2) Экспортера по контракту (контрактные гарантии). В свою

очередь контрактные гарантии по видам обеспечиваемого обязательства

можно подразделить на гарантии возврата платежа (аванса), гарантии

надлежащего исполнения контракта, гарантии на участие в

торгах (тендерные) и др.

В большей степени защищают интересы бенефициара безотзывные

гарантии с платежом по первому требованию. Вместе с тем применяются

и документарные гарантии, платеж по которым обусловлен представлением

документов, например, подтверждающих отгрузку товара

или выполнение работ.

Гарантии регулируются национальным законодательством. В своей

деятельности банки также используют Унифицированные правила

для гарантий, разработанные МТП^ В Гражданском кодексе Россий-

^ Унифицированные правила для гарантий по требованию (публикация МТП

№ 458, редакция 1992 г.).

204

ской Федерации, ч. 1 (глава 23) дано определение понятия, принципов

банковской гарантии, вступления в силу и прекращения банковской

гарантии, представления требований по гарантии, регрессных требований

гаранта к принципалу и др.

Расчеты с использованием векселей и чеков. В международных

расчетах применяются переводные векселя, выставляемые экспортером

на импортера. Тратта - документ, составленный в установленной

законом форме и содержащий безусловный приказ одного лица

(трассанта) другому (трассату) об уплате в указанный срок определенной

суммы денег названному в векселе третьему лицу (ремитенту)

или предъявителю. Трассант и ремитент могут быть одним лицом, если

тратта выписывается «на себя». По сути тратта является переводным

векселем, который обращается в отличие от непередаваемого векселя.

Оба термина используются преимущественно в международных

сделках. За оплату векселя ответственность несет акцептант, в качестве

которого выступает импортер или банк. Акцептованные банками

тратты легко превратить в наличные деньги путем учета. Форма,

реквизиты, условия выставления и оплаты тратт регулируются вексельным

законодательством, которое базируется в основном на Единообразном

вексельном законе, принятом Женевской вексельной конвенцией

1930 Г., а также национальным законодательством (например,

Единым торгово-коммерческим кодексом в США с 1954 г.,

законом о векселях в Великобритании). Прообразом тратты были появившиеся

в ХП-ХШ вв. сопроводительные письма с просьбой выплатить

подателю (обычно купцу) соответствующую сумму в местной

валюте. С развитием товарно-денежных отношений и глобализацией

хозяйственных связей вексель стал универсальным кредитно-расчет-

ным документом. Использование тратты в дополнение к инкассо и

аккредитиву дает право на получение кредита и валютной выручки.

Различаются тратты: а) на предъявителя, б) оплачиваемые по прибытии

товара к трассату, в) срочные. Срочная тратта, оплачиваемая

через 30 дней после предъявления, должна иметь акцепт и тем самым

становится гарантированным финансовым документом.

При расчетах с использованием векселя экспортер передает тратту

и товарные документы на инкассо своему банку, который получает

валюту с импортера. Импортер становится собственником этих документов

лишь против оплаты или акцепта тратты. Срок оплаты векселя

при экспортных поставках в кредит обусловлен договоренностью

сторон. Используя один вексель как средство платежа, можно погасить

несколько различных денежных обязательств с помощью передаточной

надписи (индоссамента) на нем. Различаются индоссаменты:

именной (платите приказу «х», подпись «у»); бланковый (подпись «у»)

ограниченный (платите только «х», подпись «у»); безоборотный (платите

без оборота приказу «х», подпись «у»), условный (например, после

выборов платите приказу «х», подпись «у»).

205

Ретратта - встречный переводный вексель, выписанный держателем

неоплаченного или неакцептованного переводного векселя на

трассанта или индоссанта на сумму векселя плюс издержки с целью

его пролонгации.

В международных расчетах используются также чеки, впервые

появившиеся в XVI в. в виде квитанции кассиров, которые за хранение

денег взимали проценты с вкладчиков. Если платеж осуществляется

с помощью чека, то должник (покупатель) либо самостоятельно

выставляет чек (чек клиента), либо поручает его выписку банку (чек

банка). Формы и реквизиты чека регулируются национальным и международным

законодательством (Чековой конвенцией 1931 г.). Чек

подлежит оплате (инкассации) по предъявлении.

В качестве средства платежа в международных расчетах неторгового

характера используются дорожные чеки и еврочеки. Доролсный

(туристский) чек - платежный документ, денежное обязательство

(приказ) выплатить обозначенную на нем сумму валюты его владельцу.

Дорожные чеки выписываются крупными банками в национальной

и иностранных валютах. Образец подписи владельца проставляется

в момент продажи ему чека. Еврочек - чек в евровалюте - выписывается

банком без предварительного взноса клиентом наличных

денег и на более крупные суммы в счет банковского кредита сроком

до месяца; оплачивается в любой стране - участнице соглашения «Еврочек

» (с 1968 г.). Стандартная форма еврочека, сопровождаемого

гарантийной еврокартой, дает владельцу право получать деньги в зарубежных

банках и рассчитываться за покупки в магазинах ряда стран

при поездках за границу.

С 60-х гг. XX в международных расчетах активно используются

кредитные карточки. Кредитная карточка - именной денежный документ,

эмитируемый кредитной организацией, который удостоверяет

наличие денег на счете ее владельца. Этот инструмент электронных

расчетов дает право владельцу приобретать товары и услуги с использованием

безналичных расчетов. Для их обработки используется компьютерная,

электронная и космическая связь. Компьютеры банков и

магазинов через телефон подключаются к центральным компьютерам

системы, которые обрабатывают информацию.

С конца 80-х гг. банки России стали выпускать кредитные карточки,

включая международные. Но их немного по сравнению с развитыми

странами, где их количество превышает численность населения.

В связи с развитием платежных карт сформировались различные

карточные платежные системы - совокупность их участников и

отношений между ними. К международным платежным ассоциациям

относятся, например. Visa International (оформлена в 1997 г.), насчитывает

20 тыс. членов в ряде стран, включая Россию, итальянская

платежная система (Servizi Interbankart), французская (Carte Bleu).

Эти ассоциации обеспечивают клиринг и урегулирование междуна-

206

родных расчетов по дебетовым и кредитным картам, дорожным чекам.

Международная телекоммуникационная система связывает банки-

члены с двумя центрами межбанковских расчетов в Великобритании

и США.

В 1992 г. в Брюсселе создана международная платежная система

Еигорау International на базе слияния трех компаний, обслуживавших

еврочеки и еврокарты. С 1999 г. ее платежные продукты номинированы

в евро, в том числе относительно новые: «Европакет», объединяющий

несколько их видов, «электронный пластилен» для передачи зашифрованного

номера пластиковой карты от покупателя через продавца

на сервер доверенной компании. Члены карточной платежной

системы обязаны соблюдать правила эмиссии, использования стандартных

платежных карточек, а также клирингов и расчетов через расчетный

банк.

Под влиянием НТР в международные расчеты активно внедряются

ЭВМ, используются электронные сигналы в виде записей в памяти

банковских компьютеров, передаваемых по каналам дистанционной

связи сети Интернет. Передача информации по межбанковским расчетам

осуществляется через СВИФТ.

6.3. Валютные клиринги

в международных расчетах используются валютные клиринги - расчеты,

основанные на обязательном зачете взаимных требований и обязательств

стран. Международный (валютный) клиринг отличается от

национального (внутреннего) клиринга, появившегося в середине

XVIII в. (Лондонская расчетная палата с 1775 г.).

Во-первых, зачеты по внутреннему клирингу между банками производятся

в добровольном порядке, а по валютному клирингу - в обязательном:

при наличии клирингового соглашения между странами экспортеры

и импортеры не имеют права уклоняться от расчетов по клирингу.

Во-вторых, по внутреннему клирингу сальдо зачета немедленно

оплачивается деньгами, а при валютном клиринге возникает проблема

погашения сальдо.

В-третьих, валютный клиринг оформляется соглашением между

правительствами или банками двух и более стран, а внутренний клиринг

- соглашением между национальными банками. Валютные клиринги

впервые стали широко применяться в международных расчетах

в период мирового экономического кризиса 1929-1933 гг.

Причинами их введения явились: неуравновешенность платежных

балансов, неравномерное распределение золото-валютных резервов,

отмена золотого стандарта во внутреннем денежном обращении, инф-

207

ляция, валютные ограничения, обострение конкурентной борьбы. Цели

валютного клиринга различны в зависимости от валютно-экономичес-

кого положения страны: 1) выравнивание платежного баланса без затрат

золото-валютных резервов; 2) получение льготного кредита от контрагента,

имеющего активный платежный баланс; 3) ответная мера

на дискриминационные действия другого государства (например, Великобритания

ввела клиринг в ответ на прекращение платежей Германией

английским кредиторам в 30-х гг.); 4) безвозвратное финансирование

страной с активным платежным балансом страны с пассивным

платежным балансом.

Фашистская Германия применяла валютный клиринг как метод

дополнительного ограбления западноевропейских, особенно оккупированных

ею стран.

В начале 1942 г. клиринговые соглашения с Германией подписали 17 из