3.2.Регулирование допуска иностранных банковских организаций в банковскую систему сша.

В 1970-е годы Соединенные Штаты столкнулись с устойчивым ростом внедрения иностранных банков на свою территорию. Иностранные банки на территории США с их ресурсами, которые они привозят, приносят значительный вклад в рынок и благоприятно влияют на экономический рост; они способствуют повышению доступности и снижению стоимости финансовых услуг для американских фирм и частных лиц, а также организаций государственного сектора.

Правовые способы регулирования иностранных организаций сочетают в себе национальный режим политики и взаимную полезность. В общих чертах, национальный режим позволяет иностранным банкам входить на равных условиях с домашними банковскими организациями.

Начиная с 1965 года начался быстрый процесс распространения отделений американских банков за рубежом и отделений зарубежных банков на территории США. В результате этих изменений многие крупные коммерческие банки в наше время осуществляют свои операции по всему миру.

В 1985 г. 175 банков США имели  900 отделений в более чем 80 зарубежных странах и регионах за пределами США. Зарубежные активы американских банков достигли 458 млрд. долларов, то есть около одной пятой их совокупных активов внутри страны. Экспансия  за  рубеж  дает  возможность  банкам  США оказывать  большую поддержку многонациональным корпорациям и выдавать ссуды в тех районах, где ставки ссудного процента наибольшие. Банкам-членам ФРС для открытия зарубежных отделений необходимо получить разрешение от Совета управляющих Федеральной Резервной Системы. Отметим, однако, что имевшие место в ряде стран факты экспроприации, банковской собственности отбили охоту у многих банков открывать зарубежные отделения. Помимо открытия отделений за рубежом, банки США имеют законное право размещать специализированные отделения для осуществления международных деловых операций в пределах США, но вне пределов собственного штата. Хотя такие банки, созданные согласно закону Эджа, разрешены в США с 1919 г., их число увеличилось с 37 в 1965 г. до более чем 200 в 1984 г. Для того, чтобы усилить позиции американских банков в их конкурентной борьбе с растущим числом зарубежных банков, действующих в США, был принят Закон о международных банковских операциях 1978 г., который существенно распространил действие Закона Эджа. До 1979 г. каждая кредитно-финансовая корпорация, созданная в соответствии с Законом Эджа, могла осуществлять операции по международному кредитованию только в одном штате. В настоящее время такие корпорации могут действовать вообще не будучи стесненными границами штатов.

В 1984 г. в США насчитывалось около 450 отделений и агентских контор иностранных банков. Их активы составляли более 238 млрд. долларов. Численность зарубежных банков, функционирующих в США, существенно выросла в 1970 годах, однако в начале 1980-х годов этот рост замедлился.

Несмотря на Закон о международной банковской деятельности, принявший принцип национального режима, Конгресс выразил озабоченность по поводу положения американских банков за рубежом. Раздел 9 данного Закона требует от министра финансов и других федеральных агентств исследовать случаи, в которых американским банкам было отказано, будь то законом или практикой, либо национальным режимом при проведении банковских операций в зарубежных странах. Раздел 9 также требует от министра финансов представить свои выводы, выводы и рекомендации Конгресса и описать усилия, предпринимаемые Соединенными Штатами, чтобы устранить любые иностранное законодательство или практику, которые являются дискриминационными в отношении американских банков.

Это постановление, первоначально представленное в сентябре 1979 года, было дважды пересмотрено. Последняя редакция, предусматривающая регулирование банковской деятельности американских банков за рубежом, а также компаний, занимающихся коммерцией на рынке ценных бумаг в иностранных государствах, была направлен рассмотрена комитетом сената по банковскому развитию в декабре 1986 года.

Концепция национального режима для иностранных банков не был тепло принят на государственном уровне. На собрании руководителей банковских организаций по делу против Коновера истцы требовали от руководства Контролера денежного обращения о предоставлении федеральных лицензий для филиалов иностранных банков и учреждений вне зависимости от взаимной выгоды от такой сделки. Собрание руководителей банковских организаций утверждало, что Контролер денежного обращения был обязан придерживаться требований со стороны государства о взаимной выгоде в выдаче лицензии филиалам иностранных банков в штатах, как Нью-Йорк и Иллинойс. Суд, однако, постановил, что Контролер не должен следовать закону штата, и может осуществлять выдачу федеральных лицензий иностранным банкам, которые не были в состоянии продемонстрировать взаимность для американских банков в своих странах, закон которых, однако, требует от них подобной деятельности.

С принятием принципа национального режима в законодательство штата Нью-Йорк были внесены поправки в 1984 году о том, чтобы отменить требование взаимной выгоды для банковских офисов и организаций, осуществляющих трастовую деятельность. В отличие от Нью-Йорка, штат Иллинойс сохранил требование взаимности при выдаче государственной лицензии филиалам иностранных банков и ввел специальную пошлину на лицензирование местных филиалов иностранных банков, которые получают федеральные лицензии и не отвечают требованиям взаимной выгоды. Законодательство штата Калифорния требует от банковских филиалов соблюдения принципа взаимной выгоды от филиалов, но не агенств, а законодательство штата Техас допускает к лицензированию только агенства, лицензирование которых обещает быть выгодным для штата.