2. Классификация страхования

В мировой практике выделяют такие критерии:

- финансовый механизм и порядок проведения страховых операций (накопительное и рисковое)

- сами риски (морское страхование, авиационное, страхование от огня)

- объем ответственности (полная, частичная)

- направления (жизнь, не жизнь)

Согласно действующему законодательству в РФ выделяют следующие отрасли страхования:

1) Личное страхование, 2) Имущественное страхование

Личное страхование

Объекты: имущественный интерес, связанный с дожитием до определенного возраста (срока) или смертью – страхование жизни; имущественный интерес, связанный с причинением вреда здоровью, жизни и медицинские услуги – страхование от несчастных случаев и болезней; медицинское страхование.

Имущественное страхование

Объекты: имущественные интересы, связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом (страхование имущества 8 видов: страх-е средств наземного транспорта, ж/д, возд.транспорта, водного, страх-е грузов, с\х страх-е (урожая, животных), страх-е имущ-ва юр.лиц, страх-е имущ-ва физ.лиц ); обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности 8 видов:страх=е гражд.ответ-ти Влад-в автотранспорт.сред-в, средств возд.транспорта, водного, Ж\Д и т.д.); осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков2 вида: предпринимат и финансовых рисков ).

Виды страхования - Это группировка страховых операций с конкретизацией объекта страхования, страхователя, условий договора, периода действия и порядка проведения страховых операций.

Конкретные виды страхования перечислены в ст. 39.2 «Закона об организации страхового дела в РФ» (23 вида), причем в лицензии, выдаваемой страховщику, указывается предусмотренный именно этой классификацией вид страхования.

3. Формы проведения страхования

Это обязательное, добровольное и особые формы страхования.

Обязательное страхование – это совокупность страховых операций, осуществляемая на основе законодательных требований. Обязательному страхованию подлежат сотрудники правоохранительных органов, судьи, военнослужащие, сотрудники налоговой службы и другие категории.

Основные принципы:

• наличие законодательной базы

• (обязательные виды страхования основываются на действии законодательных документов спец. и общ. назначения);

• полный охват объектов страхования (объект, приобретая определенный статус, обязывает страхователя заключить договор страхования) машина  страхование ОСАГО;

• автоматичность распространения операций (договор страхования должен быть заключен на момент приобретения статуса);

• особенности внесения страховых взносов (источниками страховых взносов могут быть средства физических и юридических лиц, государства, в том числе бюджетные средства);

• бессрочность договора страхования (продление или возобновление договора страхования осуществляется до потери статуса).

Виды обязательного страхования в РФ

- Профессиональная деятельность:

личное страхование (военнослужащие, работники правоохранительных органов, специалисты ФНС, сотрудники федеральной таможенной службы, работники аварийно-спасательных служб (МЧС), работники прокурорских служб (те кто соответствует служебному званию прокурора), судьи)

страхование имущества: имущество судей, обязаны страховать свою ответственность аудиторы, нотариат, риэлторы, оценщики и другие.

- Гражданский статус:

• обязательное медицинское страхование

• социальное страхование

• пенсионное страхование

• на предприятиях обязательное страхование от несчастных случаев

• ОСАГО

• страхование пассажиров

Ряд социальных проблем, которые помогает решать обязательное страхование, можно было бы решать и другим способом – через прямое бюджетное финансирование, но это было бы, несомненно, более затратное и менее эффективно. Кроме того, в условиях слабо развитого в нашей стране добровольного страхования, обязательное страхование особенно актуально.

Добровольное страхование - это форма проведения страховых операций, основанная на соглашении между страхователем и страховщиком по договору страхования.

Принципы:

• добровольность

• присутствие имущественного интереса

• проведение операций на основании договора между страховщиком и страхователем

• регламентация внесения страховых взносов

• определение размера страхового обеспечения в договоре

• четкое определение срока договора страхования.

Правила добровольного страхования, определяющие общие условия и порядок его проведения, устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с действующим законодательством. Конкретные условия страхования определяются при заключении договора страхования.

Особые формы страхования:Сострахование – это форма страх.операций по страх.защите крупного имущ. интереса, организуемая неск. страховщиками. Пересртрахование – это особая форма проведения страх.операций при участии перестраховщика для обеспечения фин.уст-ти прямого страховщика.