4.Взаимоотношения к.О. С клиентами. Ответственность к.О. За осущ-ие банк-х операций. Банковская тайна.

Взаимоотношения ЦБРФ и К.Б. строится на основе власти и подчинения. Взаимоотношения к.б. и клиентов основаны на положениях гражданского кодекса ,кот. Устанавливают равенство прав и обязанностей сторон при заключение ими договоров. Для клиентов физ лиц закон устанавливает доп.защиту (177 фз) Открытие счета регламентируется г.к. и инструкцией бф 28-и. один из важнейших принципов взаимоотношений ком-ого банка и клиентов явл.: сохранение банковской тайной.

Банковская тайна – это гарантирование банком сохранностей сведений о клиентах их счетах и операциях. Эти сведения м.б. предоставлены третьим лицам только в случаях установленным законом. Если сведения сотрудникам банка будут разглашены незаконно и разглашение принесет вред клиенту, банк обязан возместить клиенту причиненный ему вред.

5.Меры воздействия применяемые к.О. За нарушение законодательных и нормативных требований.

Статья 74 закона 86-фз.

Нарушения :

-не предоставления информации

-несвоевременная сдача отчетности

-недостоверное сведение в отчетах

-ненадлежащие требования закона 115 фз

Меры :

-предписание устранить нарушение и штраф сначала 0,1% миним.размера УК

-ограничения проведения отдельных операций на срок до 6 месяцев

-проведение мероприятий по финансовому оздаровлению банка

-замены руководителя.

-назначение к.о. по прощению банком на срок до 6 мес.

6.Понятие банковского продукта , банковской операции, банковской услуги. Свой-ва банк-их продуктов

Банк-й продукт – это перечень, Набор банковских услуг который предлагается клиенту.

Банковским продуктом явл. –создание платежных средств ЦБРФ. – предоставление банковских услг ком.банкам на основании выданной БР лицензии

Свойства б.п. –не м.б. накопленны в прок под запас. –банковские услуги носят производительный хар-ер. –банковские услги вкл. Активные и пассивные операции.

Банковские операции — закрытый перечень операций, право совершения которых принадлежит кредитным организациям на исключительной основе.

Банковские услуги - это специфические финансовые операции производимые банками.

Традиционные банковские услуги:

1) депозитные операции,

2) кредитные операции.

3) расчетные операции.

Нетрадиционные банковские услуги:

- посреднические услуги,

- услуги, направленные на развитие предприятия (внедрение на биржу,

размещение акций, юридическая помощь, информационные услуги и т. п.),

- предоставление гарантий и поручительств,

- доверительные операции (включая консультации и помощь в управлении

собственностью по поручению клиента),

- бухгалтерская помощь предприятиям,

- представление клиентских интересов в судебных органах,

- услуги по предоставлению сейфов,

- туристские услуги и др.

Необходимо заметить, что банкам запрещено заниматься производственной и торговой деятельностью, а

также страхованием.

7.основные принципы провдения банковских операций. Стандарты качества б.д.

При организации банковских операций необходимо соблюдать следующие принципы:

-выполнение банковских операций должно обеспечивать банку прибыльность

-при осуществлении банковских операций должна быть обеспечена взаимосвязь между активными и пассивными операциями, так как размеры и формы активных операций зависят от суммы привлеченных банком ресурсов

-банк должен быть обеспечен высококвалифицированными кадрами и широко использовать современные компьютерные технологии.

В современных условиях банк должен расширять круг услуг, предоставляемых клиентам, внедрять наиболее перспективные формы обслуживания, обслуживать клиентов различных отраслей, идти по пути универсализации своей деятельности.

8.классификация и краткая хар=ка банковских операций.

1. по цели совершения банковской операции (формирование ресурсов(привличение вклады,депозиты)-пассивные. (размещение привличенных денег (в активы. Приносящие доход)-активные

2. по субъектам банковских правоотношений(граждане,ИП БОЮЛ и юр. Лица, гос-ые органы)

3. по условию платности (не все операции проводятся банком за плат,поручения на уплату налогов и сборов в бюджет осуществляться бесплатно по закону.банк может установить остутствие платы за открытие и обслуживание счета клиента, расчитывая получить богатого влиента, такого, у которого будут большие остатки на счетах)

4. по значимости в структре банковских операций банка (основные(те, что приносят основной доход в структуре доходов) и дополнительные(те, что менее востребованы клиентами, но в случае обращении за такими операциями они будут проведены и клиенты нет нужды искать др.банк)

5. функциональное значение(роль, кот. Выполняет банковская операция)

6. операции по вкладам и депозитам (прием во вклады и депозиты временно свободных денег юр лица и выдача их со вклада,депозита)

7. расчетные операции (проведение безналичных переводов по счетам клиента и инкассовые операции)

8. кредитые операции (предоставление кредитов заемщикам – клиентам банка)

9. операции с ц.б. (собственная эмиссия ц.б ,покупка,продажа)

10. валютные операции (покупка и продажа наличное и безналичной валюты)

11. операции по аренде сейфов (предоставление клиентам в аренду индивидуальных бан-их ячеек и сейфов для хранения док-ов и ц.б.)

12. лизинговые операции (приобретение оборудование и передача его в аренду)

9.посреднические операции к.о. и прочие др.Посреднические операции - это операции, содействующие финансовому обороту банков. К ним относятРасчетные операции - занимают наибольший удельный вес среди посреднических операций банка. Совершаются на основании договора на расчетно-кассовое обслуживание, в соответствии с которым одна сторона обязуется хранить свои свободные денежные средства на расчетном счете в банке, другая сторона обязуется выполнять все распоряжения клиента по отношению к счету, совершая расчетные операции.Трансфертные операции - это операции, связанные с переводом иностранной валюты из одной страны в другую.Трастовые операции - операции по управлению имуществом и выполнению других услуг по поручению и в интересах клиента на правах его доверенного лица.Факторинговые операции - операции, связанные с приобретением у поставщика неоплаченных платежных требованием и приобретением права требования долга от покупателя.Валютные операции - операции по переходу права собственности на валютные ценности, связанные с вывозом и переводом за границу иностранной валюты, ввозом и переводом в РБ иностранной валюты, а также с использованием национальной валюты при внешнеэкономической деятельности.Операции с ценными бумагами предполагают выпуск, покупку и продажу, хранение ценных бумаг и осуществление расчетов, связанных с этими операциями.К другим операциям относят операции по оказанию консультационных услуг, хранение ценностей, осуществление научно-технических разработок, благотворительную деятельность и финансовую поддержку. Существует тесная связь прочих операций банка с основными. Комплекс дополнительных операций расширяет круг клиентуры банка и делает более привлекательными условия их кредитно-расчетного обслуживании.

10,развитие банк.технологий и разработка новых банк продуктов.1.обслуживание банк-х оперций с помощью «банк-клиент» (он обеспечивает полноценное расчетное и депозитарное обслуживание и ведение руб и вал.счетов. системы клиент-банк позволяют создавать и отправлять в банк платежные док-ты любых типов, а т.ж получать из банка выписки по счетам) 2.банковские карты (б.карта может выпускаться банком как локальная (принадлежащая локальной платежной системе как правило в пределах 1-го гос-ва) и международная (в рамках платежной системы, объединяющей множество банков- участников по всему миру): расчетная(дебетовая),кредитная и предоплаченная. Выпускаются также виртуальные карты.)