- •Курс лекций
- •Содержание
- •Введение
- •1. Роль и место банков в экономике. Функции коммерческих банков
- •2. Организационно-экономические основы деятельности коммерческого банка
- •3. Пассивные операции коммерческого банка, их основные формы. Виды депозитных операций коммерческого банка.
- •4. Деятельность банка на межбанковском кредитном рынке
- •5. Кредитная политика коммерческого банка, кредитный портфель. Структура и качество кредитного портфеля.
- •6. Организация кредитования юридических лиц коммерческими банками
- •7. Организация кредитования физических лиц коммерческими банками
- •8. Инвестиционная политика банка
- •9 . Деятельность банка на валютном рынке
- •10. Пруденциальные нормы деятельности и ответственность банков за их нарушение.
- •11. Рейтинг банка: общая характеристика, методики банковских рейтингов
- •12. Направления профессиональной деятельности банков на рынке ценных бумаг
- •13 Эмиссионная деятельность банков
- •14. Операции коммерческих банков с векселями
- •15. Менеджмент персонала в коммерческом банке
- •16. Коммерческий банк как организатор и контролер наличного денежного оборота
- •17. Организация обращения банковских карт
- •18. Финансовые показатели деятельности банков
- •19. Банковский менеджмент как научная системы управления банковским делом
- •20. Особенности банковского менеджмента: цели, задачи, механизм управления банковским продуктом, инструменты управления, методы решения экономических задач.
- •21. Характеристика основных элементов банковского менеджмента: планирование, анализ, регулирование, контроль
- •24. Управление системой финансовых результатов деятельности банка
- •25. Управление активами
- •1. Метод общего фонда средств.
- •2. Метод распределения активов (конверсии средств)
- •28. Банковские риски, их классификация и методы оценки. Управление рисками
- •29. Управление ликвидностью коммерческого банка
- •30. Банковский маркетинг
- •Технологии макромаркетинга (социально-экономический мониторинг)
- •Список литературы
Технологии макромаркетинга (социально-экономический мониторинг)
Целью социально-экономического мониторинга является подготовка всеобъемлющего информационного материала (баз данных) для принятия стратегических и текущих решений по развитию банковских услуг. Мониторинг, проводится по следующим направлениям.
1. Анализ социально-экономических показателей развития отраслей региона
2. Анализ финансовых рынков включает характеристику развития и динамику показателей, а также изменение доли банков на каждом из них: рынок депозитов и вкладов; рынок денежных средств; рынок кредитов; валютный рынок; фондовый рынок; рынок инвестиций; рынок платежных средств.
3. Инвестиционная активность характеризует привлекательность региона. Для этого необходимо проанализаровать: доходную и расходную части бюджета; эффективность инвестиционных программ; показатели хода экономических реформ.
4. Оценка политических рисков, которая опирается на:
Общие выводы по макромаркетингу должны констатировать, насколько привлекательна банковская деятельность в конкретном регионе. Ход развития банковской деятельности можно охарактеризовать как: благоприятный, относительно благоприятный, неустойчивый из-за состояния экономики региона, в основном неблагоприятный, существуют серьезные инвестиционные и банковские риски, деятельность банка в регионе противопоказана.
Если в результате макромаркетинга сделан положительный вывод о развитии банковского бизнеса в данном регионе, то следующим шагом может быть оценка перспективности отдельных сегментов.
Макромаркетинг рынка розничных услуг проводится с целью выявления наиболее привлекательных сегментов в обслуживании населения. Для такого анализа используется следующие показатели:
1. Численность проживающего и работающего населения.
2. Уровень доходов населения в зоне непосредственного влияния банка.
3. Потенциальная величина сбережений на одного жителя (текущие денежные доходы — текущие расходы) на конец месяца.
Число обслуживаемых розничных клиентов.
Список литературы
ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. №395-1 (с изменениями)
ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ
ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10 декабря 2003 г. №173-ФЗ (с изменениями)
Инструкция Банка России от 14 января 2004 г. №109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на право осуществления банковских операций» (с изменениями) » / Центральный банк Российской Федерации. – М., 2004 г. – 62с. // www. cbr. ru
Инструкция Банка России от 16 января 2004 г. №110-И «Об обязательных нормативах банков» (с изменениями) / Центральный банк Российской Федерации. – М., 2004. – 45с. // www. cbr. ru
Положение Банка России от 9 октября 2002 г . №199-П «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации» (с изменениями) / Центральный банк Российской Федерации. – М., 2002 г. – 80с. // www. cbr. ru
Положение Банка России от 26 марта 2004 г. №254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» / Центральный банк Российской Федерации. – М., 2004 г. – 48с. // www. cbr. ru
Тютюнник А.В., Турбанов А.В. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 608с.: ил.
Стоянова Е.С. Финансовый менеджмент: теория и практика. – М.: Перспектива, 2005. – 656с.
Эриашвили Н.Д. Банковское право: Учебник для студентов вузов. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ – ДАНА, Закон и право, 2005 – 528с. – (Серия «Золотой фонд российских учебников»).