1.10.3. Перемена лиц в обязательстве

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадле­жащее кредитору на основании обязательства, может быть пере­дано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перей­ти к другому лицу на основании закона.

По общему правилу, установленному в ст. 382 ГК РФ, кредитор не должен получать согласие должника для передачи своих прав другому лицу. Однако в тексте конкретного договора может быть предусмотрено иное. Поскольку этот договор будет составлен в письменной форме, согласие должника на передачу прав по этому договору третьим лицам должно иметь письменную форму.

В ряде случаев сам закон устанавливает, что переход прав кредитора к другому лицу возможен лишь с согласия должника (например, право требования по банковской гарантии бенефициар; может передать лишь с согласия должника-гаранта, ст. 372 ГК РФ).

Кредитор должен письменно уведомлять должника о состоявшемся переходе его (кредитора) прав к другому лицу. В этом, уведомлении кредитор, в частности, указывает лицо, которому он передал свои права, их объем, реквизиты должника, иные сведения, существенные для исполнения должником обязательств по договору. Кредитор, который нарушил это требование, не может отказаться принять исполнение от должника, не может выдвигать возражения, основанные на переходе его прав к другому лицу. Если же он откажется от принятия исполнения, то будет нести ответственность, которую закон установил при просрочке креди­тора, а должник будет считаться стороной, надлежащим образом исполнившей обязательство.

Новый кредитор (т.е. лицо, к которому перешли права) несет риск неблагоприятных последствий, вызванных тем, что перво­начальный кредитор письменно не уведомил должника.

О сфере применения цессии позволяет судить анализ сле­дующей судебной практики: передача прав грузополучателем и грузоотправителем в соответствии со ст. 135 ГК РФ не является уступкой прав требования по обязательствам, связанным с пере­возкой грузов; если соглашение об уступке права между первым векселедержателем и последующим держателем векселя не оформлялось, то отказ векселедателя от исполнения обязательств по векселю с оговоркой «не приказу» является правомерным; право, принадлежащее кредитору, может быть передано им дру­гому лицу по сделке, в т.ч. и в рамках договора комиссии; уступка требования, возникшего в рамках длящегося обязательства, возможна при условии, если уступленное требование является бесспорным, возникло до его уступки и не обусловлено встреч­ным исполнением.

Кроме того, ст. 383 ГК РФ содержит общий запрет на передачу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора (т.е. гражда­нина), и приводит два наиболее распространенных права этой категории — алиментные права и требования о возмещении вре­да, причиненного жизни или здоровью. Сюда же следует отнести права, вытекающие из отношений личного страхования, право на обозначение имени автора, нематериальные блага (достоинство, честь, доброе имя, деловая репутация), отнесенные законом к неотчуждаемым и непередаваемым (ст. 150, 152 ГК РФ).

Право первоначального кредитора переходит к другому ли­цу в сложившемся на момент перехода объеме и на условиях, которые существовали к упомянутому моменту. Необязательно объем передаваемых прав должен совпадать с тем объемом, которым обладал первоначальный кредитор в день возникнове­ния обязательства, поскольку до момента передачи прав новому кредитору этот объем может как увеличиться (например, арен­датор произвел улучшения, что существенно повысило стои­мость арендованного здания), так и уменьшиться (например, на момент уступки банком права требования по кредитному дого­вору другому банку размер взимаемых по кредиту процентов уменьшился вдвое).

Однако первоначальный и новый кредиторы вправе преду­смотреть и иные варианты. В частности, может быть установле­но, что первоначальный кредитор передает новому лишь полови­ну прав.

Частным случаем является передача новому кредитору также прав, обеспечивающих исполнение обязательства (например, прав залогодателя).

Хотя по общему правилу согласие должника для перехода прав кредитора к другому лицу не требуется, закон счел необ­ходимым оградить должника от возможности неблагоприятных последствий. Наряду с тем, что первоначальный кредитор по закону обязан письменно уведомить должника о состоявшемся переходе прав (п. 3 ст. 382 ГК РФ), закон разрешает должнику не исполнять обязательство новому кредитору до того момента, пока последний (или первоначальный кредитор) не предоставит

ему доказательства перехода требования к новому кредитору (ст. 385 ГК РФ).

Статья 385 ГК РФ обязывает кредитора, уступившего свое требо­вание другому лицу, передать ему: документы, удостоверяющие право требования. К ним от­ носятся договор, на котором основано право требования (основное обязательство), договоры залога, поручительства, накладные, ордера, квитанции, различного рода акты, справки; а также сведения, значимые для реализации требования.

Они могут касаться: характеристики должника; описания тех или иных особенностей переданного права; дополнительных со­глашений, особых условий и т.п.

Должник сохраняет право выдвигать против требования ново­го кредитора те же возражения, что и против первоначального кредитора (ст. 386 ГК РФ). Однако объем возражений должника к новому кредитору, их вид и характер зависит от объема, вида и характера возражений против первоначального кредитора, сложившихся на момент получения уведомления о переходе прав к новому кредитору.

Необходимо помнить, что уступка требования, т.е. одна из форм перехода прав кредитора, допускается постольку, посколь­ку она:

а) не противоречит закону или иному правовому акту. Иначе говоря, если в правовом акте нет прямого запрета на уступку требования, то считается, что она не противоречит закону;

б) не противоречит договору.

Иногда в законе или договоре (основном обязательстве) уста­навливается, что уступка требования по обязательству не допус­кается без согласия должника. Речь идет о случаях, когда: необходимость получения согласия должника вызвана тем, что для должника имеет особое значение личность кредитора; сам закон связывает с личностью кредитора особые последст­вия, учитывая ее важность для должника (например, при передаче именной облигации новому держателю необходимо получить согласие должника.

Уступка требования основана на письменной сделке, удостоверенной нотариусом, то и сама эта уступка должна быть удостоверена нотариусом. Однако послед­ствия несоблюдения простой письменной формы уступки требо­вания и несоблюдения ее письменной нотариальной формы раз­личны. Несоблюдение простой письменной формы лишает кре­дитора в случае спора ссылаться, в подтверждение того, что пра­ва требования перешли к нему, на свидетельские показания, хотя он вправе приводить письменные и иные доказательства. Несо­блюдение же нотариальной формы делает уступку требования, по сути, ничтожной сделкой (п. 1 ст. 165 ГК РФ).

По общему правилу первоначальный кредитор:

а) отвечает за недействительность переданного новому кре­дитору требования. При этом не имеет значения, знал ли он в момент уступки о недействительности требования (например,

из-за того, что истек срок давности). По существу, первона­чальный кредитор становится в этом случае должником нового кредитора;

б) не отвечает перед новым кредитором за то, что должник не исполняет либо ненадлежащим образом исполняет обязательство. Если имела место уступка действительного требования, то новый кредитор сам должен принимать все установленные законом ме­ры, чтобы понудить неисправного должника исполнить обяза­тельство.

В изъятие из изложенного выше правила первоначальный кредитор, который принял на себя по договору поручительства обязанность отвечать за должника перед новым кредитором, бу­дет нести ответственность не только за недействительность ус­тупки требования, но и за неисполнение должника.

Данную ситуацию следует отличать от так называемого делькредере (ручательство), имеющего место в договоре комис­сии. Дело в том, что комиссионер не отвечает перед комитентом за неисполнение третьим лицом сделки, совершенной с ним для комитента, кроме случаев, когда комиссионер принимает на себя ручательство за исполнение этой сделки третьим лицом. Нужно учесть, что, по существу, тут нет уступки требования, а комис­сионер не был первоначальным кредитором.

Перемена лиц в обязательстве происходит и при переводе долга (ст. 391 ГК). В отличие от перехода прав требования, при переводе долга на другое лицо должник обязан получить согла­сие кредитора. Более того: стороны в договоре не вправе устано­вить, что должник может не испрашивать согласие кредитора на перевод долга.

Можно дать следующее определение перевода долга: это переход обязанностей от должника к другому лицу, осуществлен­ный с согласия кредитора и в надлежащей форме, в результате которого, место прежнего должника в обязательстве занимает новый; при этом содержание самого обязательства сохраняется. Из данного определения видно, что:

а) первоначальный должник выбывает из обязательства. Иначе говоря, допустим переход к новому должнику только всего, а не части долга. Этим перевод долга также отличается от перехода прав кредитора, когда допускается частичный перехода;

б) хотя место прежнего должника занимает новое лицо, со­держание обязательства не меняется и новый должник обязан исполнить перешедшее к нему обязательство.

Форма перевода долга зависит от формы обязательства.

Важным принципом является недопустимость односторонне­го отказа от исполнения обязательств. Такой отказ возможен лишь в случаях, предусмотренных законом, а также в ситуациях, когда:

- обязательство возникло между гражданами или юридически­ми лицами в связи с их предпринимательской деятельностью, и они предусмотрели в договоре возможность одностороннего от­каза от исполнения обязательств в договоре;

- такой отказ не противоречит закону (например, не допускает­ся односторонний отказ должника от исполнения обязательства в полном объеме одному из солидарных кредиторов, ст. 326 ГК РФ) и существу обязательств (например, неисполнение обязательства, вытекающего из залога, противоречит существу обязательства, ст. 334, 348 ГК РФ).

Права кредитора по обязательству пере­ходят к другому лицу на основании закона и наступления указан­ных в нем обстоятельств: в результате универсального правопреемства в правах креди­тора; по решению суда о переводе прав кредитора на другое лицо, когда возможность такого перевода предусмотрена законом; вследствие исполнения обязательства должника его поручите­лем или залогодателем, не являющимся должником по этому обя­зательству; при суброгации, т.е. при переходе к страховщику (страховой организации) прав страхователя (кредитора) при наступлении страхового случая; в случае смерти потерпевшего, которому лицо причинило увечье или иное повреждение здоровья, право на возмещение вреда имеют нетрудоспособные лица, состоявшие на иждивении умершего или имевшие ко дню его смерти право получать от него содержание, а также ребенок умершего, родившийся после его смерти (ст. 1088, 1089 ГК РФ); при передаче прав по чеку, векселю.

Суд может принять решение о переводе прав кредитора лишь при наличии ряда дополнительных условий:

- возможность перевода прав кредитора должна быть прямо предусмотрена законом (например, если один из солидарных должников исполнил перед кредитором обязательство за всех должников, то к нему переходят права кредитора, а если другие должники будут уклоняться от удовлетворения его требований, суд своим решением может их к этому обязать);

- само лицо должно обратиться в суд с заявлением о переводе на него прав кредитора. По своей инициативе суд не может рас­сматривать этот вопрос.

Переход прав кредитора к другому лицу на основании закона возможен в рамках не только основного, но и некоторых произ­водных обязательств. Например, в случае смерти залогодержате­ля к его наследнику также переходят права залогодержателя (т.е. кредитора). Таким образом, в изъятие из общего правила (о том, что залогодержатель может передавать свои права по договору о залоге лишь в порядке уступки требования, ст. 355 ГК РФ), возможен переход прав залогодержателя к новому кредитору (наследнику) на основании закона.