- •Посвящается
- •Д.Г. Алексеева • с.В. Пыхтин • е.Г. Хоменко банковское право
- •Принятые сокращения
- •Предисловие
- •Раздел I. Институциональная составляющая банковской деятельности Глава I. Понятие и содержание банковского права § 1. Предмет, метод, система банковского права
- •§ 2. Принципы банковского права
- •Институциональные принципы
- •Функциональные принципы
- •§ 3. Понятие и система источников банковского права
- •§ 4. Банковские правоотношения
- •§ 5. Отграничение банковского права от смежных отраслей права
- •Глава II. Правовой статус и функции банка России
- •§ 1. Понятие и структура банковской системы Российской Федерации
- •§ 2. Центральный банк в банковской системе России
- •§ 3. Компетенция Банка России
- •§ 4. Национальный банковский совет и органы управления цб рф
- •4.1. Национальный банковский совет
- •4.2. Председатель Банка России
- •4.3. Совет директоров Банка России
- •§ 5. Территориальные учреждения и расчетно-кассовые центры Банка России
- •§ 6. Банковский надзор
- •6.1. Понятие и сущность банковского надзора
- •6.2. Инспекционные проверки кредитных организаций
- •6.3. Меры воздействия, применяемые к кредитным организациям Банком России
- •6.3.1. Правовая природа и виды мер воздействия
- •6.3.2. Особенности применения мер воздействия к кредитным организациям, имеющим филиалы,
- •Глава III. Правовое положение кредитных организаций
- •§ 1. Понятие, признаки и виды кредитных организаций
- •§ 2. Порядок создания кредитной организации
- •§ 3. Уставный капитал кредитной организации, порядок его формирования
- •§ 4. Лицензирование банковской деятельности
- •1.1. Лицензии, выдаваемые вновь созданным банкам после документального подтверждения своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала.
- •1.2. Лицензии, выдаваемые вновь созданным небанковским кредитным организациям после документального подтверждения своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала:
- •2.1. Лицензии, выдаваемые банку в порядке расширения деятельности по ходатайству банка в любой момент после государственной регистрации и получения первой лицензии:
- •2.2. Лицензии, выдаваемые в порядке расширения деятельности банку, с даты государственной регистрации которого прошло не менее Двух лет.
- •2.3. Лицензии, выдаваемые в порядке расширения деятельности небанковской кредитной организации:
- •§ 5. Правовое положение структурных подразделений кредитной организации
- •§ 6. Особенности порядка создания и правового положения кредитной организации с иностранными инвестициями
- •§ 7. Порядок реорганизации и ликвидации кредитной организации
- •Глава IV. Банковские риски и правовые основы их минимизации Нормативный минимум
- •§ 1. Понятие и виды банковских рисков
- •§ 2. Пруденциальные нормы и меры воздействия за их нарушение
- •2.1. Понятие и цели пруденциального регулирования
- •2.2. Обязательные экономические нормативы
- •2.3. Банковские резервные требования
- •2.4. Меры воздействия, применяемые к кредитным организациям за нарушения пруденциальных норм
- •§ 3. Внутренний контроль
- •Глава V. Реструктуризация кредитных организаций
- •§ 1. Понятие реструктуризации кредитных организаций
- •§ 2. Правовой статус и функции арко
- •§ 3. Процедуры, применяемые в рамках реструктуризации
- •3.1. Обследование кредитной организации
- •3.2. Реструктуризация кредитной организации
- •Глава VI. Правовые основы несостоятельности (банкротства) кредитных организаций
- •§ 1. Понятие и признаки несостоятельности (банкротства) кредитной организации
- •§ 2. Меры по предупреждению банкротства
- •§ 3. Порядок возбуждения дела о признании кредитной организации банкротом
- •§ 4. Процедуры, применяемые к кредитным организациям в процессе банкротства
- •Раздел II. Функциональная составляющая банковской деятельности Глава VII. Банковский вклад (депозит)
- •§ 1. Понятие и виды банковских вкладов
- •§ 2. Элементы договора банковского вклада
- •§ 3. Порядок начислений и выплаты процентов по вкладу
- •§ 4. Особенности привлечения Банком России в депозиты рублевых средств кредитных организаций
- •Глава VIII. Банковский счет
- •§ 1. Понятие и элементы договора банковского счета
- •1.1. Обязанность принять денежные средства клиента на его банковский счет.
- •1.2. Обязанность открыть и вести счета клиента.
- •1.3. Обязанность по своевременному и правильному совершению по поручению клиента расчетно-кассовых операций.
- •2.1. Обязанность соблюдать предусмотренный действующим законодательством порядок открытия и ведения банковского счета.
- •2.2. Обязанность соблюдать требования закона, банковских правил, в отношении порядка проведения безналичных расчетов и оформления расчетных документов.
- •§ 2. Виды банковских счетов
- •§ 3. Заключение договора банковского счета. Порядок и основания открытия банковского счета
- •§ 4. Операции по банковскому счету
- •§ 5. Закрытие банковского счета: основания и порядок
- •§ 6. Арест денежных средств на банковском счете. Приостановление операций по счету
- •§ 7. Банковская тайна
- •§ 8. Ответственность кредитной организации за ненадлежащее совершение операций по счету
- •Глава IX. Банковское кредитование
- •§ 1. Понятие и принципы банковского кредитования. Отличие банковского кредитования от небанковского
- •§ 2. Элементы кредитного договора
- •1) В зависимости от качества обеспечения ссуд:
- •3) Исходя из формализованных критериев:
- •§ 3. Виды банковского кредитования
- •§ 4. Ответственность сторон в кредитных правоотношениях
- •Глава х. Правовая регламентация банковских расчетов
- •§ 1. Общие положения о расчетах
- •1.1. Понятие, принципы и способы расчетов
- •1.2. Структура расчетных правоотношений
- •1.3. Система валовых расчетов в режиме реального времени
- •1.4. Кассовые операции
- •§ 2. Расчеты между клиентами кредитных организаций
- •2.1. Работа банка при расчетах платежными поручениями
- •2.2. Работа банка при расчетах по аккредитиву
- •2.3. Работа банка при расчетах чеками. Сфера использования чеков
- •2.4. Работа банка при расчетах по инкассо
- •2.5. Расчеты с использованием банковских карт
- •Порядок совершения транзакций при выдаче наличных денег
- •Порядок совершения транзакций при оплате товара с использованием банковской карты
- •2.6. Безналичные расчеты физических лиц
- •§ 3. Межбанковские расчеты на территории России
- •3.1. Расчеты на основе прямых корреспондентских отношений
- •3.2. Расчеты через подразделения расчетной сети Банка России
- •3.3. Клиринговые расчеты
- •3.4. Расчеты по счетам межфилиальных расчетов
- •§ 4. Ответственность кредитной организации в расчетных правоотношениях
- •4.1. Гражданско-правовая ответственность
- •4.2. Административная ответственность
- •§ 5. Деятельность кредитных организаций по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем
- •Глава хi. Операции кредитных организаций с ценными бумагами
- •§ 1. Право кредитных организаций на совершение операций с ценными бумагами
- •§ 2. Операции кредитных организаций с эмиссионными ценными бумагами
- •2.1. Эмиссионные операции кредитных организаций
- •Эмиссия акций при создании кредитной организации
- •Эмиссия акций кредитными организациями при изменении величины уставного капитала
- •Эмиссия кредитными организациями облигаций для привлечения заемного капитала
- •Порядок эмиссии ценных бумаг кредитной организацией
- •1) Принятие решения о разрешении ценных бумаг.
- •2) Утверждение решения о выпуске (дополнительном выпуске) ценных бумаг.
- •3) Государственная регистрация выпуска (дополнительного выпуска) ценых бумаг.
- •4) Размещение ценных бумаг.
- •5) Государственная регистрация отчета об итогах выпуска (дополнительного выпуска) ценных бумаг.
- •2.2. Инвестиционные операции кредитных организаций
- •§ 3. Операции кредитных организаций с неэмиссионными ценными бумагами
- •3.1. Выпуск кредитными организациями депозитных (сберегательных) сертификатов
- •3.2. Операции кредитных организаций с векселями
- •§ 4. Профессиональная деятельность кредитных организаций на рынке ценных бумаг
- •Глава хii. Операции банков с валютными ценностями
- •§ 1. Понятие валюты и валютных ценностей
- •§ 2. Субъекты валютных правоотношений
- •§ 3. Операции уполномоченных банков с иностранной валютой
- •3.1. Открытие и ведение счетов в иностранной валюте
- •3.2. Купля-продажа иностранной валюты
- •3.3. Валютно-обменные операции
- •§ 4. Операции уполномоченных банков с драгоценными металлами и драгоценными камнями
- •§ 5. Ответственность за нарушение валютного законодательства
- •§ 6. Валютный контроль
- •Содержание
§ 6. Особенности порядка создания и правового положения кредитной организации с иностранными инвестициями
Под кредитными организациями с иностранными инвестициями понимаются кредитные организации-резиденты, уставный капитал которых сформирован с участием средств нерезидентов независимо от их доли в уставном капитале.
Порядок регистрации кредитных организаций, в уставном капитале которых имеются средства нерезидентов, установлен Положением об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и о порядке получения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счет средств нерезидентов от 23 апреля 1997 г. № 437*.
* Утверждено приказом ЦБ РФ от 23 апреля 1997 г. № 02-195 (в ред. от 4 ноября 2002 г.) // Вестник Банка России. 1997. № 25.
Основное отличие в порядке регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями заключается в необходимости получения предварительного разрешения Банка России на создание кредитных организаций с иностранными инвестициями. Под предварительным разрешением понимается принципиальное согласие Банка России на участие конкретного нерезидента в создании кредитной организации-резидента.
При рассмотрении вопроса о выдаче разрешения учитываются:
уровень использования квоты участия иностранного капитала в банковской системе России;
финансовое положение и деловая репутация учредителей-нерезидентов;
очередность подачи заявлений.
Для получения разрешения учредители представляют в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций ЦБ РФ заявление (ходатайство) о выдаче разрешения на создание кредитной организации с иностранными инвестициями.
Заявление должно содержать указание на нерезидентов – предполагаемых учредителей кредитной организации (полное официальное наименование для юридических лиц; фамилия, имя, отчество для физических лиц), их место нахождения, правовой статус (гражданство (подданство) для физических лиц), точный размер предполагаемого участия каждого нерезидента в уставном капитале кредитной организации. К заявлению прилагаются необходимые документы, содержащие сведения об учредителях-нерезидентах: учредительные документы; решение уполномоченного органа юридического лица о его участии в уставном капитале кредитной организации на территории РФ; балансы за три предыдущих года деятельности, подтвержденные аудиторским заключением и т.п. Банк России может запросить дополнительную информацию, необходимую для принятия решения.
Разрешением на участие нерезидентов в уставном капитале кредитной организации с иностранными инвестициями является информационное письмо Банка России.
После получения разрешения Банка России учредители кредитной организации с иностранными инвестициями (резиденты и нерезиденты) представляют в территориальное учреждение Банка России по месту предполагаемого нахождения кредитной организации документы, необходимые для регистрации кредитной организации в соответствии с требованиями Инструкции Банка России № 75-И. К указанным документам прилагается копия разрешения Банка России на создание кредитной организации с иностранными инвестициями.
В остальном порядок создания кредитной организации с иностранными инвестициями аналогичен обычному порядку создания кредитной организации.
Участие нерезидента в формировании уставного капитала уже зарегистрированной кредитной организации-резидента также возможно только после получения разрешения Банка России.
Кредитной организации – резиденту, зарегистрированной в форме открытого акционерного общества, может быть дано разрешение на продажу акций нерезидентам на первичном рынке (без указания предполагаемых акционеров – нерезидентов), если совокупная доля иностранных инвесторов по итогам выпуска не превысит 1% ее уставного капитала.
Разрешение на увеличение уставного капитала за счет средств нерезидентов выдается:
а) территориальным учреждением Банка России, если в результате увеличения уставного капитала нерезидентам будет принадлежать до 1% (включительно) долей в уставном капитале кредитной организации;
б) центральным аппаратом Банка России, если в результате увеличения уставного капитала нерезидентам будет принадлежать более 1 % долей в уставном капитале кредитной организации.
Разрешение действительно в течение 1 года со дня его получения. В течение указанного срока кредитная организация должна представить требуемые Банком России документы на увеличение уставного капитала за счет средств нерезидентов.
Если Банк России не сообщил о принятом решении в течение двух месяцев со дня подачи заявления, операция по увеличению уставного капитала кредитной организации за счет средств нерезидентов считается разрешенной. Требуемые Банком России документы на увеличение уставного капитала должны быть представлены в течение одного года со дня истечения двухмесячного срока с даты подачи заявления в Банк России.
После получения разрешения Банка России кредитная организация представляет в территориальное учреждение Банка России по месту нахождения кредитной организации документы для регистрации увеличения уставного капитала в порядке, изложенном в Инструкции Банка России № 75-И.