
- •Глава 1. Источники федерального уровня и практика применения
- •Глава 2. Регулирование деятельности иностранных банковских организаций на локальном уровне на примере штата Нью-Йорк 30
- •Глава 3. Особенности деятельности иностранных банковских организаций в сша
- •Глава 1. Источники федерального уровня.
- •1.1. Закон о международной банковской деятельности 1978 года.
- •1.2. Закон об усиленном надзоре за деятельностью
- •2.3.Закон о банковских слияниях 1960 года.
- •2.4. Закон о банковских холдинг-компаниях 1956 г.
- •1.6.Практика применения Законов.
- •Глава 2. Регулирование деятельности иностранных банковских организаций на локальном уровне на примере штата Нью-Йорк
- •Глава 3. Особенности деятельности иностранных банковских организаций в сша
- •3.1.Статус и деятельность иностранных банков на рынке банковских услуг сша.
- •3.2.Регулирование допуска иностранных банковских организаций в банковскую систему сша.
- •3.3.Эдж корпорации
3.3.Эдж корпорации
Закон Эджа представляет собой Закон о банковской деятельности, принятый в 1919г., который позволил банкам страны предоставлять международные займы через филиалы, зарегистрированные на федеральном уровне или на уровне штатов, названные Эдж корпорациями, созданными в рамках закона о деятельности за рубежом.
Поправка к Федеральному резервному акту позволила национальным банкам создавать дочерние банки в США специально для того, чтобы осуществлять международные операции. Такие дочерние банки стали называть Эдж корпорациями. Подобным корпорациям разрешалось также учреждать отечественные офисы вне своего домашнего штата для осуществления международных операций. Следовательно, Эдж корпорация могла осуществлять сделки с зарубежными клиентами, а также с отечественными клиентами по финансированию международных операций (например, экспорта и импорта). Эдж корпорации могли основываться для иностранных банковских или инвестиционных целей. Некоторые банки имели по одной Эдж корпорации для каждой из этих целей. Причем банковские Эдж корпорации составляли преобладающее количество таких единиц и охватывали более 90% от их общих активов.
Закон о международной банковской деятельности 1978 г. сделал акцент на целях Эдж корпораций, подчеркнув, что они были разрешены для финансирования международной торговли, особенно американского экспорта. Кроме того, Эдж корпорации должны способствовать предоставлению региональными и малыми банками США международных банковских и финансовых услуг для американских компаний, и в частности для малого бизнеса и фермерства.
Наряду с этим Эдж корпорации призваны стимулировать конкуренцию в предоставлении международных банковских и финансовых услуг в США. В целом же общей целью, на которую направлена деятельность Эдж корпораций, является обслуживание и стимулирование американского экспорта товаров и услуг.
Большинство Эдж корпораций расположено в штате Нью-Йорк, хотя многие родительские банки - в других штатах. Используя такие корпорации, головной банк может предлагать международным клиентам и корреспондентским банкам услуги офиса в Нью-Йорке дополнительно к услугам, доступным в его домашнем штате, т.е. комбинацию услуг, которая не разрешена при обычном филиальном бэнкинге в этой стране. Эдж корпорации расположены также в Чикаго, Майами, Сан-Франциско и Лос-Анджелесе.
По закону Эдж корпорация должна иметь минимальный собственный капитал в 2 млн. дол., кроме того, национальный банк не может инвестировать более 10% своего капитала в Эдж корпорации. Эти требования предполагают, что Эдж корпорации могут создаваться лишь крупными банками, с активами, превышающими 200-300 млн. дол. Несмотря на то что Инструкция "К" Федеральной резервной системы в целом регулирует операции Эдж корпораций, они не являются членами Федеральной резервной системы и их депозиты не страхуются Федеральной корпорацией по страхованию депозитов. По этой Инструкции они должны поддерживать такой же уровень резервов против депозитов, какой поддерживает любой национальный банк.
Эдж корпорации имеют как малочисленный персонал, так и крупный штат, насчитывающий более 500 служащих. Кроме того, Эдж корпорации могут организовывать филиалы в других штатах. Они могут быть зарегистрированы за пределами одного штата. Особым преимуществом и отличием Эдж корпораций является их право выступать в качестве холдинговых компаний в отношении дочерних и ассоциированных банков за рубежом (американские банки напрямую этого делать не могут, им разрешено лишь открытие заграничных отделений). Также они могут осуществлять портфельные инвестиции в зарубежные коммерческие и промышленные фирмы, причем как напрямую, так и через различных финансовых посредников. Другой возможностью установления контроля над зарубежными нефинансовыми предприятиями является предоставление долгосрочных инвестиционных кредитов.
Крупнейшие американские и международные банки воспользовались этой возможностью образовывать отделения своих корпораций на основании Закона Эджа в крупнейших городах США, готовясь к возможной будущей отмене ограничений на филиальные сети, для операций на внутреннем рынке. Основная часть корпораций на основании Закона Эджа в настоящее время зарегистрирована в Майами.
Закон о международной банковской деятельности 1978 г. сделал акцент на целях Эдж корпораций, подчеркнув, что они были разрешены для финансирования международной торговли, особенно американского экспорта.
Эдж корпорации призваны стимулировать конкуренцию в предоставлении международных банковских и финансовых услуг в США. В целом же общей целью, на которую направлена деятельность Эдж корпораций, является обслуживание и стимулирование американского экспорта товаров и услуг.
Большинство Эдж корпораций расположено в штате Нью-Йорк, хотя многие родительские банки - в других штатах. Используя такие корпорации родительский банк может предлагать международным клиентам и корреспондентским банкам услуги офиса в Нью-Йорке дополнительно к услугам, доступным в его домашнем штате, т.е. комбинацию услуг, которая не разрешена при обычном филиальном бэнкинге в этой стране. Эдж корпорации также расположены в Майами, Сан-Франциско, Лос-Анджелесе и Чикаго.
Таким образом, корпорации на основании Закона Эджа являются важным элементом формирования международных банковских групп американскими банками.
Заключение
Правила по допуску и осуществлению деятельности иностранных банков и иностранных филиалов банка продолжают развиваться. Иностранные банки будут расширять возможности своей банковской и небанковской деятельности в Соединенных Штатах, стремясь получить больше возможностей для бизнеса и относительно стабильной экономической и политической среды в результате внедрения новых финансовых услуг и технических разработок, которые ранее осуществлялись в первую очередь национальными банками. Иностранные банки могут многое предложить для банковской и финансовой системы США. Правила игры, которые диктуют Конгресс, суды, а также органы регулирования и разработки будут отражать уровень того, насколько концепция взаимной выгоды и национальный режим будут касаться пруденциального регулирования и вмешательства политических сил. Активное участие иностранных банков в этом процессе через своих представителей и организаций сыграет на руку обеим сторонам путём указания правильного пути задания способов регулирования рынка.
После вступления Закона о международных банковских операциях в силу все филиалы и агентские конторы иностранных банков соблюдают те же общие требования к резервам, что и все американские банки. Впервые в соответствии с законом иностранные банки приобрели право получать ссуды в Федеральных резервных банках. Под жесткий законодательный контроль была поставлена политика иностранного банка в создании филиальной сети.
Тем не менее, корректировка банковского законодательства США с целью поставить под контроль деятельность иностранных банков на американском рынке, распространив на них действие национального банковского законодательства США, не дала полной административной гарантии защиты американских специализированных банков от конкурентоспособных универсальных иностранных банков.
Принятие Закона о международных банковских операциях не остановило наступление иностранных банков на американский банковский рынок, хотя условия функционирования американских и иностранных банков несколько сравнялись. По мнению американских экспертов банки США уступали по конкурентоспособности иностранным банкам из-за отсутствия комплексного подхода к корректировке национального банковского законодательства.
Путём изучения системы регулирования банковских организаций в США, можно отметить некоторые пробелы в данной сфере. Так, федеральное законодательство в том виде, в котором оно существует на сегодняшний день, не способно в полном объёме решать вопросы, возникающие в процессе отношений, касающихся банковских операций, проводимых иностранными банковскими предприятиями и другими организационными формами. Одной из причин существования подобных проблем можно считать отсутствие на федеральном уровне полноценной нормативно-правовой базы, что ведёт к тому, что высшие судебные органы не уделяют должного внимания банковским спорам, основываясь на их недостаточном урегулировании федеральным законодательством. Получается некоторый замкнутый круг, который значительно мешает развитию в системе регулирования банковских организаций и требует вмешательства.
В перспективе стоит рассмотреть вариант решения данной проблемы путём использования коллизионного метода. Я считаю, что посредством применения коллизионной нормы следует дать право государству, участвующему в упомянутых отношениях на возможность их регулирования.
Здесь было бы целесообразным создание разрешительного органа по банковским спорам на первоначальном уровне, который бы имел возможность влиять на конфликт непосредственно в стенах самих банковских организаций, а если примирительная процедура по спорному вопросу не нашла должного отражения, то судебные органам следует обратить особое внимание на возникший спор, возможно, провести аналогию по подобным спорам, ранее решавшимся на или вне территории государства и приложить все усилия, чтобы вынесенное решение далее использовалось в подобных спорах. Таким образом, я считаю, что в США нужно дать возможность высшим судебным органам начать активно принимать новые судебные прецеденты относительно споров, возникающих в отношениях, связанных с иностранными банковскими организациями, или даже дать возможность изменять и дополнять нормативную базу, которая позволила бы находить определённые решения для конкретных случаев, неважно на территории какого штата они бы имели место.
Библиография.
Cудебный прецедент 1983 года “Конференция банковских контроллеров штата против Коновера” 715 F.2d 604, 606.
Ежегодный отчёт Федеральной резервной системы. / Washington, DC.: The Board. – 1999.
Ежегодный отчёт Федеральной резервной системы. / Washington, DC.: The Board. – 2000.
Ежегодный отчёт Федеральной резервной системы. / Washington, DC.: The Board. – 2002.
Марков П. Проблемы рассмотрения в суде дел об оспаривании отзыва лицензии, предписаний, а также дел о принудительной ликвидации банков // Право и жизнь. Независимый правовой журнал. - М., 2006, № 99. - С. 101-108
Петрова Г.В. Банковская деятельность. (Некоторые правовые аспекты банковской деятельности) // Право и экономика. - М.: Юрид. Дом "Юстицинформ", 2001, № 5. - С. 74-75
Василевский Д.В. Административная ответственность, банковская деятельность и банковская сфера // Закон и право. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008, № 8. - С. 91
Петров А.А. Статус и деятельность иностранных банков на рынке банковских услуг США // Lex Russica. Научные труды МГЮА. - М.: Изд-во МГЮА, 2005, № 2. - С. 394-405
Frank Anthony Misuraca. Foreign Bankink in the United Stades: An objective study of The International Bankink Act of 1978. // Journal of International Law and Practice - Detroit College of Law, 1995.
Michael Orr. Reciprocity and regulation of entry. // University of Illinois Law Review. – The University of Illinois, 1988.
A. Kelsey and Jay Kane. Symposiun 2000 New York State Banking Department Regulation of Foreign Banking Organizations: a Study in multi-jurisdictional coordination. // Suffolk Transnational Law Review Suffolk. – Suffolk University, 2002.
John L. Carr, Jr. and John H. More. Developments in the regulation of foreign bank operations in the United States. // University of Illinois Law Review. – The University of Illinois, 1988.
L. Todd Gibson. The Foreign Bank Supervision Enhancement Act of 1991: Short Run Consequences En Route To The Long Term Goal. // Journal of International Law. - Western Reserve University, 1995.
Ирвин Штельцер. Избранные антитрестовские дела. 3ье изд. - NY., 1966.
Генри Террелл. Новый взгляд на иностранные предприятия и филиалы в США.// Бюллетень Федерального Резерва. – NY., 1993.
American Banker/ NY.: SourceMedia. - 20 марта 1981.
American Banker/ NY.: SourceMedia. - 26 марта 1982.
The Bureau of National Affairs Banking Report. - 20 февраля 1995.
Элизабет МакКол. Institute of International Bankers at their Annual Meeting (June 4, 2001). //www.banking.state.ny.us/sp010604.htm.
Nationwide Cooperative Agreement. Section 2.1. //www.csbs.org/government/agreements/agreements.asp.
1 Ограниченные возможности развития на родине и потребность в диверсификации являются основными причинами осуществления международной банковской деятельности. Пол Хорвиц с соавт. Причины переезда иностранных банкиров в США // The American Banker от 20 марта 1981 г.
2 С конца 1973 г., когда Федеральная резервная система начала собирать данные, и по конец 1992 г., было заявлено о росте активов филиалов и представительств иностранных банков, расположенных в США с $ 25 миллиардов до более чем $ 700 млрд. Генри Террелл, Новый взгляд на иностранные предприятия и филиалы в США // Federal Reserve Bulletin за октябрь 1993 г.
3 Закон Эджа (Edge Act), принятый в 1919 г., определяет условия и порядок учреждения иностранных филиалов американских банков, ведущих банковские операции за рубежом. Эти банковские филиалы называют корпорациями Эджа. См. Стр. 58.
4 Судебный прецедент 1983 года “Конференция банковских контролеров штата против Коновера” 715 F.2d 604, 606.
5 Глава 12 Кодекса США, Секция 1841.
6 Слушания перед подкомитетом в сенатском комитете по банковскому, жилищному и городскому развитию. 95ый конг., 2ое слуш. Постановление Джорджа Миллера, 11-го председателя Федеральной резервной системы. 1978 г.
7 Доклад сената No. 1073, 95ый конг., 2ое слуш. 1978 г. (переиздан в 1978 г. в Кодексе США в Секциях 1421, 1422).
8 Обзор по инициативам по надзору за иностранными банками, принятые за последние месяцы Федеральной резервной системой // The Bureau of National Affairs Banking Report от 20 февраля 1995 г.
9 Патрик Генри. Роль иностранных банков в изменении банковской системы США // The American Banker от 26 марта 1982 г.
10 Головным штатом является только тот штат, в котором иностранный банк может основать организацию с полным набором оказываемых услуг. Глава 12 Кодекса США, Секция 3101(C).
11 Глава 12 Кодекса США, Секция 3105.
12 Глава 12 Кодекса США, Секция 3102.
13 Глава 12 Кодекса США, Секция 3105(d)(4).
14 Глава 12 Кодекса США, Секция 3105.
15 См. стр. 27.
16 Является аудиторским, оценочным и аналитическо-следственным органом конгресса США.
17 Второе название Закона о совершенствовании деятельности Федеральной корпорации страхования депозитов 1991 г.
18 Ирвин Штельце. Избранные антитрестовские дела, 3е изд. 1966 г.
19 Годовой финансовый отчёт управляющих нью-йоркскими банками 1912 г.
20 подразделение в Казначействе США, отвечающее за общий надзор и регулирование деятельности национальных банков; отвечает в основном за общее применение национальных банковских законов и может устанавливать правила и инструкции, регулирующие регистрацию устава, деловую практику, контроль и роспуск национальных банков; управление было создано в 1863 г.
21 Государственная корпорация, созданная в 1933 году. Современный статус определяется Законом о федеральном страховании депозитов, принятым 21 сентября 1950 г. Страхует счета вкладчиков в банках-участниках Федеральной корпорации страхования депозитов на сумму до 100 тыс. долл. Финансируется за счет ежегодных взносов частных банков. Членами-участниками корпорации являются также банки Федеральной резервной системы.
22 См. Annual Report of the Federal Reserve System, 2000.