1.10.6. Обеспечение исполнения обязательств

Меры гражданско-правового характера, цель которых — защитить интересы кредитора и одновременно понудить должника к надлежащему исполнению, называются способами обеспечения обязательств.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств мо­жет обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущест­ва должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или дого­вором этот перечень открытый; к числу других способов можно отнести: штраф, пеню, внесение долга в депозит и иные способы по усмотрению сторон основного обязательства.

Стороны в обязательстве могут заключить соглашение о том, что способы обеспечения обязательств не применяются. Однако в ряде случаев закон запрещает такие соглашения, а если стороны его заключили, оно объявляется недействительным. Так, если участник полного товарищества нарушил свою обязанность по внесению вклада в складочный капитал этой коммерческой орга­низации, то он должен уплатить 10% годовых с невнесенной час­ти вклада, а соглашение о неприменении этой санкции недейст­вительно (ст. 73 ГК РФ). Иногда недействительность подобного со­глашения вызвана несоблюдением его формы (например, согла­шение о неустойке — ст. 331 ГК РФ).

Если основное обязательство признано недействительным, не действует и его обеспечение (поручительство, штраф, пеня и т.д.). Однако это общее правило. Иногда закон предусматривает иное. Например, если обязательство, обеспеченное задатком, признано недействительным по вине лица, передавшего задаток, то последний возврату не подлежит (п. 2 ст. 381 ГК РФ).

Неустойка

Одним из наиболее популярных способов обеспечения обя­зательства является неустойка. Ее характерная особенность со­стоит в том, что кредитор не должен доказывать причинение ему убытков: наступили они для кредитора или нет, должник обязан уплатить неустойку.

Неустойка - это определенная денежная сумма, подлежащая передаче кредитору при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства.

Штраф — разновидности неустойки. Его размер устанавлива­ется законом или иными правовыми актами либо обязательством сторон. Размер штрафа определяется в абсолютной величине, либо в кратном исчислении, либо комбинированно, реже в процентах. Обычно штраф применяется как санкция за весь объем неис­полнения обязательства, например за весь пропущенный срок, а не за каждый день просрочки (последнее присуще пене как для­щейся неустойке).

Пеня (в отличие от штрафа) обычно применяется за просрочку исполнения обязательства, т.е. она чаще всего направлена на сти­мулирование своевременного исполнения обязательства. Начис­ляется пеня за каждый день (реже за каждую наделю, месяц, квартал) просрочки исполнения.

Пеня почти всегда начисляется в процентах и даже в долях процентов (0,5% за каждый день просрочки возврата денег, 0,2% за каждую декаду просрочки арендной платы и т.д.).

Соглашения о неустойке должно быть совершенно в письмен­ной форме (ст. 331 ГК РФ). Несоблюдение письменной формы влечет недействительность этого соглашения. Однако это не ничтожная, а оспоримая сделка (п. 1 ст. 166 ГК РФ).

Неустойку следует отличать от различного рода имуществен­ных санкций, основанных на нормах уголовного, административ­ного, налогового законодательства, которые представляют собой карательные меры тогда, как неустойка (штраф, пеня) есть способ обеспечения гражданско-правового обязательства.

Существует ряд видов неустойки. Так, ст. 332 ГК РФ посвящена законной неустойке, обязательность уплаты которой определена нормативными актами разной юридической силы (поэтому за­конную неустойку чаще называют нормативной). Этим она от­личается от договорной неустойки, устанавливать которую сто­роны вправе самостоятельно. Обычно закон предусматривает минимальный размер неустойки, предоставляя сторонам дого­вора право ее повышать (а иногда — и максимальный размер). В ряде случаев закон (иные правовые акты) устанавливает твер­дую неустойку, размер которой нельзя ни уменьшить, ни уве­личить.

Как законная, так и договорная неустойка может быть четы­рех разновидностей: зачетная, штрафная, исключительная, аль­тернативная — в зависимости от того, как она соотносится с воз­мещением убытков. При взыскании зачетной неустойки убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой. Штрафная неус­тойка предполагает возмещение убытков в полном объеме (т.е. взыскивается и неустойка, и причиненные убытки). Исключи­тельная неустойка, наоборот, не дает возможности возместить убытки («исключает» их возмещение). Альтернативная дает кре­дитору право выбрать что-то одно: неустойку или возмещение убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неус­тойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Иногда неисполнение либо ненадлежащее исполнение обяза­тельства вызвано виновными действиями обеих сторон. В таких ситуациях суд вправе уменьшить размер ответственности долж­ника, но не по правилам ст. 333, а по ст. 404 ГК РФ. Аналогично ре­шается вопрос и в отношении прав кредитора на возмещение убытков, в той или иной степени сочетаемых с неустойкой: необ­ходимо руководствоваться специальными правилами, установ­ленными в ст. 394 ГК РФ.

Залог

Кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) име­ет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного преимуще­ственно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными законом (ст. 334 ГК РФ).

Анализ этого определения позволяет сделать ряд выводов:

а) залог, по существу, является договором, т.к. в этой сделке участвует не менее двух сторон - залогодатель и залогодержатель;

б) залог — производный от основного обязательства договор (обязательство); он призван служить способом обеспечения основного обязательства;

в) залогодержатель имеет преимущественное право отнюдь не перед всеми остальными кредиторами. В частности, при ликвидации юридического лица сначала удовлетворяются требования граждан, перед которыми оно несет обязательства из причинения вреда их жизни или здоровью, затем — требования работников юридического лица, состоящих с ним в трудовых отношениях, а также по выплатам авторского вознаграждения, и лишь потом требования залогодержателей; г) предмет залога должен принадлежать залогодателю на праве собственности либо хозяйственного ведения.

Поскольку предметом залога выступают имущественные пра­ва, залогодателем может быть лицо, которому принадлежит за­кладываемое право (например, лицо, имеющее право аренды, может его заложить).

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связан­ных с личностью кредитора, в частности требований об алимен­тах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и, иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (ст. 336 ГК РФ).

Закон также может запретить залог отдельных видов имуще­ства. В частности, это касается имущества граждан, на которое не допускается обращение взыскания; имущества, находящегося за пределами Российской Федерации; имущества, отнесенного к культурным ценностям.

Кроме того, закон ограничивает возможность залога:

недвижимости, относящейся к федеральной собственности; имущества, находящегося в совместной собственности (оно может быть отдано в залог лишь с согласия всех собственников); имущества образовательных учреждений. Залог права аренды или иного права на чужую вещь не допус­кается без согласия собственника (лица, владеющего вещью на праве хозяйственного ведения), если законом или договором аренды не предусмотрено иное.

По общему правилу заложенное имущество остается у зало­годателя. Это означает, что залогодатель (если иное не установ­лено договором либо не вытекает из существа залога) вправе: не только владеть, но и пользоваться предметом залога; распоряжаться предметом залога; отдавать его с последующим залогом; предъявлять виндикационный или негаторный иск; заменять предмет залога.

Одновременно залогодатель обязан содержать и обеспечивать сохранность предмета залога (ст. 344 ГК РФ); нести риск случайной гибели или повреждения заложенного имущества (ст. 344 ГК РФ); нести расходы по восстановлению предмета залога в случае его порчи, повреждения, иного ухудшения состояния; допускать за­логодержателя к предмету залога для проверки его сохранности, состояния; представлять залогодержателю информацию, предус­мотренную договором или законом (ст. 342 ГК РФ).

Стороны в договоре о залоге вправе предусмотреть, что его предмет будет передан залогодержателю, однако это не может касаться предмета ипотеки или товаров в обороте — они всегда должны оставаться у залогодателя.

Иногда, хотя предмет залога и остается у залогодателя, воз­можность пользования и распоряжения этим предметом у пос­леднего практически отсутствуют, т.к. залогодержатель остав­ляет имущество у залогодателя под своей печатью либо под замком или с наложением на него своих знаков. В связи с этим сужается не только круг прав залогодателя (он не может ис­пользовать вещь, например, для осуществления предпринима­тельской деятельности, не вправе ее заменять, отчуждать), но и круг его обязанностей. Это так называемый твердый залог. За­логодержатель вправе по своему выбору избрать любые знаки, которые индивидуализируют предмет залога, если эти знаки не причиняют ущерб предмету залога, не ставят его под угрозу повреждения или гибели (например, нельзя помечать предметы несмываемой краской).

Если в договоре не предусмотрено, что залогодатель обязан передать упомянутую ценную бумагу залогодержателю, то по­следний не вправе на этом настаивать. Так, залогодатель считает­ся надлежаще исполнившим свою обязанность, если он передает ценную бумагу в депозит нотариуса (ст. 338 ГК РФ).

Договор залога должен быть заключен в письменной форме. Причем если в тексте основного обязательства (основного дого­вора), которое обеспечивается залогом, будет пункт, касающийся залога, то и в этом случае требуемая письменная форма договора залога считается соблюденной.

В ряде случаев, договор залога должен иметь письменную форму, заверенную нотариусом: если это договор залога недвижимости; если основное обязательство, которое обеспечено залогом, требует нотариального удостоверения.

В договоре залога должны быть указаны существенные ус­ловия, например: в договоре ипотеки необходимо указать ее предмет, его оценку, существо, размер и срок исполнения обяза­тельства, обеспечиваемого ипотекой. Кроме того, должно быть указано право (право собственности, хозяйственного ведения), в силу которого предмет ипотеки принадлежит залогодателю, и наименование госоргана, зарегистрировавшего такое право. Ес­ли обеспечиваемое ипотекой обязательство подлежит исполне­нию по частям, в договоре следует указать периодичность и размеры соответствующих платежей. Если право залогодержа­теля удостоверяется закладной, это должно быть отражено в договоре.

В договоре залога стороны могут предусмотреть, что замена предмета залога вообще не допускается или, наоборот, допуска­ется, причем не только на равноценное имущество.

Продажа заложенного имущества, на которое обращено взы­скание, производится с публичных торгов.

Если право собственности залогодателя на имущество, яв­ляющееся предметом залога, прекращается по основаниям и в порядке, которые установлены законом, вследствие изъятия (вы­купа) для государственных или муниципальных нужд, реквизи­ции или национализации, залогодателю предоставляется другое имущество или соответствующее возмещение, право залога рас­пространяется на предоставленное взамен имущество либо, соот­ветственно, залогодержатель приобретает право преимуществен­ного удовлетворения своего требования из суммы причитающе­гося залогодателю возмещения. Залогодержатель может также потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обя­зательства (ст. 354 ГК РФ).

Кроме того, изъятие предмета залога в случаях, упомянутых выше, порождает важные правовые последствия:

а) появляются дополнительные основания прекращения за­ лога;

б) залогодержатель получает дополнительное основание требовать досрочного исполнения основного обязательства.

Залогодержатель может передать свои права по договору о за­логе другому лицу с соблюдением правил об уступке требования.

Уступка залогодержателем своих прав по договору о залоге другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к должнику по основному обязательству, обеспечен­ному залогом.

Если не доказано иное, уступка прав по договору об ипотеке означает и уступку прав по обеспеченному ипотекой обязатель­ству (ст. 355 ГК РФ).

С переводом долга по основному обязательству, обеспечен­ному данным предметом залога, залог прекращается и считается, что исполнение основного обязательства не обеспечено залогом. Однако если залогодатель дает кредитору основного обязательст­ва согласие отвечать за нового должника, залог остается в силе. Это означает, что должником по основному обязательству будет одно (новое) лицо, а залогодателем — другое (им останется преж­ний залогодатель). Закон установил ряд особенностей залога товаров в обороте. Следует учесть, что в соответствии со ст. 357 ГК РФ залогом товаров в обороте признается залог товаров, которые остаются у залого­дателя с предоставлением ему права изменять состав и натураль­ную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, ма­териалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т.п.) при усло­вии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге.