- •Посвящается
- •Д.Г. Алексеева • с.В. Пыхтин • е.Г. Хоменко банковское право
- •Принятые сокращения
- •Предисловие
- •Раздел I. Институциональная составляющая банковской деятельности Глава I. Понятие и содержание банковского права § 1. Предмет, метод, система банковского права
- •§ 2. Принципы банковского права
- •Институциональные принципы
- •Функциональные принципы
- •§ 3. Понятие и система источников банковского права
- •§ 4. Банковские правоотношения
- •§ 5. Отграничение банковского права от смежных отраслей права
- •Глава II. Правовой статус и функции банка России
- •§ 1. Понятие и структура банковской системы Российской Федерации
- •§ 2. Центральный банк в банковской системе России
- •§ 3. Компетенция Банка России
- •§ 4. Национальный банковский совет и органы управления цб рф
- •4.1. Национальный банковский совет
- •4.2. Председатель Банка России
- •4.3. Совет директоров Банка России
- •§ 5. Территориальные учреждения и расчетно-кассовые центры Банка России
- •§ 6. Банковский надзор
- •6.1. Понятие и сущность банковского надзора
- •6.2. Инспекционные проверки кредитных организаций
- •6.3. Меры воздействия, применяемые к кредитным организациям Банком России
- •6.3.1. Правовая природа и виды мер воздействия
- •6.3.2. Особенности применения мер воздействия к кредитным организациям, имеющим филиалы,
- •Глава III. Правовое положение кредитных организаций
- •§ 1. Понятие, признаки и виды кредитных организаций
- •§ 2. Порядок создания кредитной организации
- •§ 3. Уставный капитал кредитной организации, порядок его формирования
- •§ 4. Лицензирование банковской деятельности
- •1.1. Лицензии, выдаваемые вновь созданным банкам после документального подтверждения своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала.
- •1.2. Лицензии, выдаваемые вновь созданным небанковским кредитным организациям после документального подтверждения своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала:
- •2.1. Лицензии, выдаваемые банку в порядке расширения деятельности по ходатайству банка в любой момент после государственной регистрации и получения первой лицензии:
- •2.2. Лицензии, выдаваемые в порядке расширения деятельности банку, с даты государственной регистрации которого прошло не менее Двух лет.
- •2.3. Лицензии, выдаваемые в порядке расширения деятельности небанковской кредитной организации:
- •§ 5. Правовое положение структурных подразделений кредитной организации
- •§ 6. Особенности порядка создания и правового положения кредитной организации с иностранными инвестициями
- •§ 7. Порядок реорганизации и ликвидации кредитной организации
- •Глава IV. Банковские риски и правовые основы их минимизации Нормативный минимум
- •§ 1. Понятие и виды банковских рисков
- •§ 2. Пруденциальные нормы и меры воздействия за их нарушение
- •2.1. Понятие и цели пруденциального регулирования
- •2.2. Обязательные экономические нормативы
- •2.3. Банковские резервные требования
- •2.4. Меры воздействия, применяемые к кредитным организациям за нарушения пруденциальных норм
- •§ 3. Внутренний контроль
- •Глава V. Реструктуризация кредитных организаций
- •§ 1. Понятие реструктуризации кредитных организаций
- •§ 2. Правовой статус и функции арко
- •§ 3. Процедуры, применяемые в рамках реструктуризации
- •3.1. Обследование кредитной организации
- •3.2. Реструктуризация кредитной организации
- •Глава VI. Правовые основы несостоятельности (банкротства) кредитных организаций
- •§ 1. Понятие и признаки несостоятельности (банкротства) кредитной организации
- •§ 2. Меры по предупреждению банкротства
- •§ 3. Порядок возбуждения дела о признании кредитной организации банкротом
- •§ 4. Процедуры, применяемые к кредитным организациям в процессе банкротства
- •Раздел II. Функциональная составляющая банковской деятельности Глава VII. Банковский вклад (депозит)
- •§ 1. Понятие и виды банковских вкладов
- •§ 2. Элементы договора банковского вклада
- •§ 3. Порядок начислений и выплаты процентов по вкладу
- •§ 4. Особенности привлечения Банком России в депозиты рублевых средств кредитных организаций
- •Глава VIII. Банковский счет
- •§ 1. Понятие и элементы договора банковского счета
- •1.1. Обязанность принять денежные средства клиента на его банковский счет.
- •1.2. Обязанность открыть и вести счета клиента.
- •1.3. Обязанность по своевременному и правильному совершению по поручению клиента расчетно-кассовых операций.
- •2.1. Обязанность соблюдать предусмотренный действующим законодательством порядок открытия и ведения банковского счета.
- •2.2. Обязанность соблюдать требования закона, банковских правил, в отношении порядка проведения безналичных расчетов и оформления расчетных документов.
- •§ 2. Виды банковских счетов
- •§ 3. Заключение договора банковского счета. Порядок и основания открытия банковского счета
- •§ 4. Операции по банковскому счету
- •§ 5. Закрытие банковского счета: основания и порядок
- •§ 6. Арест денежных средств на банковском счете. Приостановление операций по счету
- •§ 7. Банковская тайна
- •§ 8. Ответственность кредитной организации за ненадлежащее совершение операций по счету
- •Глава IX. Банковское кредитование
- •§ 1. Понятие и принципы банковского кредитования. Отличие банковского кредитования от небанковского
- •§ 2. Элементы кредитного договора
- •1) В зависимости от качества обеспечения ссуд:
- •3) Исходя из формализованных критериев:
- •§ 3. Виды банковского кредитования
- •§ 4. Ответственность сторон в кредитных правоотношениях
- •Глава х. Правовая регламентация банковских расчетов
- •§ 1. Общие положения о расчетах
- •1.1. Понятие, принципы и способы расчетов
- •1.2. Структура расчетных правоотношений
- •1.3. Система валовых расчетов в режиме реального времени
- •1.4. Кассовые операции
- •§ 2. Расчеты между клиентами кредитных организаций
- •2.1. Работа банка при расчетах платежными поручениями
- •2.2. Работа банка при расчетах по аккредитиву
- •2.3. Работа банка при расчетах чеками. Сфера использования чеков
- •2.4. Работа банка при расчетах по инкассо
- •2.5. Расчеты с использованием банковских карт
- •Порядок совершения транзакций при выдаче наличных денег
- •Порядок совершения транзакций при оплате товара с использованием банковской карты
- •2.6. Безналичные расчеты физических лиц
- •§ 3. Межбанковские расчеты на территории России
- •3.1. Расчеты на основе прямых корреспондентских отношений
- •3.2. Расчеты через подразделения расчетной сети Банка России
- •3.3. Клиринговые расчеты
- •3.4. Расчеты по счетам межфилиальных расчетов
- •§ 4. Ответственность кредитной организации в расчетных правоотношениях
- •4.1. Гражданско-правовая ответственность
- •4.2. Административная ответственность
- •§ 5. Деятельность кредитных организаций по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем
- •Глава хi. Операции кредитных организаций с ценными бумагами
- •§ 1. Право кредитных организаций на совершение операций с ценными бумагами
- •§ 2. Операции кредитных организаций с эмиссионными ценными бумагами
- •2.1. Эмиссионные операции кредитных организаций
- •Эмиссия акций при создании кредитной организации
- •Эмиссия акций кредитными организациями при изменении величины уставного капитала
- •Эмиссия кредитными организациями облигаций для привлечения заемного капитала
- •Порядок эмиссии ценных бумаг кредитной организацией
- •1) Принятие решения о разрешении ценных бумаг.
- •2) Утверждение решения о выпуске (дополнительном выпуске) ценных бумаг.
- •3) Государственная регистрация выпуска (дополнительного выпуска) ценых бумаг.
- •4) Размещение ценных бумаг.
- •5) Государственная регистрация отчета об итогах выпуска (дополнительного выпуска) ценных бумаг.
- •2.2. Инвестиционные операции кредитных организаций
- •§ 3. Операции кредитных организаций с неэмиссионными ценными бумагами
- •3.1. Выпуск кредитными организациями депозитных (сберегательных) сертификатов
- •3.2. Операции кредитных организаций с векселями
- •§ 4. Профессиональная деятельность кредитных организаций на рынке ценных бумаг
- •Глава хii. Операции банков с валютными ценностями
- •§ 1. Понятие валюты и валютных ценностей
- •§ 2. Субъекты валютных правоотношений
- •§ 3. Операции уполномоченных банков с иностранной валютой
- •3.1. Открытие и ведение счетов в иностранной валюте
- •3.2. Купля-продажа иностранной валюты
- •3.3. Валютно-обменные операции
- •§ 4. Операции уполномоченных банков с драгоценными металлами и драгоценными камнями
- •§ 5. Ответственность за нарушение валютного законодательства
- •§ 6. Валютный контроль
- •Содержание
6.3.2. Особенности применения мер воздействия к кредитным организациям, имеющим филиалы,
При применении мер воздействия к кредитным организациям за нарушения, выявленные в деятельности их филиалов, необходимо исходить из того, что филиалы не являются юридическими лицами и меры воздействия не могут быть применены непосредственно к ним.
В случае выявления в деятельности филиала банка нарушений федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации территориальное учреждение Банка России по месту нахождения филиала имеет право направить:
1) головному офису кредитной организации и в копии территориальному учреждению Банка России по местонахождению головного офиса информацию о недостатках, имеющихся в деятельности филиала (предупредительные меры воздействия), а также предписание с требованием устранения, допущенных филиалом недостатков. Головной офис в течение 10 календарных дней со дня получения информации (предписания), если не предусмотрено иное, рассматривает и сообщает территориальному учреждению Банка России по местонахождению филиала и в копии территориальному учреждению Банка России по местонахождению головного офиса о принимаемых мерах по устранению допущенных филиалом недостатков. Территориальное учреждение Банка России по местонахождению головного офиса контролирует исполнение головным офисом требования, предъявленного территориальным учреждением Банка России, осуществляющим надзор за филиалом;
2) территориальному учреждению Банка России по местонахождению головного офиса и в копии головному офису уведомление с изложением фактов нарушения филиалом федеральных законов и требований Банка России и с обоснованием применения предлагаемой меры воздействия с предложением:
взыскать штраф с кредитной организации или применить к кредитной организации иные меры воздействия, предусмотренные федеральными законами и настоящей Инструкцией;
заменить руководителей филиала;
закрыть филиал.
Получив уведомление, территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью головного офиса, обязано в 2-недельный срок рассмотреть его, принять соответствующее решение и в 3-дневный срок с момента принятия решения проинформировать об этом территориальное учреждение Банка России, поставившее вопрос о применении мер воздействия, с направлением ему в соответствующих случаях копии предписания в адрес кредитной организации.
Территориальное учреждение Банка России по местонахождению головного офиса не вправе взыскивать с кредитной организации штраф за допущенное филиалом нарушение, если ранее за это же нарушение с нее уже был взыскан штраф (или применена другая мера воздействия, предусмотренная федеральными законами) и срок, установленный для устранения указанного нарушения, не истек. В этом случае территориальное учреждение Банка России по местонахождению головного офиса сообщает территориальному учреждению Банка России по местонахождению филиала о примененных ранее к кредитной организации мерах воздействия с приложением копии предписания или иного документа.
В случае отказа кредитной организации от исполнения требования об уплате штрафа за допущенные филиалами нарушения территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью головного офиса, может предъявить иск о взыскании штрафных санкций в судебном порядке.
Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью головного офиса, с учетом обобщения материалов, поступающих от территориальных учреждений Банка России по местонахождению его филиалов, может применить к кредитной организации в целом меры воздействия, предусмотренные ст. 74 Закона о Банке России.