Содержание

Введение 2

Глава 1. Источники федерального уровня и практика применения

1.1.Закон о международной банковской деятельности 1978 г. 7

1.2.Закон об усилении надзора за иностранными банковскими организациями. 20

1.3.Закон о банковских слияниях 1960 г. 22

1.4.Закон о холдинговых компаниях 1956 г. 24

1.5.Практика применения. 27

Глава 2. Регулирование деятельности иностранных банковских организаций на локальном уровне на примере штата Нью-Йорк 30

Глава 3. Особенности деятельности иностранных банковских организаций в сша

3.1.Статус и деятельность иностранных банков на рынке банковских услуг США. 38

3.2.Регулирование допуска иностранных банковских организаций в банковскую систему США. 53

3.3.Эдж Корпорации. 57

Заключение 61

Библиографический список 64

Введение

Американский рынок банковских услуг представляет значительный интерес для иностранных банков, которые видят в нем относительно доступную возможность для попадания на мировой финансовый рынок. В США сформировался крупнейший мировой финансовый центр, через который проходят ёмкие финансовые потоки. Банковская система США является крупнейшей в мире и включает в себя почти 90 000 банковских отделений и 371 000 банкоматов. Банковская деятельность в США более разнообразна, чем в большинстве стран Запада. Выход в этот ми­ровой финансовый центр открывает иностранным банкам широкий спектр возможностей. Особенно это важно в условиях глобализации национальных экономик, одной из важнейших целей которой является расширение банками своей деятельности за пределы национального экономического простран­ства и создание сети зарубежных филиалов с повышенной долей иностран­ных операций в своем бизнесе.

Таким образом, на рынок США постоянно проникают и расширяются на нем крупные иностранные банки, количество и правовое положение которых постоянно меняется, играя большую роль в экономике всего государства. Следовательно, банковская система США требует особого внимания к регулированию международной банковской деятельности.

Понятие "международная банковская деятельность" может означать как международную деятельность банков США, так и деятельность международных банков на территории США. В своём дипломе я преимущественно рассматриваю вопросы, касающиеся последнего определения. Иностранные банки принимают депозиты и привлекают кредиты в отношении граждан США. Наличие иностранных банков на территории США несёт ряд преимуществ для государства. Одним из таких преимуществ является тот факт, что иностранные банки позволяют накапливать в стране иностранный капитал, из которого могут занимать американские граждане, что в свою очередь подогревает американскую экономику.

Однако система банковских организаций требует определённого баланса в регулировании нормами федерального и локального уровней, так как наличие иностранных банков и банков-резидентов на рынке США предполагает контроль за тем, чтобы развитие каждой из этих групп организаций не ограничивало в правах и возможностях другую.

Иностранные государства и компании использовали свои банки для того, чтобы установить связь с Соединенными Штатами. В частности, иностранные банки стали появляться на территории США из-за: 1) ограниченного роста на внутренних рынках государств; 2) возможности привлечения отечественных клиентов за рубежом; 3) необходимости диверсификации и 4) необходимости формирования ресурсной базы доллара США¹. Во времена появления иностранных банков в США они смогли резко увеличить свой доход благодаря свободе от федерального регулирования. Но с постоянным ростом доли иностранных банков² на территории США необходимость федерального регулирования становилась всё очевиднее.

Несмотря на то, что деятельность иностранных банков внутри Соединенных Штатов жестко регулируется федеральным законодательством, на сегодняшний день банковская система США продолжает испытывать определённые проблемы, раскрытием и рассмотрением основных из которых и является задача данной работы.

Относительно законодательного регулирования главной проблемой является отсутствие достаточного объёма нормативно-правовой базы на федеральном уровне. Неизбежны противоречия между штатами в регулировании одних и тех же вопросов, возникающих в банковской сфере, из-за того, что широкий спектр данных отношений просто не рассматривается на федеральном уровне, в результате чего законодательные органы штатов вынуждены искать свои способы регулирования, основываясь на нормативных актах локального законодательства. Более того, остро стоит проблема недостаточного урегулирования вопросов, касающихся банковской системы, прецедентами, так как суды зачастую не берутся рассматривать подобные ситуации всё из-за того же отсутствия достаточной нормативной базы.

Объектом моей дипломной работы является исследование правового статуса иностранных банковских организаций, не являющихся резидентами США, но имеющих свои офисы, представительства, филиалы, агентства и другие организационные формы на территории страны, необходимые для обеспечения проведения банковских операций, на которые направлена деятельность данных организаций. Иностранные банковские организации представляют собой обособленные подразделения иностранных банков, представляющие их интересы и осуществляющее их защиту, а также все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией. Иностранные банковские организации не являются самостоятельным банковским институтом, обособленным от головного международного банка. Их деятельность ограничена международными операциями с иностранными резидентами, другими банковскими организациями и головным банком. Банковские операции с американскими резидентами в качестве конечных получателей средств запрещены.

Предметом моей работы является изучение нормативно-правового регулирования законодательства о деятельности иностранных банковских организаций как на федеральном, так и на штатном уровнях.

Иностранные банки используют в США всё разнообразие организационных форм, разрешенных законодательством, включая приобретение американских банков посредством покупки контрольного пакета акций, дочерние банки, представительства, корпорации Эджа³, инвестиционные компании, международные банковские зоны и агентства.

Разные организационные формы, применяемые иностранными бан­ками, осуществляющими свою деятельность на американском рынке банковско-инвестиционных услуг, обусловлены необходимостью соблюдать банковское законодательство принимающей страны.

Иностранные банковские организации (ИБО) начали создаваться с декабря 1981 г. после соответствующего решения Совета управляющих Федеральной резервной системы. Целью их введения было привлечение в США большего объема операций в евровалютах из оффшорных центров.

ИБО имеют целый ряд преимуществ: в отношении них отсутствуют ограничения по регистрации в различных штатах, на них не распространяются резервные требования и расходы по страхованию депозитов, многие штаты освобождают их от уплаты местных налогов и налогов на уровне штата. ИБО, принадлежащие американским банкам, также не платят и федеральные налоги. Используя ИБО, многие зарубежные банки получают более легкий доступ к долларовому рынку и возможность осуществлять операции, запрещенные законами своих стран (например, в прошлом банкам Японии и Италии не разрешалось открывать оффшорные отделения в Карибском регионе). Наконец, международные банковские группы привлекает низкий политический риск при размещении средств в США. ИБО работают в 20 американских штатах, однако свыше 85% их активов размещены в Нью-Йорке. ИБО удалось привлечь часть международных операций в евровалютах, однако полностью заменить оффшорные отделения они не могут, так как на тех не распространяются ограничения о кредитовании американских компаний.