Тема 4. Кредитная и банковская система.

Вопросы для обсуждения

1. Раскройте содержание, взаимосвязь и различия терминов «кредитная система» и «банковская система».

2. Раскройте формы и методы конкуренции между кредитными институтами.

3. Каковы направления деятельности, преимущества и недостатки универсальных банков?

4. В чем особенности специализированных банков? Раскройте направления их деятельности, преимущества и недостатки.

5. С какой целью кредитные организации могут создавать союзы, ассоциации, группы и холдинги? Раскройте направления их деятельности.

6. Оцените состояние банковской системы России в современных условиях.

Основные термины и понятия

Финансово-кредитный институт, кредитная система, кредитная организация (институт), банк, небанковская кредитная организация, банковская система, одноуровневая банковская система, двухуровневая банковская система, специализированный банк, универсальный банк, банковская группа, банковский союз, банковский холдинг, финансовый посредник, банковский продукт, банковская услуга, банковская операция.

Вопросы для повторения

1. Что такое банковский кредит?

2. Раскройте особенность банка как кредитной организации?

3. Разъясните особенности финансово-кредитного института.

4. При проведении каких операций банк выступает в качестве финансового посредника?

5. Раскройте общие черты и отличия кредитной и банковской систем.

6. Какова роль банковской системы в хозяйственном механизме страны?

7. В чем преимущества банковской системы с обязательным частичным резервированием? Каковы недостатки этой системы?

8. Каков механизм взаимодействия Центрального банка с коммерческими банками в двухуровневой банковской системе?

9. Являются ли небанковские кредитные организации финансовыми посредниками?

10. В чем специфика лизинговой компании как кредитного учреждения?

Тема 5. Операции коммерческих банков.

Вопросы для обсуждения и задачи

1. Раскройте структуру пассивных операций и их роль в деятельности банка.

2. Что такое активные операции и какова их роль в деятельности банка?

3. Раскройте особенности кредитной политики банков России в современных условиях.

4. Можно ли утверждать, что для банка нежелателен не только резкий отток средств, а также их резкий приток?

5. Предприятие имеет свободные денежные средства в размере 600 тыс.долл. в течение месяца. Оно хотело бы получить с них доход в размере 5 тыс.долл. При каком банковском проценте по депозитам сделка окажется результативной?

6. АО «Вымпел» взяло в банке ссуду 300 тыс.долл. на 2,5 месяца под 10,5%. Проценты выплачиваются вперед. Какую сумму получит АО «Вымпел»? Какую вернет банку?

7. Хозяйствующий субъект купил сертификат стоимостью 10000 рублей с годовым дисконтом 10% и сроком погашения через 6 месяцев. Через 3 месяца он продает данный сертификат. Рыночная ставка по 3-месячному депозитному сертификату в момент продажи составляет 5%. Определите цену покупки и продажи сертификата.

8. Собственные средства банка составляет 3 млн.руб. Величина привлеченных средств равна 20 млн.руб., из них средства населения, предприятий и организаций составляют 90%. Норма обязательного резервирования на эти средства установлена в 10%.

Банк покупает государственные ценные бумаги на 2,2 млн.руб. под 10%, а остальные средства предоставляет в ссуду под 30%. Какую прибыль получит банк, если его расходы составили 2,5 млн.руб.

9. Коммерческий банк получил доходы в размере 277 млн.руб., которые распределились следующим образом по отдельным видам операций:

   • проценты по предоставленным ссудам – 65%;

   • проценты и дивиденды по ценным бумагам - 13%;

   • доходы от лизинга – 7%;

   • остальные – комиссионные вознаграждения.

Банк получил прибыль в 21 млн.руб.

а) Рассчитайте сумму процентов, выплаченных вкладчикам, если их доля равна 60%.

б) Рассчитайте сумму заработной платы банковских работников и сумму комиссионного вознаграждения, если их доли одинаковы.

Основные термины и понятия

Собственные средства банка, привлеченные средства банка, пассивные операции банка, депозит, депозитные операции банка, банковский сертификат, депозитный сертификат, сберегательный сертификат, норма обязательного резервирования, банковский процент, дисконт, активные операции банка, ссуда, ссудный процент, кредитная политика банка, операции банка с ценными бумагами, дивиденд, расходы банка, доходы банка, комиссионное вознаграждение (комиссия), прибыль банка.

Вопросы для повторения

1. Разъясните роль уставного капитала в деятельности коммерческого банка.

2. Каковы особенности счета "до востребования" в ресурсах коммерческого банка?

3. Почему коммерческие банки заинтересованы в увеличении доли срочных депозитов в банковских ресурсах?

4. Что такое межбанковские депозиты и какое значение они имеют для коммерческих банков?

5. В чем смысл операции учета векселей? Какой доход от этих операций получает банк?

6. Разъясните основные элементы кредитной политики банка.

7. К какому типу операций (пассивные или активные) следует относить операции банка с ценными бумагами?

8. Каковы цели деятельности коммерческого банка?

9. Что такое комиссионное вознаграждение банку?

10. Разъясните составные части ссудного процента.