18.Денежная система и её типы. Денежная масса и её состав.

Денежная система - это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Ее составной частью является национальная валютная система, которая в то же время относительно самостоятельна. Денежная система представляет собой форму организации денежного обращения, которая имеет исторический характер и изменяется в соответствии с сущностью экономической системы и основами денежно-кредитной политики.

В зависимости от того, в какой форме функционируют деньги: как товар - всеобщий эквивалент или как мера стоимости, различают два типа денежных систем :

1) система металлического обращения, которая базируется на действительных деньгах (золотых и серебряных), выполняющих все 5 функций, а обращающиеся банкноты беспрепятственно обмениваются на действительные деньги (золото и серебро).

2) система бумажно-кредитного обращения, при которой действительные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные, либо кредитные деньги.

Совокупный объём наличных денег и денег безналичного оборота является денежной массой. Денежная масса в обращении характеризуется величиной денежного агрегата М2, в состав которого включаются наличные деньги в обращении (М0)- деньги вне банков, а также деньги безналичного оборота: остатки на расчётных и текущих счетах, вклады до востребования (М1), депозиты предприятий и организаций, вклады населения в банках.

Для измерения денежной массы используются денежные агрегаты : M1, M2, M3, L , группирующие различные платежные и расчетные средства по степени их ликвидности, причем каждый их последующий агрегат включает в себя предыдущий.

М1 – наличные деньги вне банковской системы

М2 - это М1 плюс нечековые сберегательные депозиты, срочные вклады и др.

М3 – это М2 плюс крупные срочные вклады и суммы контрактов по перепродаже ценных бумаг.

L - это М3 плюс коммерческие бумаги с определенными видами краткосрочных ценных бумаг.

19.Банковская система. Функции банков. Взаимодействие банков в двухуровневой банковской системе.

Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Она включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы . Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы . Верхний уровень системы представлен центральным банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки , подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные, сберегательные, ипотечные и т.д.), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании и др.).

В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы . Верхний уровень системы представлен центральным банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки , подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные, сберегательные, ипотечные и т.д.), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании и др.).

Функции банков:

1.Собирание или аккумулирование временно свободных денежных средств и превращение их в капитал. Выполняя эту функцию, банки аккумулируют денежные доходы и сбережения в форме вкладов.

2.Кредитование предприятий, государства и населения.

3.Регулирование денежного оборота. Банки выступают центрами, через которые проходит платежный оборот различных хозяйствующих субъектов.

4.Посредническая функция, в соответствии с которой деятельность банков понимается как посредника в платежах. Через банки проходят платежи предприятий, организаций и населения.

5.Информационно - консультативная функция - оказание консультационных услуг своим клиентам по поводу выпуска и обращения ценных бумаг, котировке валют и акций. Банки информируют клиентов и население об изменениях финансового состояния в экономике страны, изменениях процентных ставок и проблем на валютном рынке.

Основными функциями центрального банка являются денежная эмиссия и регулирование денежного обращения, а также реализация официальной денежно-кредитной и валютной политики.

Функции коммерческого банка

-посредничество в кредите, которое они осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц;

-стимулирование накоплений в хозяйстве

-посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами.

Взаимодействие банков.

ЦБ РФ взаимодействует с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами путем:

1) проведения консультаций с ними перед принятием наиболее важных решений нормативного характера;

2) представления необходимых разъяснений;

3) рассмотрения предложений по вопросам регулирования банковской деятельности;

4) дачи ответов в письменной форме кредитной организации по вопросам, отнесенным к его компетенции;

5) создания с привлечением представителей кредитных организаций действующих на общественных началах комитетов, рабочих групп для изучения отдельных вопросов банковского дела;

6) осуществления:

а) надзора за деятельностью коммерческих банков и регламентации их деятельности;

б) надзора за устойчивостью коммерческих банков ;

7) самостоятельно либо путем размещения заказов разработки информационно-программного обеспечения;

8) перепоручения части своих контрольных функций некоторым коммерческим банкам.