2. Разв. Страх. Дела в советской р.

Фин рес-сы страх обш-в с 1913г стали важн. источ-м кредит-х инвестиций преимущ. гос займы и акции торг-промыш комп-ий и коммерч банков. Особ значимость эти рес-сы имели в обслуж гос внешн и внутр долга. Начавшаяся в 1914г 1ая мир. война и послед-я за ней крупные эконом-е и политич потрес-я в общ-ве привели к глубочайшему фин эконом-му и полит. кризису. Падение покупат способ-ти рубля, кот нач-сь в годы 1-ой мир войны, обесцен-ло страх суммы заключ-х дог-ров и страх платежи. На полит. сцену входят партия большевиков, к-рая национализ-ет банки страх дело с 1917г. Практическая сторона национализ-и страх дела отчетливо выд-ли 2 этапа:1.установл-е гос контроля над всеми видами страх. 2.Объявл-е страх-я во всех видах и формах гос страх монополии.

Был обеспечен контроль со стороны гос-ва со всеми операциями страх-в одноврем в Москве в Петрограде и др нек-рых др страх комп стали саботировать, пытаясь переправить свой кап-л за границу. В связи с чем выходит декрет Совета Нар-х Комисаров, «об установл. гос контроля над всеми видами страх-я кроме соц-го». На 1м этапе социалистич-х преобраз-й страх дела по прежнему сохр коммерч основа старых оргганизац-х форм страх к-рая ставила по мнению властей во главу угла извлеч прибыли. С введ-ем гос контроля над страх-ем, дох. от страх операций подверглись прогресс-му налогообл на общегос-е нужды. Их плательщ-ми выступали центр-ые управл-ия страх общ-в. Согл-но декрету о гос контроле над всеми видами страх-я кроме соц-го начисл-ые в17г дивиденды АО и пайщиков, общ-в взаим страх-я были конфиск-ны в дох. гос-ва. Одновр-но в центре и на местах там, где была установ сов-ая власть осущ-сь орган-я перестр-ка страх дела. Земское и взаим страх-е переходило в введенье страх органов исполнит комитетов местных советов и реорганиз-сь в сов-народное. В нач 18г насчит 1,5 тыс земских страх агентов. Гражд-я война и иностр. военная интервенция потреб-ли принятие чрезвыч мер во всех областях хоз жизни. В 1918г принят в декрет об орг-ции страх дела в Рос. респ-ке. Страх-е во всех видах и формах было объявлено гос монополией и дост-ем респ-ки. Все частные страх комп-ии и общ-ва были ликвид-ы, сохр только взаим. страх-е ТМЦ кооперат-х орг-ций. Д-ые реорг-ции наз-т разгромом страх дела. Отмен-ся имущ-е страх. Ликвид-ся страх общ-ва. Т.о. в теч первых 3-х лет после окт. 17г гос-во фактич пыталось исп-ть сохр-ся с-му дореволюц-го частного и земского страх-я не только в целях интересов страх-ля, а как важный ист-к фин рес-сов на пополнение гос бюджета. Фактически страх монополия не была проведена в жизнь, т.к. для этого как min необх деят-ть гос специализ-ой страх комп. Что декрет даже не предусм-л. Что кас-ся им-го страх гр. война и ин. интервенция изм-ли сит-цию в Р.

Деньги полностью утратили свое зн-е как форма накопл-ии сбереж , ср-ва обращ-я и платеж ср-ва. В дек 1920 г. гос-е им-е страх. в ден. форме потеряло всякое эк-е целесообр-ть и было отменено. Вместо него оказыв-сь бесплат гос помощь пострадавшим от стих бедствий всем труд-м хоз-м при усл-ии что их деят-ть отвеч интересам рабоче-крест гос-ва. Гос им-во страх в денеж форме было установ после гражд-ой войны в 21г, выходит декрет о гос-м имущ-ом страх-ии, кот полож фактич начало дальнейш разв-ю гос им-ва страх в нашей стране. Декрет предусм-л добровол-ое им-ое страх-е. Переход к гос обязат имущ страх предполаг осущ-ть лишь после укреп-я аппарата страх органов, Осущ-е гос страх-я было возм-но на гл-ое управл-ие гос страх. - гос страх РСФСР).На местах операции проводились страх подразд-ми фин отделов и исполкомом. Разв гос им-го страх-я позв-ло изъять часть денеж знаков кот переполняли каналы обращ-я, что содейств стабилизации валюты и оздоровл-е эк-ки в целом. Гос имущ-е страх разв больш темпами. В годы массовой коллектив-ции гос им-е страх-е было ориентир-но на осущ-е полит целей созд круп-го с\х пр-ва и ликвидация кулач-ва как класса. С целью повыш-я эк-го знач-я гос страх-я с 34г увел число объектов обязат страх-я повышено страх обеспечение (выплата за ущерб). В 40-м году выходит з-н об обязат окладном страх-и, кот на многие годы определил пр-ципы обязат им-го страх. В годы отеч-ой войны ср-ва гос страх-я в 1ую очередь направлялись на нужды фронта и тыла. Вмести с тем врем-ая оккупация фашист захватчиками в значит части террит страны привели к сверт страх дела. В послевоенные годы им-е страх развив-ся. В 1956г обязат страх строений, граждан на праве личной собств-ти кот стало добровольн страх-ем. С 1 янв 1968г ввод-ся новые усл-ия обязат страх им-ва колхозников. Т.е. урожай с\х культур, с\х жив-ые, здания сооруж-я, транспорт, оборуд-е и.т.д. Крупная реформа произошла в пер-д с 1979 по 1984г здесь на ряду с имущ-ом колхозов подлежало обязат имущ-му страх имущ-во совхозов. С 1983г отмен-ся обязат страх мелкого скота. С 1986г предлаг имущ-е страх-е машин, разв орг-ций имущ-го страх. Т.о что кас-ся личного страх-я, то орг-я в 17г шла по пути концентрации дог-ров страх жизни в гос-ой сбер. кассах. В связи с начавш-ся гражд-ой войной было принято реш-е о врем прекращ-е личного страх-я. Все взносы ушли в дох. казны и дог-ры были аннулированы. После победы в гражд войне гос страх стал проводить страх жизни и страх от н/сл. Однако разв операций личного страх-я началось с 24г. После провед в стране ден реформы и появл-е тверд валюты-червонца было введено смеш-ое страх жизни т.е. страх-е на дожит опред возраста и на случ смерти застрах ранее этого возраста, страх-е от потери нетруд-ти от н/сл. Страх от н/сл. стало развив-ся с 25г. С 26г появл-ся страх-е пассажира от н/сл на ж\д автобусного и воздушного сообщ-я. С 31г страх пассажиров стало носить обязат хар-р. В послевоенные годы коллектив страх считалось убыточным и было отменено. Крупные измен-я и дополн-е правила личного страх хар-ся как этап его разв-ия были введены в 1956г и 1965г. При оформ дог-ров смеш-го страх было отм-но предварит-ое врачебное освид-е страх-ля. Были введены разл льготы. С 1996г вв-ся безнал оплата взносов. С 1968г появл-ся страх детей. Т.о орг-ии гос страх-я перестраивались и совершенствов-сь в соотв-ие с теми эк-ми и соц-ми задачами кот решала страна на кажд этапе разв-я. В 1921г при народ-м комиссариате фин-сов было создано гл управл-е гос страха на кот было возложено осущ-е гос страх не только в РСФСР но и в др респ-ках. На местах операции проводились страх-ми подотделами фин отделов. В 1922г с-ма гос страха перешла на пр-ципы хоз расч. получила имущ-ю и оперативную самост-ть. В связи с этим гос освобожд от к-л доп-й ответ-ти по операциям гос страха. В 1922 г гл. управл-е гос страха было реорг-но в Гл. Упр-ие гос страха, кот получила большую операт-ую сам-ть. Отсутствие жесткой гос монополии сыграло, положит роль в разв-ии страх-я в 20-хг. В 23г в стране развернулась дискуссия м\у противниками и сторон-ми, установ гос страх монополии. 1ым прямым законодат призн-ем того что в СССР действ-т гос-я страх монополия было принятие в законод-м порядке Положения, где подчеркивалось, что гос страх СССР и союзные респ-ки осущ-т гос страх монополию на всей терр-рии страны. В усл-ях провед-я сталинской пол-ки отхода от НЭПА укрепл-е общегос стр-р жесткая централизация фин рес-сов. Провед-е налог реформы в 1930,31г повлекло за собой необоснов измен-е гос страх пол-ки. Страх дело пострадало от некомпет-ти и агрессивно негатив отн-ия к нему со стороны высших властей. В нач 1931 была резко огранич-на сфера страх-я гос им-ва, сохр-сь лишь страх-е им-ва п\п и орг-й местного подчин-я. Было ликвидир-но взаим кооператив-ое страх-е. Добров-е страх-е крестьян им-ва , а позднее запрещено заключать дог-р долгосроч страх жизни, подвергся букв-му разгрому и страх аппарат. Страх орг-ции на местах подлежали ликвидации. Страх было возлож на фин органы, По сущ-ву это был 2-ой разгром страх дела в стране. 1ый разгром 1918-1920. Гл вин-ми запущ-ти страх дела в нач 30-х гг были властные стр-ры кот игнорировали сопротивл-е спец-тов страх дела, проводили явно не компет-ую пол-ку. В н 1933г даже властям стало ясно, что упадок страх дела наносит урон народ хоз-ву. С 1933г происх резкая переоценка власти к страх-ю. Были востанов сист страх-я органов институтов страх агентов, ревизоров в сельсоветах и колхозах сформир-сь сельские страх компании и сигнальные страх посты. Подлежало восст-ию так же долгосроч страх жизни, доб-ое страх им-ва колхозов граждан на селе кооперат-х и общ-х орг-ций, обязат страх гос жилого фонда и им-ва сданного в аренду. В 1933 с-ма органов гос страх-я была вновь восстановлена.Большое вним-е уделялось укрепл-ю организ-х основ гос страх послевоенный период. В 48г было утверждено полож-е о гл. управл-и гос страх СССР и его органах на местах. Положением были уст-ны осн-ые страх операции, определены м-ды рук-ва и контроля за деят-ю гос страха СССР со стороны мин фин СССР права и обяз-ти кажд. звена сист гос страх-я. Полож-е закреп-сь монополией гос страха СССР со стороны мин фин на провед-е контроля. Наряду с этим был предусм-ен состав ср-в гос страха СССР и V, порядок образов-я запасного фонда, направл-е прибыли, значит-но были изм-ны организац-е основы органов гос страх в 1958г страх дело переходит в введенье мин-в фин-сов союзных респ-к. Оператив самост гос страха кажд союз респ-ки не нарушало ед-во страх дела т.к. во всех респ-ках страх провод-сь на основе ед-го законод-ва. Полож-е 58г не упоминалось о наличии в стране гос страх монополии. Но она действовала по инерции и никто не осмеливался ее нарушить. К числу недостатков этого времени следует отнести дробление единого страх фонда на 15 неравных частей по числу союз-х респ-к. В этой связи в период в теч ряда лет после 1958г следует считать 3-м разгромом страх дела в стране. С 1988г разреш-ся проводить взаимное страх-е .4-й разгром страх дела в стране связ с распадом СССР в 91г. Здесь была явная недооценка места и роли гос страх-я во всех странах СНГ в т.ч. в Р.

3.В нач 90-х гг в РФ начинается возрождаться нац-й страх рынка кот продолж в наст время. Законод-ю базу правового регулиров-ия нац-го страх рынка заложил з-н РФ о страх-ии от 27ноября 92г. В 1997г он был переимен-н в з-н об орг-ции страх дела в РФ. В 1992г был создан рост страх надзор, т.е. фед службой по надзору за страх деят-ю кот были даны ф-ции за отечеств-ым страх рынком. В 96г рос страх надзор был преобраз-н в департамент страх надзора мин фин. С 1996г выходит полож, инструкции, распоряж-я, в к-рых предусм-но соверш-е налог законод-ва страх-я, разраб-ка целевых программ мероприятий т.е. разв-ие страх рынка продолжается. Весь период истории разв-я страх м. разделить на 3 этапа:

1 страх в царской Р (1786-1917); 2 Страх в советской Р (1917-1991); 3 Страх в РФ (после 1991г). Т.о. развитие страх дела в Р сопровожд переходом от гос-ой страх монополии к страх рынку, затем последующий национализации и восстановлении гос страх монополии в советский пер-д истории Крупные геополитич-кие измен-ия последовавшие в связи с распадом бывшего СССР вызвали объектив необх-ть возрожд-я нац-го страх рынка в Р.

4.Предметом страхования, согласно нек-рых правил явл-ся страх-ой случай, к-рым является совершившееся событие, предусм-ое дог-ром страх-ия или з-ном, с наступл-ем к-рого возникает обяз-ть страх-ка произвести страховую выплату страхов-лю, застрахов-му лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Страх-ая ответств-ть (или страховое покрытие) сост. в обяз-ти страх-ка выплатить страх-ое возмещ-ие клиенту при страх-х случ-х, запис-х в дог-ре страх-я. Основой страх-ой ответств-ти явл-ся ее объем. V страх. отв-ти определ-ся перечнем страх-х случаев и причин их вызыв-х, к-рый записан в пр-лах и дог-ре страх

Причины страх случаев м.б. стих-го происхожд-я, производственно-технического, коммерческого, связанными с противоправными действиями третьих лиц и т.д.

Исключ-я из V страх-ой ответств-ти страх-ка предусматрив-ся конкр-ми правилами страх-ия. В общих усл-х содерж-ся базисный норматив – форс-мажорное исключение. В них определено, что форс-мажор – это оговоренные в правилах страх-я чрезвыч-ые и непреодолимые обст-ва (наводнения, войны, введ-е чрезвыч-го положения, землетрясения, пожары, реквизиции имущества и т.п.), при наступл=ии к-рых страх-к освобожд-ся от выполн-я обязат-в по дог-ру страх-я.

К страх-ым случаям, согл-но правил страх-ия любого им-ва отн-ся поврежд-е или утрата застрахов-х основных производственных фондов.

5 Объектами страхования м. б. не противоречащие законодат-ву РФ имущ-ые интересы, связ-ые с владением, пользов-ем, распоряж-ем имуществом.

Дог-р страх-ия м. заключ-ся, как на все осн-ые фонды п/п, так и их часть (напр-р: один автомобиль, один станок, одно здание и т.п.), а также оборудов-е, переданное в аренду другим предпринимателем. Однако для орг-ций и п/п желательно страховать все имущество.

Но часто самим страховщиком не приним-ся на страх-ие ОПФ, эксплуатация и хран-е к-рых вызыв-т сомнение относительно их правильности и надежности.