- •Посвящается
- •Д.Г. Алексеева • с.В. Пыхтин • е.Г. Хоменко банковское право
- •Принятые сокращения
- •Предисловие
- •Раздел I. Институциональная составляющая банковской деятельности Глава I. Понятие и содержание банковского права § 1. Предмет, метод, система банковского права
- •§ 2. Принципы банковского права
- •Институциональные принципы
- •Функциональные принципы
- •§ 3. Понятие и система источников банковского права
- •§ 4. Банковские правоотношения
- •§ 5. Отграничение банковского права от смежных отраслей права
- •Глава II. Правовой статус и функции банка России
- •§ 1. Понятие и структура банковской системы Российской Федерации
- •§ 2. Центральный банк в банковской системе России
- •§ 3. Компетенция Банка России
- •§ 4. Национальный банковский совет и органы управления цб рф
- •4.1. Национальный банковский совет
- •4.2. Председатель Банка России
- •4.3. Совет директоров Банка России
- •§ 5. Территориальные учреждения и расчетно-кассовые центры Банка России
- •§ 6. Банковский надзор
- •6.1. Понятие и сущность банковского надзора
- •6.2. Инспекционные проверки кредитных организаций
- •6.3. Меры воздействия, применяемые к кредитным организациям Банком России
- •6.3.1. Правовая природа и виды мер воздействия
- •6.3.2. Особенности применения мер воздействия к кредитным организациям, имеющим филиалы,
- •Глава III. Правовое положение кредитных организаций
- •§ 1. Понятие, признаки и виды кредитных организаций
- •§ 2. Порядок создания кредитной организации
- •§ 3. Уставный капитал кредитной организации, порядок его формирования
- •§ 4. Лицензирование банковской деятельности
- •1.1. Лицензии, выдаваемые вновь созданным банкам после документального подтверждения своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала.
- •1.2. Лицензии, выдаваемые вновь созданным небанковским кредитным организациям после документального подтверждения своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала:
- •2.1. Лицензии, выдаваемые банку в порядке расширения деятельности по ходатайству банка в любой момент после государственной регистрации и получения первой лицензии:
- •2.2. Лицензии, выдаваемые в порядке расширения деятельности банку, с даты государственной регистрации которого прошло не менее Двух лет.
- •2.3. Лицензии, выдаваемые в порядке расширения деятельности небанковской кредитной организации:
- •§ 5. Правовое положение структурных подразделений кредитной организации
- •§ 6. Особенности порядка создания и правового положения кредитной организации с иностранными инвестициями
- •§ 7. Порядок реорганизации и ликвидации кредитной организации
- •Глава IV. Банковские риски и правовые основы их минимизации Нормативный минимум
- •§ 1. Понятие и виды банковских рисков
- •§ 2. Пруденциальные нормы и меры воздействия за их нарушение
- •2.1. Понятие и цели пруденциального регулирования
- •2.2. Обязательные экономические нормативы
- •2.3. Банковские резервные требования
- •2.4. Меры воздействия, применяемые к кредитным организациям за нарушения пруденциальных норм
- •§ 3. Внутренний контроль
- •Глава V. Реструктуризация кредитных организаций
- •§ 1. Понятие реструктуризации кредитных организаций
- •§ 2. Правовой статус и функции арко
- •§ 3. Процедуры, применяемые в рамках реструктуризации
- •3.1. Обследование кредитной организации
- •3.2. Реструктуризация кредитной организации
- •Глава VI. Правовые основы несостоятельности (банкротства) кредитных организаций
- •§ 1. Понятие и признаки несостоятельности (банкротства) кредитной организации
- •§ 2. Меры по предупреждению банкротства
- •§ 3. Порядок возбуждения дела о признании кредитной организации банкротом
- •§ 4. Процедуры, применяемые к кредитным организациям в процессе банкротства
- •Раздел II. Функциональная составляющая банковской деятельности Глава VII. Банковский вклад (депозит)
- •§ 1. Понятие и виды банковских вкладов
- •§ 2. Элементы договора банковского вклада
- •§ 3. Порядок начислений и выплаты процентов по вкладу
- •§ 4. Особенности привлечения Банком России в депозиты рублевых средств кредитных организаций
- •Глава VIII. Банковский счет
- •§ 1. Понятие и элементы договора банковского счета
- •1.1. Обязанность принять денежные средства клиента на его банковский счет.
- •1.2. Обязанность открыть и вести счета клиента.
- •1.3. Обязанность по своевременному и правильному совершению по поручению клиента расчетно-кассовых операций.
- •2.1. Обязанность соблюдать предусмотренный действующим законодательством порядок открытия и ведения банковского счета.
- •2.2. Обязанность соблюдать требования закона, банковских правил, в отношении порядка проведения безналичных расчетов и оформления расчетных документов.
- •§ 2. Виды банковских счетов
- •§ 3. Заключение договора банковского счета. Порядок и основания открытия банковского счета
- •§ 4. Операции по банковскому счету
- •§ 5. Закрытие банковского счета: основания и порядок
- •§ 6. Арест денежных средств на банковском счете. Приостановление операций по счету
- •§ 7. Банковская тайна
- •§ 8. Ответственность кредитной организации за ненадлежащее совершение операций по счету
- •Глава IX. Банковское кредитование
- •§ 1. Понятие и принципы банковского кредитования. Отличие банковского кредитования от небанковского
- •§ 2. Элементы кредитного договора
- •1) В зависимости от качества обеспечения ссуд:
- •3) Исходя из формализованных критериев:
- •§ 3. Виды банковского кредитования
- •§ 4. Ответственность сторон в кредитных правоотношениях
- •Глава х. Правовая регламентация банковских расчетов
- •§ 1. Общие положения о расчетах
- •1.1. Понятие, принципы и способы расчетов
- •1.2. Структура расчетных правоотношений
- •1.3. Система валовых расчетов в режиме реального времени
- •1.4. Кассовые операции
- •§ 2. Расчеты между клиентами кредитных организаций
- •2.1. Работа банка при расчетах платежными поручениями
- •2.2. Работа банка при расчетах по аккредитиву
- •2.3. Работа банка при расчетах чеками. Сфера использования чеков
- •2.4. Работа банка при расчетах по инкассо
- •2.5. Расчеты с использованием банковских карт
- •Порядок совершения транзакций при выдаче наличных денег
- •Порядок совершения транзакций при оплате товара с использованием банковской карты
- •2.6. Безналичные расчеты физических лиц
- •§ 3. Межбанковские расчеты на территории России
- •3.1. Расчеты на основе прямых корреспондентских отношений
- •3.2. Расчеты через подразделения расчетной сети Банка России
- •3.3. Клиринговые расчеты
- •3.4. Расчеты по счетам межфилиальных расчетов
- •§ 4. Ответственность кредитной организации в расчетных правоотношениях
- •4.1. Гражданско-правовая ответственность
- •4.2. Административная ответственность
- •§ 5. Деятельность кредитных организаций по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем
- •Глава хi. Операции кредитных организаций с ценными бумагами
- •§ 1. Право кредитных организаций на совершение операций с ценными бумагами
- •§ 2. Операции кредитных организаций с эмиссионными ценными бумагами
- •2.1. Эмиссионные операции кредитных организаций
- •Эмиссия акций при создании кредитной организации
- •Эмиссия акций кредитными организациями при изменении величины уставного капитала
- •Эмиссия кредитными организациями облигаций для привлечения заемного капитала
- •Порядок эмиссии ценных бумаг кредитной организацией
- •1) Принятие решения о разрешении ценных бумаг.
- •2) Утверждение решения о выпуске (дополнительном выпуске) ценных бумаг.
- •3) Государственная регистрация выпуска (дополнительного выпуска) ценых бумаг.
- •4) Размещение ценных бумаг.
- •5) Государственная регистрация отчета об итогах выпуска (дополнительного выпуска) ценных бумаг.
- •2.2. Инвестиционные операции кредитных организаций
- •§ 3. Операции кредитных организаций с неэмиссионными ценными бумагами
- •3.1. Выпуск кредитными организациями депозитных (сберегательных) сертификатов
- •3.2. Операции кредитных организаций с векселями
- •§ 4. Профессиональная деятельность кредитных организаций на рынке ценных бумаг
- •Глава хii. Операции банков с валютными ценностями
- •§ 1. Понятие валюты и валютных ценностей
- •§ 2. Субъекты валютных правоотношений
- •§ 3. Операции уполномоченных банков с иностранной валютой
- •3.1. Открытие и ведение счетов в иностранной валюте
- •3.2. Купля-продажа иностранной валюты
- •3.3. Валютно-обменные операции
- •§ 4. Операции уполномоченных банков с драгоценными металлами и драгоценными камнями
- •§ 5. Ответственность за нарушение валютного законодательства
- •§ 6. Валютный контроль
- •Содержание
§ 2. Расчеты между клиентами кредитных организаций
2.1. Работа банка при расчетах платежными поручениями
Платежным поручением является распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке.
Обязательные реквизиты платежного поручения:
ИНН плательщика и получателя средств;
наименование и номер счета в кредитной организации (филиале) или подразделении расчетной сети Банка России;
наименование и местонахождение кредитных организаций;
банковские идентификационные коды (БИК) кредитных организаций и номера счетов для проведения расчетных операций.
Платежные поручения действительны в течение 10 дней со дня выписки. По общему правилу, они принимаются к исполнению независимо от наличия денежных средств на счете.
Платежными поручениями могут производиться:
перечисления денежных средств за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги;
перечисления денежных средств в бюджеты всех уровней и во внебюджетные фонды;
перечисление денежных средств в целях возврата (размещения кредитов (займов), депозитов) и уплаты процентов по ним;
перечисления денежных средств в других целях, предусмотренных законодательством или договором.
В соответствии с условиями основного договора платежные поручения могут использоваться для предварительной оплаты товаров, работ, услуг или для периодических платежей.
В настоящее время платежные поручения являются наиболее распространенной формой безналичных расчетов, применяемых клиентами кредитных организаций. Ее выгодность для участников расчетной сделки обусловливается вариативностью оснований для применения и отсутствием «промежуточных» этапов расчетов*.
* Так, в расчетах по аккредитиву «промежуточными этапами» можно считать предварительное депонирование денежных средств на счете; в расчетах по инкассо – предъявление документов для акцепта; в расчетах чеками – получение чековой книжки и т.д.
Основными этапами расчетной сделки являются:
1) направление плательщиком в обслуживающий его банк платежного поручения о списании с его счета определенной денежной суммы и зачислении ее на счет получателя средств;
2) контроль правильности оформления платежного поручения банком плательщика;
3) списание средств со счета плательщика и передача расчетных документов в исполняющий банк;
4) зачисление исполняющим банком денежных средств на счет получателя;
5) информирование исполняющим банком получателя средств о расчетной операции посредством направления выписки с расчетного счета.
Моментом исполнения обязательства банка плательщика перед клиентом по платежному поручению является зачисление соответствующей денежной суммы на счет банка получателя, если договором банковского счета клиента и банка плательщика не предусмотрено иное. В отличие от указанного правила, при перечислении кредитной организацией налоговых платежей клиентов в бюджет и внебюджетные фонды обязанность налогоплательщика – юридического лица (индивидуального предпринимателя) считается прекращенной при направлении им платежного поручения на перечисление налоговых платежей в обслуживающий его банк.