28. Ценообразование в условиях рыночной экономики. Равновесие цен.

В рыночном хозяйстве важную роль играет закон стоимости, который реализуется через механизмы ценообразования, сбалансированности спроса и предложения. Он является одним из регуляторов общественного производства, способствуя переливу ресурсов из одного сектора экономики в другой и внутри отдельных секторов под воздействием товарно-денежных отношений.

С помощью цен можно сопоставить затраты и результаты хозяйственной деятельности предприятия, экономически обосновать наиболее выгодные варианты капиталовложений, стимулировать производство, потребление и качество товара. Чтобы установить цену на товар, производителю приходится разрабатывать ценовую политику, которая в основном зависит от типа рынка, на котором производитель будет сбывать свой товар.

Как известно, внерыночные принципы и методы формирования цен строятся на том, что они должны определяться на предприятии, то есть в сфере производства, нередко до начала выпуска продукции. Такой подход неизбежно приводит к тому, что за базу цен принимаются затраты на производство. Отсюда - затратный метод ценообразования. При таком подходе построения цен, рынок оказывает очень слабое воздействие на их уровень и динамику. В лучшем случае он фиксирует степень спроса на товар при уже установленной цене.

Коренное отличие рыночного ценообразования состоит в том, что реальный процесс формирования цен происходит не в сфере производства, не на предприятии, а в сфере реализации, то есть на рынке, под воздействием спроса и предложения, товарно-денежных отношений. Цена товара и его полезность проходят проверку на рынке и окончательно формируются на рынке. Поэтому радикальным образом изменяются представления о стоимости товара (ее формировании) и цене как экономических категориях рынка. Поскольку только на рынке происходит общественное признание продуктов как товаров, постольку их стоимость получает общественное признание через механизм цен только на рынке.

Цена равновесия- цена на конкурентном рынке, при которой величина спроса и величина предложения равны, и нет ни дефицита, ни избытка товаров и услуг. Ц. р. устанавливается в процессе взаимодействия спроса и предложения товара. В случае возникновения Ц. р. тенденция к ее росту или изменению появляется только в случае влияния на ситуацию внешних факторов. Например, появление более дешевых производственных ресурсов или рост доходов потребителей будут способствовать изменению Ц. р. и увеличению объемов выпуска товара. Графической иллюстрацией Ц. р. является точка пересечения кривых спроса и предложения.

29. Кредитование юридических лиц и направления его совершенствования.

Одним из основных направлений деятельности любого банка является кредитование юридических лиц. Кредиты для юридических лиц могут быть самыми разными: обычно они выдаются предприятиям на развитие бизнеса, на покупку недвижимости и оборудования, на пополнение оборотных средств.

Как правило, для крупных компаний получить кредит в банке не составляет особых проблем, а вот в случае с предприятиями малого и среднего бизнеса дело обстоит немного сложнее. Причинами отказа в выдаче кредита могут быть: отсутствие или недостаточность имущества, которое может служить залогом по кредиту, недостаточная «прозрачность» бизнеса потенциальных клиентов и тд.

Цель кредитования юридических лиц-расширение бизнеса. Кредитование юридических лиц включает: Кредиты на пополнение оборотного капитала. Кредиты на приобретение автотранспорта (включая спецтехнику). Кредиты на приобретение оборудования. Кредиты на приобретение недвижимости. Кредит на строительство. Инвестиционное кредитование.

Кредитование может осуществляться в виде возобновляемой кредитной линии-формы кредита, позволяющей управлять величиной текущей ссудной задолженности.

Банки проводят кредитование специально для клиентов, которые являются юридическими лицами: Кредиты в валюте Российской Федерации; Кредиты в иностранной валюте; Кредиты с применением векселей Сбербанка России; Овердрафтные кредиты; Кредитование экспортно-импортных операций с использованием аккредитивной формы расчетов; Кредитование сельскохозяйственных товаропроизводителей; Гарантии выполнения обязательств перед третьими лицами; Кредитование торговых сетей.

Кредитование может иметь различные цели, такие как финансирование разнообразных программ, восполнение нехватки оборотных средств, финансирование внешнеторговых операций (предэкспортное финансирование).

Для того чтобы определить размер процентной ставки по кредиту, Банк проводит анализ конъюнктуры финансового рынка в настоящее время, оценивает срок, на который выдается кредит, а также обеспеченность кредита и количество применяемых банковских услуг. Учитывается и объем денежных средств, которые поступают на счета предприятий кредитозаемщиков.

Для того чтобы оптимизировать систему расчетов с контрагентами, банк может предоставить любые банковские гарантии, которые существуют в международной практике: исполнение всех платежных обязательств по заключенному договору (в т.ч. кредитному); надлежащее исполнение заключенного контракта; возврат взятого аванса; тендерные гарантии; выполнение гарантий в пользу таможенного органа.

Для получения банковской гарантии заемщик проходит такую же процедуру, что и при получении кредита. Заемщик предоставляет обеспечение (ликвидное) всех своих обязательств по гарантии. В зависимости от сроков исполнения обязательств по заключенному контракту, определяется и срок действия банковских гарантий.

Для того чтобы «наладить отношения» с представителями малого и среднего бизнеса и не отсеивать всех под одну гребенку, банки предлагают различные схемы кредитования: кредитные решения могут отличаться друг от друга суммами займа, сроками их рассмотрения, размером залогового обеспечения и методами оценки банковских рисков. Другими словами, банки стремятся упростить требования к заемщикам и разработать индивидуальный подход к каждому клиенту. Очень важную роль для заемщика здесь играет «прозрачность» его бизнеса, чем лучше выглядит его отчетность, тем проще будет получить кредит. Иногда банки присылают на предприятие своего эксперта, чтобы тот «на месте» оценил состояние дел заемщика. Более того, банком проводится анализ ситуации на финансовом рынке в настоящее время, оценивается срок, на который выдается кредит, а также обеспеченность кредита и количество задействованных банковских услуг.

Список документов для юридических лиц

Учредительные и правоустанавливающие документы:

1. Копии учредительных документов (устав, учредительный договор), документов о регистрации, перерегистрации с отметкой регистрирующего органа;

2. Копия решения/протокола о создании организации;

3. Копия свидетельства о постановке на налоговый учет;

4. Копия информационного письма территориального органа статистики об учете в ЕГРПО;

5. Копия свидетельства о присвоение ОГРН;

6. Копии лицензий на право ведения определенных видов деятельности, патентов и разрешений;

7. Копии протоколов/решений/приказов о назначении на должности исполнительного органа (директора, генерального директора, президента согласно Уставу) и главного бухгалтера;

8. Копии паспортов руководителя, главного бухгалтера и учредителей (все страницы);

9. Выписка из государственного реестра юридических лиц с датой выдачи не более 1 месяца до даты подачи кредитной заявки;

10. Копию банковской карточки с образцами подписей, заверенную Банком, где обслуживается клиент.

Финансовые документы:

1. Квартальные отчеты (баланс и форма №2, либо налоговые декларации) за последние четыре квартала, заверенные налоговой инспекцией или с предоставлением документов, подтверждающих отправку;

2. Список основных средств (вне зависимости от постановки на баланс), составленный в виде таблицы с графами: наименование, модель, год выпуска, стоимость приобретения, рыночная стоимость;

3. Складская справка о размере ТМЗ (товары, готовая продукция, сырье, п/ф) в ценах приобретения;

4. Калькуляция себестоимости производимой продукции (для кредитов на производство);

5. Оборотно-сальдовая ведомость по 41 счету за последние 6 месяцев (помесячно);

6. Список дебиторов и кредиторов Заявителя (расшифровка 60 и 62 счетов) на момент подачи заявки (с условиями и сроками расчетов);

7. Копии договоров с основными покупателями и поставщиками (3-4 договора);

8. Копии иных договоров, существенно затрагивающих финансовое состояние Заемщика (долевого участия в строительстве, подряда, кредита, займа, простого товарищества и т.д.);

9. Справка об открытых расчетных счетах (выданная налоговой инспекцией);

10. Справка из обслуживающих банков о движении средств по расчетным счетам за последние 12 месяцев с указанием факта отсутствии/наличии ссудной задолженности и картотеки №2 (при наличие открытых расчетных счетов).