18. Коммерческие банки. Их организационно правовые формы, правовое регулирование банковской деятельности. Лицензирование.

Второй уровень банковской системы РФ представляют КБ.

Как юридическое лицо КБ в целях получения прибыли :

• привлекает во вклады ден. ср - ва юр. и физ. лиц;

• - размещает эти средства от своего имени и за свой счёт на условиях срочности, платности и возвратности;

• ведёт банковские счета юрю и физ. лиц.

КБ в РФ могут быть образованы на основе любой формы собственности.

ООО, ОДО - паевые банки. Их УК формируется на основании денежных средств или нескольких участников. Таким банкам запрещено выпускать акции и облигации. В настоящее время в РФ все паевые банки преобразованы в АО.

АО признаются : УК которых распределён на определённое кол - во акций. Акционеры отвечают по обязательствам АО.

В открытом АО акции размещаются среди неограниченного круга лиц по открытой и закрытой подписке.

В ЗАО ( участников не более 50) акции размещаются среди заранее определённого круга лиц по закрытой подписке.

По мере необходимости банки могут создавать СОЮЗЫ и АССОЦИАЦИИ, которые не преследуют целью получение прибыли , а создаются для защиты интересов КБ, координации их деятельности и решению многих совместных задач КБ.

БАНКОВСКИЙ ХОЛДИНГ - объединение ( не юр. лицо), в которое входят как банки, так и юридические лица не банки.

БАНКОВСКАЯ ГРУППА - означает объединение кред. орган., в котором 1 головная организация оказывает существенное влияние на решения других КБ.

Создание КБ начинается с собрания учредителей. На собрании принимается устав,.

КБ осуществляют свою деятельность за счёт привлечённых средств - депозитов.

КБ являются экономически независимыми и юридически самостоятельными кред. орг.

В соответствии с законом, банковские операции могут проводится только на основании лицензии, выданной ЦБ РФ. Постоянный надзор за деятельностью КБ со стороны БР осуществляется через систему экономических нормативов и других принудительных норм, которые должны соблюдать банки. Нарушение нормативов может привезти к отзыву ЦБ РФ лицензии.

Виды банковских лицензий:

1. На осуществление банковских операций со средствами в рублях;

2. На осущ. БО со средствами в рублях и в инострю валюте;

3. На привлечение во вклады ден. ср- в ф/л в рублях.

4. На привлечение во вклады ден. ср-в ф/л в рублях и в валюте.

5. Генеральная лицензия , кот. выдаётся банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских опрею со средствами в рублях и в валюте.

1. Коммерческий предоставляется одной коммерческой фирмой другой в виде отсрочки

19. Типовая организационная структура коммерческого банка, Задачи каждого звена

КБ являются основным звеном банковской системы. Банк- это финансовая организация, учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ц/б и оказывающее финансовые услуги правительству, предприятиям, гражданам и другим банкам.Банк – коммерческое учереждение, которое привлекает денежные средства юр и физ лиц и от своего имени размещает их на условии возвратности и срочности, а также осуществляет расчетные, комиссионно-посреднические и иные операции. Банки выступают, хранят, предостовляют кредит,покупают и продают, обменивают деньги и ц/б, контролируют движение ден средств, обращение денег и ц/б, оказывают услуги по платежам и расчетам.

Основная цель функционирования КБ- получение максимальной прибыли

Банк – кредитная организация, имеющая право на осуществление таких банковских операций:

1. привлечение во вклады денежных средств физ и юр лиц:

2. размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности,платности, срочности:

3. открытие и ведение банковских счетов физ и юр лиц.

4. Сущность банка раскрывает его функции.

1.Функция аккумуляции временно свободных денежных средств.Банк собирает не только свои, но и чужие временно свободные средства. Собранные денежные ресурсы используются им не только на свои, но и на чужии потребности. При этомсобственность нп эти средства сахраняются за их первоночальным вкладчиком.

2. Функция регулирования денежного оборота. Через банки проходит платежный оборот различных хоз субъектов и экономики страны в целом. Блогодоря системе расчетов банки создают для своих клиентов совершать обмен, оборот ден средств и капитала.

3.посредническая функция. Находясь между клиентами, совершая по их поручению платежи, банк выполняет тем самым посредническую функцию. Банк может брать деньги у клиентов на короткий срок, а выдавать их на длительное время

В России банки могут создаваться на основе любой формы собственности – частной, коллективной, акционернй, мешанной, совместной ( с привлечение иностранного камиталла)

Выделяют следующие принцыпы деятельности КБ

1. работа в педелах реально имеющихся ресурсов

2. экономическая самостоятельность

3. взаимоотношения КБ со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения

4. гос-во может осуществлять регулирование его деятельности только косвенно экономическими методамит.е. без вмешательства в оперативную деятельность