31. Банковская система. Функции Центрального банка и коммерческих банков в экономике. Операции коммерческих банков.

Коммерческие банки осуществляют кредитные операции. При этом операции коммерческих банков делятся на: активные операции, т.е. операции связанные с размещением средств (выдача ссуд, кредитов); пассивные операции, связанные с привлечением свободных средств населения ее предприятий (прием вкладов). Занимаются куплей продажей ценных бумаг, осущ.расчетные операции по обслуживанию платежного оборота предприятий, оказывают консультационные услуги. Коммерческие банки создают «кредитные деньги». ЦБ-эмиссионный центр страны. Институт, который осуществляет надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений и исполнением финансового законодательства. Функции ЦБ: осущ.эмиссию национальных денежных знаков, организует их обращение и изъятие из обращения; разработка и реализация кредитно-денежной политики страны; хранение золото-валютных резервов страны, обязательных и иных резервов коммерческих банков; является кредитором последней инстанции для ком.банков; выступает в качестве межбанковского расчетного центра; выступает финансовым агентом правительства.

32. Кредитно-денежная политика государства: цели, инструменты. Политика «дорогих» денег, политика «дешевых» денег

Кредитно денежная политика – деятельность государства в лице ЦБ направленная на регулирование денежной массы, ставки процента и обменного курса национальной валюты. Цели кредитно- денежной политики: обеспечить равновесие на денежном рынке, воздействие на экономический цикл, через кредитную политику направленную на расширение или сокращение кредитования промышленности. Методы кредитно-денежного регулирования: прямые (установление лимитов по кредитам, установление ставки %), косвенные (установление нормы обязательных резервов ком.банков, дисконтная политика). Обязательные резервы-это часть суммы депозитов, которые коммерческие банки должны хранить в виде беспроцентных вкладов в ЦБ (запасы, страхование). Норма обязательных резервов устанавливается в % от объема депозитов. rr=R/Д. Избыточные резервы- суммы свех.обязательных резервов для непредвиденных случаев увеличения потребности в ликвидных средствах (добровольные). Чем выше норма обязательных резервов, тем меньшая доля средств коммерческих банков может быть использована для активных операций. Увеличение нормы резервов уменьшает денежный мультипликатор, что ведет к сокращению денежной массы. Изменение учетной ставки (ставка рефенансирования): изменение ЦБ учетной ставки по которой выдаются кредиты коммерческим банкам. Если учетная ставка увеличивается то объем заимствования от ЦБ уменьшается, следовательно уменьшаются операции коммерческих банков по выдаче ссуд. Кроме того, получая более дорогой кредит коммерческие банки увеличивают и свои ставки по кредитам. Кредитное сжатие и удорожание денег отражается на всей система, что приводит к сокращению предложения денег. Уменьшение учетной ставки действует в обратном направлении. Операции на открытом рынке: купля-продажа ЦБ гос.ценных бумаг (ГКО-гос.краскоср.облигации). Когда ЦБ покупает ценные бумаги у ком.банков он увеличивает сумму на резервном счете этого банка, следовательно в банковскую систему поступают деньги «повышенной мощности» и начинается процесс мультипликативного расширения денежной массы. Масштабы расширения будут зависеть от пропорции в которой прирост денежной массы распределяется на наличность и депозиты: чем больше средств уходит в наличность, тем меньше масштаб денежной экспансии (эф.мультипликации). Если ЦБ продает ценные бумаги, то процесс протекает в обратном направлении. Виды кредитно-денежной политики: жесткая политика (политика «дорогих денег»)-это политика ограничивает денежную массу в обращении и деловую и потребительскую активность, мягкая политика (политика «дешевых денег»)-политика, стимулирующая совокупный спрос, следовательно рост производства.