85.Организация денежного обращения Банком России.

Под денежным обращением понимается процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, обслуживающий процессы обращения товаров, услуг, движения капиталов.Денежный оборот - это процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной форме.

Налично-денежный оборот представляет собой совокупность платежей за определенный период времени и отражает движение наличных денег как в качестве средства обращения, так и в качестве средства платежа.

Правительство РФ в соответствии с Конституцией РФ как исполнительный орган страны "обеспечивает проведение в Российской Федерации единой финансовой, кредитной и денежной политики". Особая роль в осуществлении денежной политики государства возлагается в соответствии со ст.75 Конституции РФ на Центральный банк РФ. Данной статьей на ЦБ РФ возложены исключительное право денежной эмиссии, а также основная функция по организации денежного обращения России, которую он должен осуществлять независимо от других органов государственной власти, - защита и обеспечение устойчивости российского рубля.

При безналичном денежном обращении реальные денежные знаки как средство платежа между субъектами соответствующих отношений отсутствуют, а используются своего рода символы, т.е. цифровые записи об обращающейся денежной массе.

Безналичный оборот преобладает во всех странах и обслуживается чеками, кредитными карточками, платежными поручениями, электронными средствами платежа, векселями, сертификатами и т.п.

Безналичный денежный оборот находит выражение в безналичных расчетах, которые представляют собой платежи, осуществляемые путем документооборота в виде материального обращения письменных документов и электронных средств.

Безналичный платежный оборот в стране организуется на основе определенных принциповПервый принцип - правовой режим осуществления расчетов и платежей - обусловлен ролью платежной системы как основного элемента любого современного обществаГлавный регулирующий орган платежной системы - Банк России.

Второй принцип организации расчетов - осуществление их преимущественно по банковским счетам. Наличие последних как у получателя, так и плательщика - необходимая предпосылка таких расчетов. Безналичные расчеты проводятся юридическими лицами и гражданами через банк, в котором им открыт соответствующий счет.

Третий принцип - поддержание ликвидности на уровне, обеспечивающем бесперебойное осуществление платежей.

Четвертый принцип - наличие акцепта (согласия) плательщика на платеж).

Пятый принцип - срочность платежа - вытекает из самой сути рыночной экономики, неотъемлемым условием которой является своевременное и полное выполнение платежных обязательств.

Важнейший (шестой) принцип организации безналичных расчетов - контроль всех участников за правильностью совершения расчетов, соблюдением установленных положений о порядке их проведения.

86.Рефинансирование кредитных организаций Банком России

Рефинансирование кредитных организаций проводит Центральный банк РФ, им же разра­батываются и утверждаются механизмы прове­дения операций по рефинансированию. Меха­низмы делятся на 2 группы:

1) кредитование под залог ценных бумаг из Лом­бардного списка России;

2) кредитование под залог векселей, прав тре­бования по кредитным договорам организа­ций и (или) поручительства кредитных орга­низаций.

Механизмы проведения рефинансирования различаются по срокам принятия решений Бан­ком России. В первом случае принятие реше­ния может занимать от нескольких секунд до одного часа. Второй случай занимает более длительное время, необходимое для проверки ЦБ РФ подлинности передаваемых в залог цен­ных бумаг, оценки платежеспособности органи­зации, ее финансового состояния (8—20 дней).

Функционирующая в настоящее время в Рос­сии система рефинансирования сформиро­валась в середине 1990-х гг. До этого времени кредиты предоставлялись коммерческим бан­кам в порядке распределения, установленного централизованно. В 1994 г. Банком России совместно с Правительством. РФ было принято решение отказаться от централизованного рас­пределения кредитных средств (для покрытия дефицита государственного бюджета или выдачи средств банкам и предприятиям).

В настоящее время кредиты представляют собой рыночный механизм, а не простое долго­срочное финансирование через кредитные организации.

Регулирование предоставления ломбард­ных кредитов определено Положением Банка России от 13.03.1996 г. № 36 «О порядке предоставления Банков России ломбард­ного кредита банкам».

С 1998 г. Банком России предоставляются также внутридневные кредиты и кредиты овернайт. Осуществление кредитования в на­стоящее время ведется по Положению Банка России от 04.08.2003 г. № 236-П «О порядке предоставления кредитным организаци­ям кредитов Банка России, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг». Начиная с 2000 г. коммерческие банки получи­ли возможность получать кредиты, обеспечен­ные залогом и поручительствами.

Все виды кредитов, выдаваемых коммерче­ским банкам Банком России, предоставляются на срок не более одного года. Вопросы о разме­рах процентных ставок по кредитам решаются советом директоров Банка России (в зави­симости от вида и категории кредита).

Для проведения процедур рефинансирова­ния Банком России используется несколько способов. Ломбардные кредиты и кредиты, обес­печиваемые залогом и поручительствами, предо­ставляются после рассмотрения заявок ком­мерческих банков. Кредит предоставляется в том случае, если заявка была удовлетворена при проведении ломбардного кредитного аукциона.