1.2. Закон об усиленном надзоре за деятельностью

иностранных банков.

В 1991 году Конгресс принял Закон об усиленном надзоре за деятельностью иностранных банков¹⁷. Этот Закон служил для увеличения полномочий Федеральной резервной системы по контролю за деятельностью иностранных банков в США. Он дополнил Закон о международной банковской деятельности следующими положениями:

1. установление контроля Совета управляющих федеральной резервной системой за иностранным банком до того, как он может быть учреждён или расширен на территории США,

2. ужесточение стандартов для выхода и расширения,

3. одобрение Совета управляющих федеральной резервной системой на учреждение представительных офисов иностранных банков,

4. требование того, что каждый офис иностранного банка, находящийся на территории США, будет проверяться по крайней мере один раз в год представителями Федеральной резервной системы.

Этот закон побудил Совет управляющих федеральной резервной системы принять ряд надзорных инициатив в области деятельности иностранных банков. Благодаря Закону об усиленном надзоре за деятельностью иностранных банков Совет в настоящее время имеет более чем достаточные полномочия, чтобы убедиться в том, что любой иностранный банк на территории США имеет необходимые финансовые и управленческие силы.

Совет имеет прямой контроль над иностранными банками и может требовать того, чтобы одновременная проверка иностранных банков производилась Опционной Клиринговой Корпорацией и Федеральной корпорацией страхования банковских депозитов (FDIC). Помимо этих федеральных проверок, Закон об усиленном надзоре за деятельностью иностранных банков также требует, чтобы иностранный банк подлежал всеобъемлющему надзору со стороны США. Принятие Закона об усиленном надзоре за деятельностью иностранных банков отменило право законодательной инициативы в отношении международной банковской деятельности и заменило его на усиление регулирования иностранных банков со стороны федерального правительства. Соответственно, законодательство кардинально изменилось - от государственного господства в 1970-х годах и двойной системы регулирования в 1980-х до доминирования федеральной системы в 1990-х годах.

2.3.Закон о банковских слияниях 1960 года.

В соответствии с Законом о банковских слияниях 1960 г. ответственность за санкционирование банковских слияний возлагается на федеральные органы, осуществляющие регулирование банковского дела. В ведение Контролера денежного обращения передавалось рассмотрение и утверждение планов поглощения национальными банками прочих банков. Совет управляющих Федеральной Резервной Системы решает вопросы, относящиеся к банковским холдинг-компаниям н штатам банкам-членам ФРС. Закон о банковских слияниях 1966 г. (поправка к Закону 1960 г.) запрещает слияние банков, если они существенно ослабляют конкуренцию (за исключением тех случаев, когда какие-либо другие преимущества для общества, возникающие в результате слияния, не сделают его желательным). В дополнение к вышесказанному следует указать и на то, что Министерство юстиции США неоднократно прибегало к использованию антитрестовского законодательства для того, чтобы предотвратить несколько банковских слияний, которые могли бы серьезно расстроить механизм конкуренции. В широко известном деле Филадельфийского национального банка (1963 г.) Верховный суд США одобрил действия Министерства юстиции, предпринятые для предотвращения слияния Национального банка Филадельфии и The Girard Corn Exchange Bank, хотя слияние и было одобрено Контролером денежного обращения¹⁸. В том случае, когда вмешивается Министерство юстиции, оно должно начать судебное разбирательство не позднее чем через 30 дней после окончательного одобрения федерального агентства; процесс слияния приостанавливается до тех пор, пока вопрос не будет окончательно решен в ходе государственного антитрестовского судебного процесса.

Значительно возросло число банковских слияний в 80-е годы в связи с возросшей нестабильностью банковской сферы и введением более либеральных антитрестовских мер. Слившиеся банки помогло справиться с проблемой возрастания числа банкротств банков. В настоящее время государственные органы, регулирующие деятельность банковских институтов, нередко даже поощряют слияния банков, функционирующих в разных штатах. Дело в том, что эти органы часто справедливо считают, что слияние банковского института, стоящего на грани банкротства с более здоровым банком явно предпочтительнее, чем его банкротство.