22 (50). Характеристика банковской системы рф Характеристика банковской системы

Банковская система двухуровневая (получила развитие в 30-40 годах прошлого века).

1 уровень - ЦБ РФ

2 уровень – коммерческие банки, филиалы иностранных банков, НКО (небанковские кредитные организации).

РФ выделяет 2 типа кредитных организаций: коммерческие банки и небанковские кредитные организации.

Коммерческий банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять 3 ключевые банковские операции: 1) привлекать во вклады денежные средства юридических и физических лиц; 2) размещение этих средств от своего имени и за свой счёт; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

НКО – кредитная организация, имеющая право осуществлять только отдельные банковские операции (кредитная организация с ограниченными возможностями).

• не имеет право размещать средства своих клиентов от своего имени и за свой счёт. Также не имеют право самостоятельно выходить на фондовый и валютные рынки.

• имеют право выходить на рынки, размещая средства, только по договорам доверительного управления (то есть от имени клиента).

• НКО обладает меньшим риском потери ликвидности по сравнению с кредитными организациями, из-за этого тарифы на рассчётно-кассовое обслуживание у них выше (на это они и живут).

Иностранным банком считается банк, зарегистрированный на территории другого государства и являющийся по отношению к банковской системе данной страны не резидентом.

Иностранные банки на территории нашей страны не подчиняются ЦБ, поэтому долгое время в них было запрещено открывать счета. Подчиняются ЦБ той страны, в которой находится их штаб-квартира.

Причины создания Центральных Банков

Государству необходим дать полномочия одному банку в денежно-кредитной системе по эмиссии денег и возможности регулирования всей системы.

Любое допечатывание денег согласовывается с государством (так как вызывает инфляцию).

Структура финансов банка

Собственный капитал банка = уставный капитал + фонды банка +нераспределённая прибыль

Три основные функции банковского капитала:

1. Защитная – означает возможности оплаты, компенсации вкладчикам банка в случае ликвидации банка.

2. Оперативная – является источником средств на развитие деятельности.

3. Регулирующая – в соответствии с объёмом собственного капитала для банка устанавливаются нормативы (по ликвидности и объёму кредитования).

Виды счетов: лицевой, СКС (специальный карточный счёт), расчетные счета предприятий, валютные счета (лицевые и СКС), металлические счета.

Структура финансовых ресурсов:

Собственный капитал + Привлечённый

Привлечённый = депозиты + недепозиты

Депозиты = срочные + до востребования (те средства, которые можно забрать в любой момент - счета).

Срочные депозиты различаются по:

• сроку

• выплате процента (ежемесячные, в конце срока)

• простые и сложные проценты

• мультивалютные (депозит в формате портфеля трёх валют, которым можно управлять, покупая и продавая определённую валюту). Это минимизирует риски, но требует тщательного управления и постоянного слежения за валютным рынком. На курс доллара влияет а) состояние долга США б) занятость/безработица (снижение безработицы – увеличение деловой активности - увеличение роста ВВП – рост доллара).

Вместо срочных депозитов могут выдать банковские сертификаты. Если депозит размещал физик, то сберегательный сертификат, если организация, то депозитный.

Договор спонсорства = договор оказания рекламных услуг.

Вексель легче выпустить, чем облигацию.

Активные операции коммерческих банков:

1. Свободные резервы (денежные средства, хранящиеся на корреспондентских счетах банков ЦБ + ДС в кассе + остатки на корреспондентских счетах других банков)

2. Предоставленные кредиты (юр лиц и коммерческих банков)

3. Инвестиции (вложение банков в ЦБ, размещение депозитов (в ЦБ и других банках) и иные инвестиции).

4. Размещённые депозиты в ЦБ и коммерческих банках

Материальные активы: здания, сооружения оборудование.

Нематериальные: лицензии, программное обеспечение, сайт.