный договор, подлинник или нотариально удостоверенная копия: обязанность учредителей создать КО; порядок совместной деятельности по созданию КО; указание на орг.-пр. форму; условия передачи КО своего имущества и участия в ее деятельности; условия и порядок распределения между участниками прибыли и покрытия убытков; порядок управления деятельностью КО; условия и порядок выхода учредителей из состава КО и др.

3)устав подлинник или нотариально удостоверенная копия: полное официальное наим. с указанием на орг.-прав. форму и сокращенное - для использования в платежных документах; место нах-я (почтовый адрес) органов управления КО и ее обос-ых подразделений; перечень банковских операций и сделок; сведения о размере УК и размере резервного фонда (в процентах к УК);и др.. К уставу прилагается список акционеров, который содержит подписи и паспортные данные учр-ей – ф.л., подписи руков-ей учр-ей – ю.л., заверенные их печатями. При этом указывается место нахождения (почтовый адрес) учредителей;4) бизнес-план,протокол собрания учред-ей о принятии устава и об утверждении кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных органов и гл.бухгалтера;5)документ об уплате государственной пошлины за регистрацию кредитных организаций \взимается сбор не более 1 процента от объявленного УК КО\. 6)копии док-в о гос-ой регистрации учредителей - ю.л., аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения органами МНС РФ выполнения учредителями обязательств перед бюджетами за последние три года;7)декларации о доходах учредителей - ф.л., заверенные органами МНС РФ, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации;8)анкеты кандидатов на должности руководителей исполн.органов и гл.бухгалтера КО, содержащие сведения: о наличии у этих лиц высшего юрид. или эконом. образования и опыта руководства отделом или иным подразделением КО; о наличии (отсутствии) судимости.Кроме этого предоставляется технико-экономическое обоснование эффективности Б \расчетный баланс Б на 3 года вперед, клиенты, структура Б, доходность, рентабельность, распределение прибыли\. При представлении указанных документов ЦБ выдает учредителям КО письменное подтверждение получения от них документов. Принятие решения о гос.рег. КО и выдаче лицензии на осуществление банк-х операций или об отказе производится в срок, не превышающий 6 месяцев с даты представления всех предусмотренных документов.ЦБРФ после принятия решения о гос. рег-ции направляет в уполномоченный регистрирующий орган док-ты и сведения необходимые для внесения этой кред. организации в единый гос. реестр юр. лиц. Регистрир.орган вносит кред. орг. в реестр в течении 5 рабоч. дней со дня получения сведений и извещает не позднее следующего дня после внесения ЦБРФ. ЦБРФ в теч 3 раб дней после получения сведений уведомляет учредителей кред. орг. с требованием произвести в месячный срок оплату 100 процентов объявленного УК и выдает свидетельство о гос.рег. КО. Неоплата или неполная оплата УК в установленный срок является основанием для аннулирования решения о гос.рег. При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100 процентов объявленного УК ЦБ в трехдневный срок выдает КО лицензию на осуществление банковских операций.

Требования к КО при создании филиалов: 1)удовлетворительное положение Б, 2) возможность составления ежегодного консолидированного баланса по Б, включая его филиалы. Филиал не лицензируется, т.к. он действует по лицензии головного Б.

Для регистрации филиала необходимо в ГУ ЦБ представить след. документы: 1)Заявление, 2)Технико-экон. обоснование, 3)Положение о филиале, 4)Выписка из протокола общего собрания Б об открытии филиала. Эти документы предаются в ГУ ЦБ по месту нахождения будущего филиала, где они рассматриваются и принимается соответствующее решение. За открытие филиалов КО взимается сбор в размере, определяемом ЦБ, но не более 1000-кратного МРОТ.Сбор поступает в федеральный бюджет.