- •Посвящается
- •Д.Г. Алексеева • с.В. Пыхтин • е.Г. Хоменко банковское право
- •Принятые сокращения
- •Предисловие
- •Раздел I. Институциональная составляющая банковской деятельности Глава I. Понятие и содержание банковского права § 1. Предмет, метод, система банковского права
- •§ 2. Принципы банковского права
- •Институциональные принципы
- •Функциональные принципы
- •§ 3. Понятие и система источников банковского права
- •§ 4. Банковские правоотношения
- •§ 5. Отграничение банковского права от смежных отраслей права
- •Глава II. Правовой статус и функции банка России
- •§ 1. Понятие и структура банковской системы Российской Федерации
- •§ 2. Центральный банк в банковской системе России
- •§ 3. Компетенция Банка России
- •§ 4. Национальный банковский совет и органы управления цб рф
- •4.1. Национальный банковский совет
- •4.2. Председатель Банка России
- •4.3. Совет директоров Банка России
- •§ 5. Территориальные учреждения и расчетно-кассовые центры Банка России
- •§ 6. Банковский надзор
- •6.1. Понятие и сущность банковского надзора
- •6.2. Инспекционные проверки кредитных организаций
- •6.3. Меры воздействия, применяемые к кредитным организациям Банком России
- •6.3.1. Правовая природа и виды мер воздействия
- •6.3.2. Особенности применения мер воздействия к кредитным организациям, имеющим филиалы,
- •Глава III. Правовое положение кредитных организаций
- •§ 1. Понятие, признаки и виды кредитных организаций
- •§ 2. Порядок создания кредитной организации
- •§ 3. Уставный капитал кредитной организации, порядок его формирования
- •§ 4. Лицензирование банковской деятельности
- •1.1. Лицензии, выдаваемые вновь созданным банкам после документального подтверждения своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала.
- •1.2. Лицензии, выдаваемые вновь созданным небанковским кредитным организациям после документального подтверждения своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала:
- •2.1. Лицензии, выдаваемые банку в порядке расширения деятельности по ходатайству банка в любой момент после государственной регистрации и получения первой лицензии:
- •2.2. Лицензии, выдаваемые в порядке расширения деятельности банку, с даты государственной регистрации которого прошло не менее Двух лет.
- •2.3. Лицензии, выдаваемые в порядке расширения деятельности небанковской кредитной организации:
- •§ 5. Правовое положение структурных подразделений кредитной организации
- •§ 6. Особенности порядка создания и правового положения кредитной организации с иностранными инвестициями
- •§ 7. Порядок реорганизации и ликвидации кредитной организации
- •Глава IV. Банковские риски и правовые основы их минимизации Нормативный минимум
- •§ 1. Понятие и виды банковских рисков
- •§ 2. Пруденциальные нормы и меры воздействия за их нарушение
- •2.1. Понятие и цели пруденциального регулирования
- •2.2. Обязательные экономические нормативы
- •2.3. Банковские резервные требования
- •2.4. Меры воздействия, применяемые к кредитным организациям за нарушения пруденциальных норм
- •§ 3. Внутренний контроль
- •Глава V. Реструктуризация кредитных организаций
- •§ 1. Понятие реструктуризации кредитных организаций
- •§ 2. Правовой статус и функции арко
- •§ 3. Процедуры, применяемые в рамках реструктуризации
- •3.1. Обследование кредитной организации
- •3.2. Реструктуризация кредитной организации
- •Глава VI. Правовые основы несостоятельности (банкротства) кредитных организаций
- •§ 1. Понятие и признаки несостоятельности (банкротства) кредитной организации
- •§ 2. Меры по предупреждению банкротства
- •§ 3. Порядок возбуждения дела о признании кредитной организации банкротом
- •§ 4. Процедуры, применяемые к кредитным организациям в процессе банкротства
- •Раздел II. Функциональная составляющая банковской деятельности Глава VII. Банковский вклад (депозит)
- •§ 1. Понятие и виды банковских вкладов
- •§ 2. Элементы договора банковского вклада
- •§ 3. Порядок начислений и выплаты процентов по вкладу
- •§ 4. Особенности привлечения Банком России в депозиты рублевых средств кредитных организаций
- •Глава VIII. Банковский счет
- •§ 1. Понятие и элементы договора банковского счета
- •1.1. Обязанность принять денежные средства клиента на его банковский счет.
- •1.2. Обязанность открыть и вести счета клиента.
- •1.3. Обязанность по своевременному и правильному совершению по поручению клиента расчетно-кассовых операций.
- •2.1. Обязанность соблюдать предусмотренный действующим законодательством порядок открытия и ведения банковского счета.
- •2.2. Обязанность соблюдать требования закона, банковских правил, в отношении порядка проведения безналичных расчетов и оформления расчетных документов.
- •§ 2. Виды банковских счетов
- •§ 3. Заключение договора банковского счета. Порядок и основания открытия банковского счета
- •§ 4. Операции по банковскому счету
- •§ 5. Закрытие банковского счета: основания и порядок
- •§ 6. Арест денежных средств на банковском счете. Приостановление операций по счету
- •§ 7. Банковская тайна
- •§ 8. Ответственность кредитной организации за ненадлежащее совершение операций по счету
- •Глава IX. Банковское кредитование
- •§ 1. Понятие и принципы банковского кредитования. Отличие банковского кредитования от небанковского
- •§ 2. Элементы кредитного договора
- •1) В зависимости от качества обеспечения ссуд:
- •3) Исходя из формализованных критериев:
- •§ 3. Виды банковского кредитования
- •§ 4. Ответственность сторон в кредитных правоотношениях
- •Глава х. Правовая регламентация банковских расчетов
- •§ 1. Общие положения о расчетах
- •1.1. Понятие, принципы и способы расчетов
- •1.2. Структура расчетных правоотношений
- •1.3. Система валовых расчетов в режиме реального времени
- •1.4. Кассовые операции
- •§ 2. Расчеты между клиентами кредитных организаций
- •2.1. Работа банка при расчетах платежными поручениями
- •2.2. Работа банка при расчетах по аккредитиву
- •2.3. Работа банка при расчетах чеками. Сфера использования чеков
- •2.4. Работа банка при расчетах по инкассо
- •2.5. Расчеты с использованием банковских карт
- •Порядок совершения транзакций при выдаче наличных денег
- •Порядок совершения транзакций при оплате товара с использованием банковской карты
- •2.6. Безналичные расчеты физических лиц
- •§ 3. Межбанковские расчеты на территории России
- •3.1. Расчеты на основе прямых корреспондентских отношений
- •3.2. Расчеты через подразделения расчетной сети Банка России
- •3.3. Клиринговые расчеты
- •3.4. Расчеты по счетам межфилиальных расчетов
- •§ 4. Ответственность кредитной организации в расчетных правоотношениях
- •4.1. Гражданско-правовая ответственность
- •4.2. Административная ответственность
- •§ 5. Деятельность кредитных организаций по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем
- •Глава хi. Операции кредитных организаций с ценными бумагами
- •§ 1. Право кредитных организаций на совершение операций с ценными бумагами
- •§ 2. Операции кредитных организаций с эмиссионными ценными бумагами
- •2.1. Эмиссионные операции кредитных организаций
- •Эмиссия акций при создании кредитной организации
- •Эмиссия акций кредитными организациями при изменении величины уставного капитала
- •Эмиссия кредитными организациями облигаций для привлечения заемного капитала
- •Порядок эмиссии ценных бумаг кредитной организацией
- •1) Принятие решения о разрешении ценных бумаг.
- •2) Утверждение решения о выпуске (дополнительном выпуске) ценных бумаг.
- •3) Государственная регистрация выпуска (дополнительного выпуска) ценых бумаг.
- •4) Размещение ценных бумаг.
- •5) Государственная регистрация отчета об итогах выпуска (дополнительного выпуска) ценных бумаг.
- •2.2. Инвестиционные операции кредитных организаций
- •§ 3. Операции кредитных организаций с неэмиссионными ценными бумагами
- •3.1. Выпуск кредитными организациями депозитных (сберегательных) сертификатов
- •3.2. Операции кредитных организаций с векселями
- •§ 4. Профессиональная деятельность кредитных организаций на рынке ценных бумаг
- •Глава хii. Операции банков с валютными ценностями
- •§ 1. Понятие валюты и валютных ценностей
- •§ 2. Субъекты валютных правоотношений
- •§ 3. Операции уполномоченных банков с иностранной валютой
- •3.1. Открытие и ведение счетов в иностранной валюте
- •3.2. Купля-продажа иностранной валюты
- •3.3. Валютно-обменные операции
- •§ 4. Операции уполномоченных банков с драгоценными металлами и драгоценными камнями
- •§ 5. Ответственность за нарушение валютного законодательства
- •§ 6. Валютный контроль
- •Содержание
Эмиссия кредитными организациями облигаций для привлечения заемного капитала
Кредитная организация в соответствии с действующим законодательством и ее уставом по решению совета директоров, если иное не предусмотрено ее уставом, может выпускать облигации для привлечения заемных средств. Выпуск облигаций допускается только после полной оплаты уставного капитала.
Номинальная стоимость облигаций может быть выражена в валюте РФ или в иностранной валюте при соблюдении норм действующего валютного законодательства. Номинальная стоимость всех выпущенных кредитной организацией облигаций не должна превышать размер уставного капитала либо величину обеспечения, предоставленного кредитной организации третьими лицами для – цели выпуска облигаций.
Кредитная организация может выпускать следующие виды облигаций:
именные и на предъявителя;
обеспеченные залогом собственного имущества либо облигации с обеспечением, предоставленным кредитной организации для целей выпуска третьими лицами, либо без обеспечения;
процентные и дисконтные;
конвертируемые в акции;
с единовременным сроком погашения или облигации со сроком погашения по сериям в определенные сроки.
Предоставление обеспечения третьими лицами при выпуске облигаций кредитными организациями требуется в случаях:
существования кредитной организации менее двух лет (на всю сумму выпуска облигаций);
существования кредитной организации более двух лет при выпуске облигаций на сумму, превышающую размер уставного капитала (величина обеспечения должна быть не менее суммы превышения размера уставного капитала).
Кредитные организации могут выпускать облигации без обеспечения не ранее третьего года существования кредитной организации при условии надлежащего утверждения к этому времени двух годовых балансов и на сумму, не превышающую размер уставного капитала кредитной организации.
Порядок эмиссии ценных бумаг кредитной организацией
Законодательство не устанавливает принципиальной разницы в процедуре эмиссии акций, опционов и облигаций. Процедура эмиссии ценных бумаг состоит из нескольких этапов.
1) Принятие решения о разрешении ценных бумаг.
Решение о выпуске ценных бумаг принимается тем органом кредитной организации, который имеет соответствующие полномочия согласно действующему законодательству и уставу кредитной организации.
2) Утверждение решения о выпуске (дополнительном выпуске) ценных бумаг.
Решение о выпуске (дополнительном выпуске) ценных бумаг утверждается советом директоров (наблюдательным советом) кредитной организации – эмитента на основании решения об их размещении.
3) Государственная регистрация выпуска (дополнительного выпуска) ценых бумаг.
Для регистрации выпуска своих ценных бумаг кредитная организация – эмитент представляет в регистрирующий орган заявление на регистрацию; решение о выпуске ценных бумаг; образец сертификата (при документарной форме выпуска); проспект ценных бумаг, если регистрация выпуска ценных бумаг сопровождается регистрацией проспекта; копию платежного поручения об уплате налога на операции с ценными бумагами и иные документы.
Регистрирующий орган рассматривает информацию, содержащуюся в представленных документах, на предмет ее соответствия действующему законодательству. Основания для отказа в регистрации выпуска ценных бумаг приведены в исчерпывающем перечне в п. 13.10 Инструкции ЦБ РФ № 102-И.
Сообщение регистрирующего органа об отказе в регистрации выпуска ценных бумаг доводится регистрирующим органом до кредитной организации – эмитента или ее учредителей по телефону, телетайпу, телексу или факсу с обязательным письменным подтверждением. При этом регистрирующий орган письменно формулирует причину отказа и претензии к кредитной организации – эмитенту, на основании которых был сделан этот отказ.
При отсутствии претензий к представленным документам регистрирующий орган регистрирует выпуск ценных бумаг.
В момент государственной регистрации выпуска ценным бумагам индивидуальный Государственный регистрационный номер; кредитной организации – эмитенту вместе с зарегистрированными документами о выпуске выдается письмо в адрес расчетно-кассового центра Банка России по месту ведения корреспондентского счета кредитной организации – эмитента об открытии ей накопительного счета для сбора средств в валюте РФ, поступающих в оплату за ценные бумаги.
Государственная регистрация выпуска (дополнительного выпуска) ценных бумаг кредитной организации – эмитента сопровождается регистрацией их проспекта в случае размещения ценных бумаг путем открытой подписки или закрытой подписки среди круга лиц, число которых превышает 500.
Если государственная регистрация выпуска (дополнительного выпуска) ценных бумаг кредитной организации – эмитента сопровождается регистрацией их проспекта ценных бумаг, каждый этап процедуры эмиссии ценных бумаг кредитной организации – эмитента сопровождается раскрытием информации.
Проспект ценных бумаг утверждается Советом директоров (наблюдательным советом) кредитной организации – эмитента. В проспекте содержится информация о финансовом положении кредитной организации, а также о предстоящем выпуске ценных бумаг.
В случае регистрации проспекта ценных бумаг кредитная организация – эмитент обязана обеспечить доступ к информации, содержащейся в проспекте ценных бумаг, любым заинтересованным в этом лицам независимо от целей получения информации.
При размещении ценных бумаг путем открытой подписки кредитная организация – эмитент обязана опубликовать сообщение о государственной регистрации выпуска (дополнительного выпуска) ценных бумаг, указав порядок доступа любых заинтересованных лиц к информации, содержащейся в проспекте ценных бумаг, в печатном органе массовой информации, распространяемом тиражом не менее 10 тыс. экземпляров.
В случае размещения ценных бумаг путем закрытой подписки, сопровождающейся регистрацией проспекта ценных бумаг, кредитная организация – эмитент обязана опубликовать сообщение о государственной регистрации выпуска (дополнительного выпуска) ценных бумаг, указав порядок доступа потенциальных владельцев ценных бумаг к информации, содержащейся в проспекте ценных бумаг, в печатном органе массовой информации, распространяемом тиражом не менее одной тысячи экземпляров.