8. Межбанковские объединения коммерческого типа: картели, синдикаты, консорциумы.

Консорциум. Весьма распространенным ассоциативным обра­зованием коммерческого типа является консорциум, представля­ющий собой временное объединение на договорной основе различ­ных хозяйственных единиц, в том числе и банков, для осуществле­ния какого-либо проекта. По достижении цели — реализации намеченных инвестицион­ных, экологических, социальных, научно-технических или иных программ — консорциум либо прекращает свою деятельность, а его имущество делится пропорционально вкладу участников, либо заключается новый консорциальный договор. Деятельность кон­сорциума строится на принципах совместного долевого финанси­рования работ, соответствующих специфике деятельности органи­заций-учредителей, а также материальной ответственности за их невыполнение или ненадлежащее исполнение.

Чисто банковские консорциумы, участниками которых высту­пают только банки или их группировки, создаются головным бан­ком (или их группировкой) для осуществления совместными уси­лиями кредитных, гарантийных или иных кредитно-финансовых операций. Создание банковского консорциума преследует две це­ли: увеличение масштабов операций путем концентрации ресур­сов и распределение рисков. Головной банк консорциума за соот­ветствующее вознаграждение выполняет координирующие и уп­равленческие функции, выступает в роли посредника, представите­ля и агента банков-учредителей.

Картель — объединение предприятий, организаций, банков, в основе которого лежит соглашение о квотировании объемов произ­водства, товаров и услуг, о ценах и тарифах реализации, условиях продажи, разграничении рынков сбыта. Юридические лица, входя­щие в картель, сохраняют хозяйственную независимость, самосто­ятельно осуществляют сбыт продукции в соответствии с заключен­ным договором.

Синдикат — это форма объединения предприятий, организа­ций, банков, предполагающая централизацию снабжения членов синдиката и сбыта производимой ими продукции; что позволяет устранить конкуренцию между его участниками в области сбыта и закупок сырья. Управление синдикатом может осуществляться по договоренности с участниками либо одним из его членов, либо спе­циально созданной в этих целях управленческой организацией, на­деленной соответствующими правами и имеющей статус юриди­ческого лица. Участниками синдикатов могут быть не только предприятия и банки, но и их объединения, при этом их коммерческая самостоятельность утрачивается полностью, производственная ~ частично, хотя все члены синдиката остаются самостоятельными юридическими лицами. Дирекция, осуществляющая централизованный сбыт и закупки, собирает все заказы на продукцию предприятий синдиката и распределяет их в соответствии с квотами, ус­тановленными в договоре.

II. Корпоративные банковские группировки. В отличие от ассоциативных для корпоративных образований характерны: большая степень зависимости и теснота связей между участниками; отсутствие возможностей и полной свободы выбора партнеров, так как партнером становится владелец пая или акции, большая степень централизации управленческих и контрольных функций.

Существуют две основные разновидности корпоративных структур: концерн (корпорация) и трест. Концерн - объединение многочисленных промышленных, фи­нансовых и торговых предприятий, организаций и бан­ков, основанное на акционерной форме собственности и владении контрольным пакетом акций. Предприятия, входящие в концерн, осуществляют совместную деятельность на основе централизации функций научно-технического и производственного развития, а также инвестиционной, финансовой, внешнеэкономической и управленческой деятельности. В состав концерна входят холдинговая компания (головное акционерное общество) и зависимые акцио­нерные общества.

В зависимости от характера образования и специ­фики объединения в рамках концерна хозяйственных и банков­ских структур выделяют несколько разновидностей концернов.

Во-первых, основанные на горизонтальной интеграции концер­ны, в состав которых входят предприятия (или банки), производя­щие аналогичную продукцию (виды услуг).

Во-вторых, концерны, основанные на вертикальной интегра­ции, включающие предприятия различных отраслей народного хозяйства, осуществляющие последовательные стадии технологи­ческой переработки сырья, материалов вплоть до получения гото­вого продукта. Тенденции к вертикальной интеграции возникают в условиях несовершенной конкуренции, неуверенности предпри­нимателя в том, что он сможет закупить нужные товары, полуфаб­рикаты, материалы при усилении экономической нестабильности.

В-третьих, диверсифицированные концерны, в рамках которых объединяются хозяйственные единицы в целях комплексного ос­воения и использования технологических процессов либо завоева­ния конкретного сегмента рынка товаров или услуг.

В-четвертых, концерны конгломеративного типа, объединяю­щие большое количество предприятий, банков, фирм, организа­ций различных отраслей, независимых друг от друга и функцио­нально не связанных общностью технологий. Такой концерн включает предприятия ряда отраслей: материального производст­ва, сферы услуг и НИОКР, различные банковские и кредитно-финансовые учреждения.

Тресты - более мелкие по размерам, чем концерны; основаны на паевых началах; более жесткая форма подчинения.