61. Банковская система рф: структура, функции и характеристика основных элементов.

Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров.

Структура банковской системы:

В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании).

Основными его функциями являются:

1) эмиссия национальной валюты, регулирование количества денег в стране;

2) поддержание стабильности национальной валюты;

3) общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнением финансового законодательства;

4) предоставление кредитов коммерческим банкам;

5) выпуск и погашение государственных ценных бумаг;

6) управление счетами правительства, выполнение зарубежных финансовых операций

Характеристика элементов банковской системы:

Элементами современной банковской системы являются не только банки, но и некоторые специальные финансовые институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса банка, а также некоторые дополнительные учреждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность кредитных институтов.

Далее, именно и следует дать классификацию составляющим элементам банковской системы. Данная классификация зависит от неких определяющих критериев.

К одной из важнейших характеристик, можно отнести форму собственности:

1) По форме собственности выделяют - государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки.

2) По организационо-правовой форме российская практика знает два основных вида банков: паевые банки и акционерные.

3) Следующей характеристикой банков, является их функциональное назначение: эмиссионные, депозитные и коммерческие.

4) По характеру выполняемых операций банки делятся на универсальные и специализированные.

5) Виды банков можно классифицировать и по обслуживаемым ими отраслям. Это могут быть банки многоотраслевые и обслуживающие преимущественно одну из отраслей или подотраслей (авиационную, автомобильную, нефтехимическую промышленность, сельское хозяйство).

62. Коммерческий банк: сущность, виды и основные операции

Коммерческий банк — негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции)

Сущность коммерческого банка проявляется в его функциях:

♦    создание кредитных денег - создание кредитных денег в виде банковских депозитов, которые используются с помощью чеков, карточек, электронных переводов.

♦    проведение расчетов и платежей в хозяйстве - основная часть расчетов между предприятиями осуществляется безналичным путем..

♦    организация выпуска и размещения ценных бумаг. Осуществляя для своих клиентов выпуск и размещение акций и облигаций, коммерческие банки имеют возможность направлять капитал для производственных целей, для финансирования государственных расходов.

♦    оказание консультационных услуг - заключаются в консультировании клиентов по таким вопросам, как повышение их кредитоспособности, получение лизинговых и инновационных кредитов, применение новых форм расчетов, использование пластиковых карточек, составление отчетности и др.

Виды коммерческих банков:

По организационно-правовой форме российская практика знает два основных вида банков: паевые и акционерные. Последний вид делится на два подвида: акционерные банки открытого типа и акционерные банки закрытого типа.

По степени специализации банки делятся на специализированные и универсальные. Первые выбирают определенное направление деятельности. К таким банкам, в частности, относятся:

• ипотечные банки, которые занимаются выдачей кредитов под залог недвижимости;

• сберегательные банки, которые представлены Сберегательным банком России;

• инвестиционные банки, например Российский банк развития, решение о создании которого было принято в 1999 г;

• сельскохозяйственные и др.

Универсальные банки оказывают весь комплекс банковских услуг.

Операции КБ:

1) привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады до востребования и на определенный срок;

2) предоставление кредитов от своего имени за счет собственных и привлеченных средств;

3) открытие и ведение счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание;

6) управление денежными средствами по договору с собственником или распорядителем средств;

7) покупка у юридических и физических лиц и продажа им иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

8) осуществление операций с драгоценными металлами в соответствии с действующим законодательством; выдача банковских гарантий.