28. Кредитный договор, его виды

По кредитному договору банк или иная кредитная организация, получившая лицензию Центрального банка России на осуще­ствление кредитных операций (кредитор), обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на усло­виях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвра­тить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

К кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если это не противоречит специальным нормам о кредитном договоре и существу кредитного договора. Кредитором может быть только банк или иная кредитная ор­ганизация.

Кредитный договор является консенсуальным, поэтому заем­щик вправе требовать от кредитора предоставления кредита в соответствии с условиями договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его недействительность.

Кредитный договор является возмездным. Заемщик обязан уп­латить кредитору проценты на сумму кредита в размере, уста­новленном договором, а при отсутствии такого условия в дого­воре - в размере ставки рефинансирования, установленной Центральным банком России. При предоставлении кредита в иностранной валюте и отсутствии в договоре условий о разме­ре процентов проценты определяются на основании средних ставок банковского процента по краткосрочным валютным кредитам, существующим в месте нахождения кредитора.

Существенные условия кредитного договора: проценты за кредит, стоимость иных банковских услуг, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения, предмет кредита, срок.

Кредитор вправе отказаться от предоставления кредита в случае:

• признания заемщика неплатежеспособным;

• наличия доказательств, свидетельствующих о том, что заемщик не в силах выполнить свои обязательства по возврату денеж­ных средств и уплате установленных процентов.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или в части, если иное не предусмотрено законом или догово­ром, уведомив об этом кредитора до наступления срока пре­доставления кредита или в иной срок, предусмотренный дого­вором. Договором может быть установлена обязанность заем­щика возместить кредитору убытки, вызванные отказом от по­лучения кредита полностью или в части.

В случае нарушения заемщиком условий обеспечения возврата кредита (если такие условия предусмотрены договором) креди­тор вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты соответствующих процентов.

Ответственность заемщика за невозвращение кредита в установ­ленный срок аналогична ответственности по договору займа.

По договору товарного кредита одна сторона (кредитор) обязу­ется предоставить другой стороне (заемщику) вещи, определен­ные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить в ус­тановленный срок полученные вещи и заплатить кредитору обусловленное договором вознаграждение.

На договор товарного кредита распространяются нормы о кре­дитном договоре, если иное не предусмотрено договором то­варного кредита и не вытекает из существа обязательства. Договор товарного кредита является консенсуальным, поэтому заемщик вправе требовать от кредитора передачи обусловлен­ных договором вещей.

Кредитором по договору товарного кредита может быть любая коммерческая организация, за исключением банка или иного кредитного учреждения.

Договор должен быть заключен в письменной форме. Условия о качестве, комплектности, ассортименте, количестве, таре и упаковке вещей регулируются нормами о купле-продаже, если договором не предусмотрено иное.

Предоставление коммерческого кредита может осуществляться путем предоставления аванса, предварительной оплаты, от­срочки или рассрочки оплаты товаров, работ, услуг по договорам купли-продажи, подряда и т. д.

Предоставление коммерческого кредита осуществляется не по отдельному договору, а во исполнение обязательств по предос­тавлению товаров, выполнению работ или оказанию услуг.