Банковская гарантия

В ст. 368 ГК РФ содержится легальное определение банковской гарантии, позволя­ющее сделать следующие выводы:

а) стороной, которая предоставляет данный способ обеспече­ния обязательства (гарантом), могут быть только банк, иное кре­дитное учреждение или страховая организация;

б) банковская гарантия представляет собой письменное обязательство. Она может быть составлена в виде отдельного докумен­та, подписанного сторонами (с необходимым количеством экземпляров), или путем обмена письмами, телеграммами. Если письменная форма гарантии не соблюдена, она может быть при­знана недействительной сделкой (п. 2 ст. 162 ГК РФ);

в) банковская гарантия должна обеспечивать исполнение условий обязательства, даваемого гарантом. Иначе говоря, содержание банковской гарантии и объем предоставляемого обеспече­ния не зависят от содержания основного обязательства, т.к. га­рант уплачивает кредитору должника (бенефициару) денежную сумму в соответствии с условиями обязательства, даваемого га­рантом, а не условиями основного обязательства;

г) банковской гарантией может обеспечиваться любое обязательство.

Принципалом (должником по основному обязательству) мо­жет выступать как гражданин, так и юридическое лицо; при этом не имеет значения, занимается лицо предпринимательской дея­тельностью или нет, хотя на практике чаще всего принципалом и бенефициаром бывают именно предприниматели.

Обязанность гаранта выполнить требования бенефициара за­висит от ряда условий. Так, необходимо, чтобы бенефициар пред­ставил письменное требование об уплате денежной суммы. Иначе говоря, в отличие от других способов обеспечения обязательства (залога, поручительства и т.д.) при банковской гарантии сам гарант не вправе быть инициатором исполнения обязательства; он исполняет обязательство (передает денежную сумму) лишь постольку, поскольку ему представлено требование бенефициара.

Природу банковской гарантии позволяет прояснить следую­щая судебная практика: 1) отсутствие в банковской гарантии ука­зания бенефициара, которому она выдана, не является основани­ем для признания ее недействительной; 2) для возникновения гарантийного обязательства не требуется извещения гаранта о принятии бенефициаром гарантии, если иное прямо не предус­мотрено в тексте гарантийного обязательства; 3) гарантийное обязательство возникает между гарантом и бенефициаром на ос­новании одностороннего письменного обязательства гаранта; 4) отсутствие письменного соглашения между принципалом и гарантом не влечет недействительности гарантийного обязатель­ства гаранта перед бенефициаром.

За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает возна­граждение, т.е. банковская гарантия — возмездная сделка. Конк­ретная форма вознаграждения, его размер, сроки и порядок пере­дачи, иные вопросы устанавливают гарант и принципал в догово­ре между собой (ст. 369 ГК РФ).

Характерная черта банковской гарантии — ее независимость. Последняя, в частности, проявляется в том, что:

- банковская гарантия может вступить в силу в иные сроки, не­жели основное обязательство (ст. 373 ГК РФ);

- срок ее исполнения может и не совпадать со сроком исполне­ния основного обязательства (подп. 2 п. 1 ст. 378 ГК РФ);

- она может быть прекращена и вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии, с сохранением прав по основному обязательству (подп. 4 п. 1 ст. 378 ГК РФ)¹.

- Банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное (ст. 371 ГК РФ).

Безотзывность банковской гарантии не следует путать с пра­вом отказа удовлетворить требования бенефициара. В ряде слу­чаев закон предоставляет гаранту такое право и устанавливает порядок его реализации.

Что касается бенефициара, то он, напротив, может сам пре­кратить банковскую гарантию, письменно заявив об освобожде­нии гаранта от исполнения данного им обязательства. Гарант в этом случае может просить вернуть ему гарантию, но это озна­чает не отзыв, а оформление прекращения гарантии. Следует учесть, что если бенефициар и не возвратит гаранту банковскую гарантию, это не будет иметь никаких последствий (абз. 2 п. 1 ст. 378 ГК РФ).

В договоре о банковской гарантии может быть установлен пе­речень случаев, когда гарант вправе отозвать банковскую гаран­тию, или срок, после наступления которого гарант получит право на отзыв.

По общей норме ст. 372 ГК РФ права, принадлежащие бенефи­циару по банковской гарантии, последний не может передавать другим лицам. Однако в договоре о банковской гарантии может быть закреплено иное.

Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи (если в гарантии не предусмотрено иное).

Требование бенефициара об уплате банком денежной суммы в соответствии с банковской гарантией должно иметь письменную форму. Бенефициар может облечь свое требование в отдельный документ и вручить его под расписку банку, отправить по почте, телеграммой гаранту и т.д. (ст. 160, 434 ГК РФ).

Кроме того, необходимо приложить к письменному требова­нию документы, перечень которых обычно указывается в самом договоре о банковской гарантии (документы о размере подлежа­щей передаче денежной сумме, расчеты иных сумм, требуемых бенефициаром, документы, свидетельствующие о нарушении принципалом обязательства (письма, телеграммы, акты и т.д.), ^; накладные, складские расписки, транспортные документы и т.д.); указать на конкретное нарушение обязательства принципалом, дать его краткую характеристику; представить письменное тре­бование к гаранту до окончания определенного в договоре о бан­ковской гарантии срока, на который она выдана. Пропуск этого срока служит одним из самостоятельных оснований прекращения гарантии (подп. 2 п. 1 ст. 378 ГК РФ).

Гарант, получивший требование бенефициара исполнить обя­зательство — уплатить денежную сумму, обусловленную банков­ской гарантией, должен сообщить об этом принципалу, как толь­ко у него появится такая возможность (ст. 375 ГК РФ).

Гарант обязан также передать принципалу копии требования со всеми относящимися к нему документами. Перечень этих до­кументов обычно определяется в самой гарантии — в виде при­ложений к ней, а также в письменном требовании бенефициара и в приложениях к нему. Уведомление принципала должно иметь письменную форму.

Независимо от принципала и его действий гарант должен рас­смотреть требование бенефициара и приложенные к нему доку­менты в разумный срок (например, время, необходимое для ана­лиза требования и документов, технические возможности, имею­щиеся у гаранта, время и способ вручения требования).

В соответствии со ст. 376 ГК РФ гарант по общему правилу обя­зан удовлетворить требование бенефициара. Отказ возможен лишь в случае, если:

- существо требования не соответствует условиям гарантии, таким, как сумма денег, которую гарант обязан передать бенефициару, порядок передачи этой суммы, сроки передачи денежной суммы и т.д.;

- форма требования не соответствует условиям гарантии. На­пример, требование хотя и представлено в письменной форме, но в нем нет подписи бенефициара, не указаны его реквизиты;

- приложенные к требованию бенефициара документы страда­ют такими же пороками по форме, не соответствуют условиям гарантии по своему содержанию, не обосновывают требование, представлены не в полном объеме, имеют иные недостатки;

- пропущен срок, указанный в гарантии для представления как самого требования, так и прилагаемых к нему документов.

Наличие хотя бы одного из упомянутых выше обстоятельств дает гаранту право отказать в удовлетворении требования. Та­кой отказ должен быть немедленно доведен до бенефициара. При этом гаранту необходимо убедиться, что бенефициар озна­комился с уведомлением об отказе (например, оно вручено под расписку, направлено по почте с уведомлением о вручении, сооб­щено лично бенефициару в ходе его встречи с представителями гаранта).

Гарант обязан сообщить принципалу и бенефициару об ис­полнении (прекращении по иным основаниям) либо недействи­тельности обязательства, обеспеченного гарантией, лишь в слу­чае, когда это стало ему известно до удовлетворения требования бенефициара. Речь идет об исполнении основного обязательства как в целом (в полном объеме), так и в той части, исполнение которой обеспечено данной гарантией (хотя в остальной части обязательство может быть и не исполнено).

Если гарант, несмотря на то, что сообщил бенефициару и принципалу об обстоятельствах, упомянутых выше, получит от бенефициара повторное требование, он обязан его удовлетворить. Если же в результате произошло двойное исполнение, гарант вправе потребовать от бенефициара возврата уплаченной ему де­нежной суммы и возмещения убытков, поскольку последний в данном случае неосновательно обогатился. Следует учесть, что этим правом гарант может воспользоваться лишь в случае, когда' по условиям соглашения с принципалом ему запрещено предъяв­лять к последнему регрессное требование (ст. 379 ГК РФ).

Следует помнить, что обязательство гаранта перед бенефици­аром ограничивается лишь уплатой суммы, на которую была вы­дана гарантия.

Гарант, не выполнивший свое обязательство (т.е. не уплатив­ший бенефициару денежную сумму), несет имущественную от­ветственность по общим правилам. В частности, он обязан упла­тить бенефициару неустойку (штраф, пени) в размерах, обуслов­ленных договором банковской гарантии, а также возместить при­чиненные убытки. Основаниями прекращения банковской гарантии являются:

- уплата бенефициару денежной суммы, на которую выдана банковская гарантия; даже если гарант несвоевременно передал денежную сумму, гарантия после этого прекращается. Главное, чтобы сумма денег была уплачена полностью;

- окончание срока действия гарантии, если бенефициар в пре­делах этого срока не предъявил требование об уплате денежной суммы. По существу, налицо частный случай просрочки кредито­ра. Однако от ситуации «классической» просрочки данный слу­чай отличается тем, что требование бенефициара, не предъявлен­ное до окончания определенного в гарантии срока, ведет к пре­кращению договора о банковской гарантии. При этом гарант никаких прав на возмещение убытков из-за просрочки кредитора не имеет (ст. 378, 406 ГК РФ);

- отказ бенефициара от своих прав по гарантии и возвращение ее гаранту. С учетом того, что банковская гарантия — письмен­ное обязательство (договор), отказ бенефициара возможен только в письменной форме (ст. 368, п. 1 ст. 452 ГК РФ). Разновидностью такого отказа является письменное заявление бенефициара о том, что гарант освобождается от своих обязанностей.

- Гарант не вправе также требовать от принципала возмещения сумм, уплаченных им бенефициару за нарушение условий гарантии (неустойку, штраф, убытки и т.д.). Эти суммы гарант выпла­чивает сам, т.к. нарушил свои собственные обязательства по бан­ковской гарантии (если соглашением гаранта с принципалом не предусмотрено иное).