- •Посвящается
- •Д.Г. Алексеева • с.В. Пыхтин • е.Г. Хоменко банковское право
- •Принятые сокращения
- •Предисловие
- •Раздел I. Институциональная составляющая банковской деятельности Глава I. Понятие и содержание банковского права § 1. Предмет, метод, система банковского права
- •§ 2. Принципы банковского права
- •Институциональные принципы
- •Функциональные принципы
- •§ 3. Понятие и система источников банковского права
- •§ 4. Банковские правоотношения
- •§ 5. Отграничение банковского права от смежных отраслей права
- •Глава II. Правовой статус и функции банка России
- •§ 1. Понятие и структура банковской системы Российской Федерации
- •§ 2. Центральный банк в банковской системе России
- •§ 3. Компетенция Банка России
- •§ 4. Национальный банковский совет и органы управления цб рф
- •4.1. Национальный банковский совет
- •4.2. Председатель Банка России
- •4.3. Совет директоров Банка России
- •§ 5. Территориальные учреждения и расчетно-кассовые центры Банка России
- •§ 6. Банковский надзор
- •6.1. Понятие и сущность банковского надзора
- •6.2. Инспекционные проверки кредитных организаций
- •6.3. Меры воздействия, применяемые к кредитным организациям Банком России
- •6.3.1. Правовая природа и виды мер воздействия
- •6.3.2. Особенности применения мер воздействия к кредитным организациям, имеющим филиалы,
- •Глава III. Правовое положение кредитных организаций
- •§ 1. Понятие, признаки и виды кредитных организаций
- •§ 2. Порядок создания кредитной организации
- •§ 3. Уставный капитал кредитной организации, порядок его формирования
- •§ 4. Лицензирование банковской деятельности
- •1.1. Лицензии, выдаваемые вновь созданным банкам после документального подтверждения своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала.
- •1.2. Лицензии, выдаваемые вновь созданным небанковским кредитным организациям после документального подтверждения своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала:
- •2.1. Лицензии, выдаваемые банку в порядке расширения деятельности по ходатайству банка в любой момент после государственной регистрации и получения первой лицензии:
- •2.2. Лицензии, выдаваемые в порядке расширения деятельности банку, с даты государственной регистрации которого прошло не менее Двух лет.
- •2.3. Лицензии, выдаваемые в порядке расширения деятельности небанковской кредитной организации:
- •§ 5. Правовое положение структурных подразделений кредитной организации
- •§ 6. Особенности порядка создания и правового положения кредитной организации с иностранными инвестициями
- •§ 7. Порядок реорганизации и ликвидации кредитной организации
- •Глава IV. Банковские риски и правовые основы их минимизации Нормативный минимум
- •§ 1. Понятие и виды банковских рисков
- •§ 2. Пруденциальные нормы и меры воздействия за их нарушение
- •2.1. Понятие и цели пруденциального регулирования
- •2.2. Обязательные экономические нормативы
- •2.3. Банковские резервные требования
- •2.4. Меры воздействия, применяемые к кредитным организациям за нарушения пруденциальных норм
- •§ 3. Внутренний контроль
- •Глава V. Реструктуризация кредитных организаций
- •§ 1. Понятие реструктуризации кредитных организаций
- •§ 2. Правовой статус и функции арко
- •§ 3. Процедуры, применяемые в рамках реструктуризации
- •3.1. Обследование кредитной организации
- •3.2. Реструктуризация кредитной организации
- •Глава VI. Правовые основы несостоятельности (банкротства) кредитных организаций
- •§ 1. Понятие и признаки несостоятельности (банкротства) кредитной организации
- •§ 2. Меры по предупреждению банкротства
- •§ 3. Порядок возбуждения дела о признании кредитной организации банкротом
- •§ 4. Процедуры, применяемые к кредитным организациям в процессе банкротства
- •Раздел II. Функциональная составляющая банковской деятельности Глава VII. Банковский вклад (депозит)
- •§ 1. Понятие и виды банковских вкладов
- •§ 2. Элементы договора банковского вклада
- •§ 3. Порядок начислений и выплаты процентов по вкладу
- •§ 4. Особенности привлечения Банком России в депозиты рублевых средств кредитных организаций
- •Глава VIII. Банковский счет
- •§ 1. Понятие и элементы договора банковского счета
- •1.1. Обязанность принять денежные средства клиента на его банковский счет.
- •1.2. Обязанность открыть и вести счета клиента.
- •1.3. Обязанность по своевременному и правильному совершению по поручению клиента расчетно-кассовых операций.
- •2.1. Обязанность соблюдать предусмотренный действующим законодательством порядок открытия и ведения банковского счета.
- •2.2. Обязанность соблюдать требования закона, банковских правил, в отношении порядка проведения безналичных расчетов и оформления расчетных документов.
- •§ 2. Виды банковских счетов
- •§ 3. Заключение договора банковского счета. Порядок и основания открытия банковского счета
- •§ 4. Операции по банковскому счету
- •§ 5. Закрытие банковского счета: основания и порядок
- •§ 6. Арест денежных средств на банковском счете. Приостановление операций по счету
- •§ 7. Банковская тайна
- •§ 8. Ответственность кредитной организации за ненадлежащее совершение операций по счету
- •Глава IX. Банковское кредитование
- •§ 1. Понятие и принципы банковского кредитования. Отличие банковского кредитования от небанковского
- •§ 2. Элементы кредитного договора
- •1) В зависимости от качества обеспечения ссуд:
- •3) Исходя из формализованных критериев:
- •§ 3. Виды банковского кредитования
- •§ 4. Ответственность сторон в кредитных правоотношениях
- •Глава х. Правовая регламентация банковских расчетов
- •§ 1. Общие положения о расчетах
- •1.1. Понятие, принципы и способы расчетов
- •1.2. Структура расчетных правоотношений
- •1.3. Система валовых расчетов в режиме реального времени
- •1.4. Кассовые операции
- •§ 2. Расчеты между клиентами кредитных организаций
- •2.1. Работа банка при расчетах платежными поручениями
- •2.2. Работа банка при расчетах по аккредитиву
- •2.3. Работа банка при расчетах чеками. Сфера использования чеков
- •2.4. Работа банка при расчетах по инкассо
- •2.5. Расчеты с использованием банковских карт
- •Порядок совершения транзакций при выдаче наличных денег
- •Порядок совершения транзакций при оплате товара с использованием банковской карты
- •2.6. Безналичные расчеты физических лиц
- •§ 3. Межбанковские расчеты на территории России
- •3.1. Расчеты на основе прямых корреспондентских отношений
- •3.2. Расчеты через подразделения расчетной сети Банка России
- •3.3. Клиринговые расчеты
- •3.4. Расчеты по счетам межфилиальных расчетов
- •§ 4. Ответственность кредитной организации в расчетных правоотношениях
- •4.1. Гражданско-правовая ответственность
- •4.2. Административная ответственность
- •§ 5. Деятельность кредитных организаций по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем
- •Глава хi. Операции кредитных организаций с ценными бумагами
- •§ 1. Право кредитных организаций на совершение операций с ценными бумагами
- •§ 2. Операции кредитных организаций с эмиссионными ценными бумагами
- •2.1. Эмиссионные операции кредитных организаций
- •Эмиссия акций при создании кредитной организации
- •Эмиссия акций кредитными организациями при изменении величины уставного капитала
- •Эмиссия кредитными организациями облигаций для привлечения заемного капитала
- •Порядок эмиссии ценных бумаг кредитной организацией
- •1) Принятие решения о разрешении ценных бумаг.
- •2) Утверждение решения о выпуске (дополнительном выпуске) ценных бумаг.
- •3) Государственная регистрация выпуска (дополнительного выпуска) ценых бумаг.
- •4) Размещение ценных бумаг.
- •5) Государственная регистрация отчета об итогах выпуска (дополнительного выпуска) ценных бумаг.
- •2.2. Инвестиционные операции кредитных организаций
- •§ 3. Операции кредитных организаций с неэмиссионными ценными бумагами
- •3.1. Выпуск кредитными организациями депозитных (сберегательных) сертификатов
- •3.2. Операции кредитных организаций с векселями
- •§ 4. Профессиональная деятельность кредитных организаций на рынке ценных бумаг
- •Глава хii. Операции банков с валютными ценностями
- •§ 1. Понятие валюты и валютных ценностей
- •§ 2. Субъекты валютных правоотношений
- •§ 3. Операции уполномоченных банков с иностранной валютой
- •3.1. Открытие и ведение счетов в иностранной валюте
- •3.2. Купля-продажа иностранной валюты
- •3.3. Валютно-обменные операции
- •§ 4. Операции уполномоченных банков с драгоценными металлами и драгоценными камнями
- •§ 5. Ответственность за нарушение валютного законодательства
- •§ 6. Валютный контроль
- •Содержание
Глава хii. Операции банков с валютными ценностями
Нормативный минимум
1. Инструкция Банка России от 29 июня 1992 г. № 7 «О порядке обязательной продажи предприятиями, объединениями, организациями части валютной выручки через уполномоченные банки и проведения операций на внутреннем валютном рынке Российской Федерации». Утверждена приказом ЦБ РФ от 29 июня 1992 г. № 02-104А (в ред. от 18 июня 1999 г.).
2. Инструкция Банка России от 13 октября 1999 г. № 86-И, ГТК РФ № 01-23/26541 «О порядке осуществления валютного контроля за поступлением в Российскую Федерацию выручки от экспорта товаров» (в ред. от 26 июня 2002 г.).
3. Инструкция Банка России от 12 октября 2000 г. № 93-И «О порядке открытия уполномоченными банками банковских счетов нерезидентов в валюте Российской Федерации и проведения операций по этим счетам».
4. Инструкция Банка России от 28 декабря 2000 г. № 96-И «О специальных счетах нерезидентов типа «С» (в ред. от 25 февраля 2003 г.).
5. Инструкция Банка России от 27 февраля 1995 г. № 27 «О порядке организации работы обменных пунктов на территории Российской Федерации, совершения и учета валютно-обменных операций уполномоченными банками» (в ред. от 28 сентября 1999 г.).
6. Указание Банка России от 20 октября 1998 г. № 383-У «О порядке совершения юридическими лицами – резидентами операций покупки и обратной продажи иностранной валюты на внутреннем валютном рынке Российской Федерации» (в ред. от 21 июня 2000 г.).
7. Указание Банка России от 12 февраля 1999 г. № 500-У «Об усилении валютного контроля со стороны уполномоченных банков за правомерностью осуществления их клиентами валютных операций и а порядке применения мер воздействия к уполномоченным банкам за нарушения валютного законодательства» (в ред. от 31 марта 2003 г.).
§ 1. Понятие валюты и валютных ценностей
Термин «валюта» (в переводе с итальянского – «стоимость») означает денежную единицу какого-либо государства (национальная валюта) или иностранного государства (иностранная валюта). Соответственно, в первую очередь следует разграничить понятие национальной валюты России и иностранной валюты.
Основным нормативным правовым актом, действующим в сфере регламентации валютных операций, является Закон РФ от 9 октября 1992 г. «О валютном регулировании и валютном контроле»*, в соответствии со ст. 1 которого валютой Российской Федерации являются:
находящиеся в обращении, а также изъятые или изымаемые из обращения, но подлежащие обмену рубли в виде банковских билетов (банкнот) Центрального банка РФ и монеты;
средства в рублях на счетах в банках и иных кредитных организациях в Российской Федерации;
средства в рублях на счетах в банках и иных кредитных учреждениях за пределами Российской Федерации на основании соглашения, заключаемого Правительством РФ и Центральным банком РФ с соответствующими органами иностранного государства об использовании на территории данного государства валюты РФ в качестве законного платежного средства.
* ВВС РФ. 1992. № 45. Ст. 2542. Далее – Закон о валютном регулировании.
Под иностранной валютой понимаются:
денежные знаки в виде банкнот, казначейских билетов, монеты, находящиеся в обращении и являющиеся законным платежным средством в соответствующем иностранном государстве или группе государств, а также изъятые или изымаемые из обращения, но подлежащие обмену денежные знаки;
средства на счетах в денежных единицах иностранных государств и международных денежных или расчетных единицах.
К числу валютных ценностей относятся:
иностранная валюта;
ценные бумаги, номинированные в иностранной валюте, – платежные документы (чеки, векселя и другие платежные документы), эмиссионные ценные бумаги (включая акции, облигации), ценные бумаги, производные от эмиссионных ценных бумаг (включая депозитарные расписки), опционы, дающие право на приобретение ценных бумаг, и долговые обязательства, выраженные в иностранной валюте;
драгоценные металлы – золото, серебро, платина и металлы платиновой группы (палладий, иридий, родий, рутений и осмий) в любом виде и состоянии, за исключением ювелирных и других бытовых изделий, а также лома таких изделий;
природные драгоценные камни – алмазы, рубины, изумруды, сапфиры и александриты в сыром и обработанном виде, а также жемчуг, за исключением ювелирных и других бытовых изделий из этих камней и лома таких изделий.
Правовое регулирование валютных операций коммерческих банков основывается, в первую очередь, на Законе о валютном регулировании, в котором даны основные понятия – валютного регулирования; указаны виды валютных рынков; особенности проведения банковских операций на валютном рынке; установлена ответственность за нарушение валютного законодательства.
Указанный Закон послужил основой создания в Российской Федерации нормативной правовой базы валютного регулирования. Вместе с тем современная экономическая ситуация в стране характеризуется необходимостью либерализации валютного законодательства как фактора развития рыночной экономики, а также ликвидацией многочисленных пробелов и коллизий в валютном законодательстве.