§ 4. Лицензирование банковской деятельности

Правовой основой лицензирования деятельности кредитных организаций являются: ст. 13 Закона о банках, в соответствии с которой банковские операции проводятся только На основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном этим Законом; ст. 7 указанного Закона, предусматривающая, что ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением получившего от Банка России лицензию на банковские операции, не может использовать в своем наименовании слова «банк», «кредитная организация» или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на банковские операции, а также ст. 12 этого же Закона, в которой указано, что кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции только с момента получения лицензии, выданной Банком России.

Ведение лицензирования банковской деятельности обусловливает наличие системы нормативных предписаний, содержащихся как в законах, так и в подзаконных актах, которая имеет непосредственной целью разрешение проведения банковских операций лишь при наличии у кредитной организации соответствующей лицензии. Из этого следует, что лицензирование пи нормативной роли есть не что иное, как императивно установленное ограничение, поэтому при надлежащей организации и функционировании лицензионного механизма банковская деятельность проходит в достаточно жестких рамках.

Лицензирование банковской деятельности направлено на достижение следующих целей:

1) утверждение единого перечня лицензируемых видов банковских операций и единообразного порядка, оснований и условий выдачи (отзыва) лицензий;

2) защита клиентов банков, и в их числе прежде всего мелких вкладчиков, от некомпетентного управления и недобросовестного руководства;

3) обеспечение доверия населения и юридических лиц к финансово-кредитной системе в целом и отдельным банковским институтам в частности.

Цели лицензирования банковской деятельности определяют и его функции, которых можно выделить шесть:

1) легитимационная (от лат. legitimus – «законный» – придание деятельности банка законного основания). Лицензирование, наряду с государственной регистрацией кредитных организаций, является формой легитимации последних. Сущность легитимации применительно к банковской сфере заключается в подтверждении Банком России законности осуществления той или иной кредитной организацией банковских операций и сделок. Следовательно, посредством лицензирования кредитной организации придается соответствующий правовой статус, а ее деятельности – законный характер;

2) элиминативная (отбор субъектов, предполагающих осуществлять банковские операции, посредством установления системы требований экономического и правового характера для юридических лиц, ходатайствующих о получении соответствующей лицензии);

3) регулирующая (устанавливает условия, которые кредитные организации обязаны соблюдать в процессе работы);

4) контрольно-надзорная, закономерно вытекающая из предыдущей (за соблюдением банками лицензионных требований и условий в процессе деятельности, с возможностью применения соответствующих мер принудительного воздействия к банкам-нарушителям);

5) защитно-обеспечительная (призвана гарантировать интересы клиентов банка в случае его краха и неразрывно связана с отзывом банковской лицензии и последующими процедурами банкротства);

6) информационно-статистическая (учет выданных (отозванных) лицензий в специальном реестре).

Таким образом, лицензирование банковской деятельности можно рассматривать как форму легитимации, заключающуюся в установлении возможности проведения банковских операций только при наличии специального разрешения (лицензии), выдаваемого Банком России при соблюдении определенных требований и условий.

Сама же банковская лицензия есть разрешение в форме индивидуально определенного документа Банка России, выданное банку или небанковской кредитной организации, и санкционирующее осуществление ими определенных видов банковских операций.

Виды банковских лицензий. Все банковские лицензии в зависимости от вида кредитной организации, а также по критерию срока, по истечении которого кредитная организация вправе ходатайствовать об их выдаче, можно разделить на следующие группы: