9. Организационная структура банка, общая характеристика представительных и исполнительных органов банка. Типовая структура банка. Основные функции подразделений банка.

2 блока орг структуры:

1. Орг структура управления в целом – управление выполняется с целью обеспечения выполнения банком своих функций. Необходимость банковских функций, операций, определение полномочий, обязанностей и ответственности органов и должностных лиц, установление взаимосвязей вер/гориз.

На структуру влияют факторы: прав статус, организационно-правовая форма, сфера деятельности банка, отраслевая специализация, масштабы банка –размеры, филиалы.

Акционерная форма наиболее сложная. Имеет обычные особенности АО.

Высший орган управления – общее собрание акционеров, акционеров много, собирается периодически.

С инициативой проведения внеочередного собрания м выступить Совет Д-в, ревизионная комиссия, группа акц-в.

На собрании обсуждаются дивиденды, стратегия и концепция, кадры высшие, эмиссия, ув/ум уст К, изменения устава, внешние аудиторы. Реструктуризация, баланс, распределение П.

Правление (СД) – отвечает за общее руководство банка, утверждает стратегические направления его деятельности. В состав Правления входят высшие руководители банка: Председатель (президент, управляющий – обладает правом подписи), его заместители, руководители подразделений. Утверждается ОСА. Обеспечивает выполнение решений ОСА, представляет банк, отвечает за законность работы банка, разрабатывает предложения по работе банка.

Ревизионная комиссия – от имени акционеров контролирует деятельность банков для соблюдения и интересов акционеров и законов. РК м вносить предложения по совершенствованию работы банка. Отчет представляется ОСА, СД и ЦБ Рф.

Кредитный комитет (комиссия) – коллегиальный орган, состоящий из начальников отделов. Формирует кредитную политику, санкционирует выдачу кредитов в особых случаях. Кред комитеты возникли в связи с ростом кредитного риска и необходимостью принимать более качественные решения.

2. Орг структура управления подразделениями. Управление подразделениями – инструмент управления деятельностью, повышения эффективности, обеспечения контроля. Относительно дешевый инструмент.

Критериями построения явл: цели и задачи банка, виды деятельности, соответствие полномочий и ответственности подразделений и должностных лиц банка.

Задачи, этапы формирования:

1. определение цели, задач банка, видов деятельности, полномочий и ответственности

2. типовая схема управления банком

3. сочетание, сред схема, индивидуальная схема.

Основные типы орг структур: бюрократические и адаптивные

БС: функционального типа – четкое разделение видв деятельности, подчинение, иерархия, регламент. Создаются службы и подразделения соответствующие функциям банка (операциям)

Дивизионального типа – функциональные + больше гибкости. Развновидности:

-продуктового типа – в основе лежит банк услуги. Что обеспечивает более гибкие, более качественные решения, б дорогая, позволяет лучше координировать банковскую деятельность от начала освоения услуги до продажи.

-клиентского типа – в основе лежит разделение клиентов по типам. В банке создаются, которые управляют полным набором услуг, предоставляемых банком клиенту данного типа.

-смешанная

АС: выделяют проектные структуры, матричные структуры и модель типа конгломерат.

Банковские проектные структуры (целевые) - при появлении новой задачи (выход на новый рынок, создание нового банковского продукта) создается спец. служба только для решения этой задачи, которая затем расформировывается или продолжает заниматься этой новой задачей. Т.е., эта структура позволяет быстро реагировать на изменение внешней среды, но персонал привлекается из текущих служб, тем самым ослабляя основную деятельность.

Матричные структуры - также создается целевая служба для решения новой задачи, т.е.все как в проектной структуре, но отличие в том, что персонал целевой службы не полностью освобождается от своей основной работы.

Адаптивная модель типа конгломерат - банк создается в виде набора относительно независимых подразделений и при появлении новой задачи за ее решение берется уже готовая структура (например, дочерние фирмы).

Организационную структуру банка формируют подразделения (управления) и службы.

1.Управление депозитных операций предназначено для учета и анализа привлеченных средств и собственного капитала банка. Основные функции: учет депозитных средств банка по их срочности и отдельным депонентам; заключение договоров на депонирование средств; анализ депозитных средств, их структуры и динамики развития с целью оценки ресурсов банка и их влияния на ликвидность его баланса; предоставление необходимой информации для планирования ресурсов банка.

2.Кредитное управление, в рамках которого созданы следующие отделы:

• отдел общей организации кредитных операций: определяет общую политику банка и порядок ее реализации в зависимости от конкретных экономических условий; разрабатывает общие методики краткосрочного и долгосрочно­го кредитования и финансирования, методики определения креди­тоспособности клиентов, методики организации перспективных финансовых услуг, изучает кредитные риски и определяет механизм страхования банковских кредитных операций.

• Отдел краткосрочного кредитования: распределяет кредитные ресурсы по видам ссуд и заемщикам исходя из кредитного потенциала банка; определяет потребности в кредите; организует выдачу и погашение кредита, ведет кредитные дела; заключает кредитные договоры проверяет кредитоспособность клиентов.

• Отдел долгосрочного кредитования и финансирова­ния: разрабатывает основные направления кредитования и финан­сирования исходя из инвестиционного потенциала банка; и т.д.

• Отдел кредитования населения.

• Отдел межбанковских операций;

• Отдел нетрадиционных банковских операций, связан­ных с кредитованием, предназначен для организации таких опера­ций банка, как, например, лизинг.

3.Планово-экономическое управление включает:

• отдел организации экономической работы - разрабатывает положение о доходах и расходах банка; прогнозирует доходы и расходы банка; анализирует фактические доходы и расходы банка в сравне­нии с планируемыми; анализирует рентабельность работы банка и перспективы ее повышения;

• отдел совершенствования управления;

• отдел управления ликвидностью банка - проводит расчет показателей ликвидности баланса банка; контролирует ежедневную ликвидность банка; анализирует совокупность факторов, влияющих на ликвид­ность банка.

4.Валютное управление включает: отдел валютных счетов; кассовых валютных операций; срочных валютных сделок и отдел валютного кредитования.

5.Управление маркетинга включает: отдел анализа конъюнктуры рынка; отдел связи с клиентурой; отдел рекламы.

6.ОПЕРУ : отдел открытия и ведения счетов; отдел кассовых операций.

7. Управление ценными бумагами включает отдел эмиссии ценных бумаг, трастовый отдел, отдел гос. ценных бумаг.

8.Управление по работе с филиалами включает отдел организации работы с филиалами и отдел контроля за филиалами.

9. Общехозяйственные службы: юридический отдел, отдел кадров, архив, административно-хоз. служба и т.д.