
- •Национальная экономика беларуси (гуэ-4)
- •Топливно-энергетический комплекс
- •Машиностроение и металлообработка
- •Металлургия
- •Химическая и нефтехимическая промышленность
- •Лесная промышленность
- •Деревообрабатывающая и целлюлозно-бумажная промышлен-ность
- •Лёгкая промышленность
- •Сельское хозяйство
- •Агропромышленный комплекс
- •Пищевая промышленность
- •Капитальное строительство
- •Промышленность строительных материалов
- •Транспорт
- •Образование
- •Культура и искусство
- •Здравоохранение
- •Физическая культура и спорт
- •Социальное обслуживание
- •Розничная торговля
- •Общественное питание
- •Бытовое обслуживание населения
- •Жилищно-комунальное хозяйство
- •Малое предпринимательство в Республике Беларусь.
- •Среднее и крупное предпринимательство Республики Беларусь
- •Денежно-кредитная система Республики Беларусь
- •Бюджетно-налоговая система Республики Беларусь.
- •Социальная политика
- •Внешняя политика Республики Беларусь
- •Инвестиционный климат Республики Беларусь.
Денежно-кредитная система Республики Беларусь
Согласно ст. 5 Банковского кодекса Республики Беларусь (БК) банковская система Беларуси является двухуровневой, включая в себя Национальный банк и иные банки. Классическая двухступенчатая банковская система предполагает, что центральный банк является наивысшим звеном банковской системы.
Национальный банк Республики Беларусь является центральным банком и государственным органом Республики Беларусь, действует исключительно в интересах Республики Беларусь.
Национальный банк осуществляет свою деятельность в соответствии с Конституцией Республики Беларусь, Банковским кодексом Республики Беларусь, законами Республики Беларусь, нормативными правовыми актами Президента Республики Беларусь, Уставом Национального банка Республики Беларусь и независим в своей деятельности.
Национальный банк подотчетен Президенту Республики Беларусь.
Основными целями деятельности Национального банка являются:
защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
обеспечение стабильности банковской системы Республики Беларусь;
обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.
Получение прибыли не является основной целью деятельности Национального банка.
Национальный банк состоит из центрального аппарата и структурных подразделений.
Национальный банк выполняет следующие функции:
- разрабатывает Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь и совместно с Правительством Республики Беларусь обеспечивает проведение единой денежно-кредитной политики Республики Беларусь в порядке, установленном Банковским кодексом и иными законодательными актами Республики Беларусь;
- осуществляет операции, необходимые для выполнения основных целей деятельности Национального банка;
- является для банков кредитором последней инстанции, осуществляя их рефинансирование;
- осуществляет эмиссию денег;
- осуществляет выпуск (эмиссию) ценных бумаг Национального банка;
- формирует золотой запас Государственного фонда драгоценных металлов и драгоценных камней Республики Беларусь и осуществляет оперативное управление им в пределах своей компетенции;
- создает золотовалютные резервы по согласованию с Президентом Республики Беларусь и управляет ими в пределах своей компетенции;
- осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Республики Беларусь;
- регулирует кредитные отношения;
- регулирует и организует денежное обращение;
- выполняет функции финансового агента Правительства Республики Беларусь и местных исполнительных и распорядительных органов по вопросам исполнения республиканского и местных бюджетов и др.
Национальный банк организует свою деятельность исходя из Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь, ежегодно утверждаемых Президентом Республики Беларусь.
Национальный банк совместно с Правительством Республики Беларусь ежегодно до 1 октября представляет Президенту Республики Беларусь Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь на очередной год.
Национальный банк ежеквартально информирует:
- Президента Республики Беларусь и Правительство Республики Беларусь об объеме эмиссии денег и о выполнении Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь;
- Президента Республики Беларусь о размерах золотовалютных резервов, создаваемых в соответствии с целями и задачами, определяемыми в Основных направлениях денежно-кредитной политики Республики Беларусь.
Органом управления Национального банка является Правление Национального банка – коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Национального банка и осуществляющий руководство и управление им.
Структурные подразделения Национального банка Республики Беларусь:
Главные управления по областям
- Учебный центр
- Центральное хранилище
- Расчетный центр.
На данный момент (18.04.2013) всего банков (могут иметь филиалы), действующих на территории Республики Беларусь, - 32. (Беларусбанк, Белагропромбанк, БПС-банк, Белинвестбанк, Белгазпромбанк). Представительства иностранных банков, открытых на территории Республики Беларусь, по состоянию на 18.04.2013 г. - Сommerzbank АG (Германия), Межгосударственный банк, АО "Rietumu Banka" (Латвия), AО "Trasta komercbanka" (Латвия), «ЮниКредит Банк» (Российская Федерация), "Российский Сельскохозяйственный банк" (Российская Федерация), Московский областной банк.
Инструменты денежно-кредитной политики РБ:
1) процентная и эмиссионная политики
Процентная политика Национального банка представляет собой комплекс мероприятий, направленных на регулирование цены денег в экономике, и является частью монетарной политики, осуществляемой совместно с общеэкономической политикой государства.
Цель процентной политики – поддержание всего комплекса процентных ставок в экономике на уровне, эффективно способствующем соблюдению приоритетов социально-экономического развития страны, включая защиту и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам.
Основными инструментами, при помощи которых Национальный банк реализует процентную политику, являются установление ставки рефинансирования и проведение операций по регулированию уровня банковской ликвидности.
2) регулирование текущей ликвидности банковской системы
В Положении о принципах регулирования текущей ликвидности банков Республики Беларусь текущая ликвидность банковской системы – обеспеченность банков денежными средствами в белорусских рублях для осуществления платежей с учетом необходимости выполнения ими резервных требований. Количественно она определяется как объем белорусских рублей на корреспондентских счетах банков в Национальном банке за вычетом требуемого их объема на данных счетах до конца периода выполнения резервных требований.
Следует отличать текущую ликвидность банков и ликвидность банка. Первая ликвидность – понятие более узкое, в отличие от второго, которое дополнительно включает в себя средства, размещенные в государственные ценные бумаги, межбанковские кредиты и другие ликвидные активы, которые можно относительно быстро превратить в денежные средства для проведения платежей.
3) формирование фонда обязательных резервов
Фонд обязательных резервов (ФОР) – часть привлеченных банками денежных средств, которая учитывается на счетах, открытых на балансе Национального банка Республики Беларусь для выполнения резервных требований. Резервные требования – минимальный объем денежных средств, который банки обязаны поддерживать в течение определенного периода в ФОР в порядке и на условиях, определенных соответствующими нормативными правовыми актами Национального банка.
4) регулирование обменного курса белорусского рубля
На данный период в Республике Беларусь используется следующий режим валютного курса – привязка в пределах коридора (согласно классификации режимов валютного курса Международного валютного фонда). При таком режиме валютный курс белорусского рубля используется в качестве промежуточного монетарного ориентира, достижение которого с применением инструментов монетарной политики косвенно обеспечивает выполнение ее конечной цели по защите и обеспечению устойчивости белорусского рубля.
5) операции на рынке ценных бумаг
Важность деятельности Национального банка, связанных с операциями на рынке ценных бумаг, определяется следующими результатами в этой сфере:
1) размещение долговых обязательств правительства (государственных ценных бумаг) на рынке позволяет покрывать дефицит республиканского бюджет па безинфляционной основе;
2) аукционные операции, в том числе и с ценными бумагами, относятся к основным инструментам регулирования текущей ликвидности банковской системы;
3) присутствие центрального банка непосредственно на рынке способствует его развитию за счет повышения ликвидности финансовых инструментов.