Литература:

Фз "о банках и банковской леятельности"

Фз "о центральном банке РФ" от 10 июля 2002г

Фз "о страховании вкладов физ лиц в российской федерации"

Фз "о валютном регулировании и валютном контроле"

Журнал Вестник банка россии

Бюллетень банковской статистики

Журнал Банковское дело

Дурнал Деньги и кредит

Журнал Бухгалтерия и банки

Пользоваться официальными сайтами.

Учебники:

Банковское дело. Под редакцией Лаврушина

Банковское дело. Под ред Белоглазовой и Кроливетской

Все не менее 10_12 год

Тема: Современная банковская система россии

В рф действует двухуровневая банковскаятсистема, 1. Цб, 2. Кредитные организации.

К кредитным организациям относят коммтбанки и НКО. Кроме того банковскую систему включаются представительства иностранных банков поскольку законодательством рф запрещено открытие на территории рф филиалов иностранных банков.

Кроме того в банковскую систему россии де юре включен гос банк, осуществляющий свою деятельность согласно федеральному закону "О банке развития" который определил Внешнеконом банк как государственную корпорацию, которая может регулироваться центральным банком в части не противоречащем указанному федеральному закону.

l. ЦБ РФ - - - - - - - - ВЭБ (БР)

ll. КО ----КБ

|

НКО

Центральный банк России как первый уровень банковской системы осуществляет полное регулирование, надзор и контроль за деятельностью кредитных организаций и других сегментов входящих в банковстую систему. Кроме того совместно с правительтвом рф осуществляет денежно кредитную политику.

Второй уровень банковской системы представляет собой достаточно разнообразную систем кредитных организаций, которые нормативно, согласно действующему фз, могут осуществлять различные функции и операции иметь различный юридический статус и формироваться по различным формам собственности.

По способу формирования уставных капиталов различают: частные, смешанные и государственные.

Под частными банками понимаются те кредитные организации уставные капиталы которых сформированы за счет вкладов юридических и физических лиц;

Смешанные банки подразумевают формирование уставных капиталов либо с участием государства либо с участием иностранных инвесторов, при этом разрешено открытие банков в рф капитал которых полностью может быть сформирован за счет иностранных инвестиций, такие банки называются "иностранными", поскольку фактически принадлежат иностранным инвесторам. Банки с государственным участием это сбербанк, втб банк, россельхоз банк и так далее;

Государственный банк он один - внешнеконом банк.

Небанковские кредитные организации согласно закону и ормативным актам небанковские кредитные организации могут осуществлять некоторе виды банковских операций, перечень разрешенных каждому виду НКО операций указывается в лицензии выданной банковм россии. Различают 3 вида НКО: инкассации, расчетные и депозитно-кредитные.

Для открытия НКО инкассации не требуется начальный устаыный капитал, лицензию можно получить в территориальном управлении центрального банка (ТУЦБ) и имеет право осуществлять тоьлко инкассацию денежных средств и платежных документов.

Расчетный НКО. Для открытия такого НКО необходима лицензия центрального банка россии и начальный уставный капитал от 18 до 90 млн рублей ( а точнее либо 18 либо 90 - зависит от объема операций который НКО выбирает для осуществления).

Депозитно кредитные НКО, для их открытия также необходима лицензия цбрф, начальный уставный капитал в размере не менее 90 млн рублей, и могут осуществлять расчетно-кассовое обслуживание и кредитование в определеннык каждым НКО лимитом

Представительства иностранных банков - это юр лица, которые не имеют право осуществлять каких - либо банковских операций и уполномочены представлять интересы головных банков и способстыовать налаживанию и расширению корреспондентских отношений с российскими банками.

Банковская система рсо-а

l. НБ РСО-А ---> филиал ТУ ЦБ

ll. КБ: Филиалы Иногородние банки

1. диг банк Их 4 Их 7

2. адамон банк, ....

3.

4.

5.

Вся Б. С. Рсо-а это ВСП, и всего их 84

Национальный банк рсо-а явл филиалом цбрф осуществляет свою деятельность на основании положения о нац банках, без образования юридического лица в рамках делегированных ему полномочий.

2) Статус, цели деятельности, функции и полномочия центральногобанка

Функции и полномочия, предусмотренные конституцией рф и фз о центраьлном банке банк россии осуществляет независимо от других федеральных органов гос власти, органов гос власти субъектов рф и органов местного самоуправления. Банк россии является юридическим лицом, имеет печать с изображением государственного герба рф и со своим наименованием.

Уставный капитал и иное имущество банка россии является федеральнойй собственностью. Банк россии осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имущества банка россии включая золотовалютные резервы банка россии. Государство не отвечвет по обязвтельствам банка россии а банк россии соответственно по обязательствам государства есии они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк россии осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.

Целями деятельности банка россии являются:

1. Обеспечение и защита устоичивости рубля

2. развитие и укрепление банковской системы рф

3. Обеспечение стабильеости и развитие национальной плвтежной системой.

Получение прибыли не является целью деятельности цб.

Функции цб:

1. Во взаимодействии с правительством рф разрабатывает и проводит единую государственную денежно кредитную политику

2. Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение. Утверждает графическое обозначение рубля в виде знака.

3. Является кредитором последнй инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования.

4. Устанавлиыает правила осущестыления расчета в центральном банке. Осуществляет надзор и наблюдение национальной платежной системы.

5. Устанавливает правила проведения банковских операций.

6. Обслуживает счета бюджетов всех уровней бюджетной системы рф посредствам проведения расчетов по поручению полномоченных органов исполнительной властии гос внебюджетных фондов на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов.

7. Осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами банка россии.

8. Принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление багковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их.

9. Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп.

10. Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами.

11. Осуществляет самостоятельно или по поручению правительства рф вче виды банковских операций и иных сделок необходимых для выполнения функций банка россии.

12. Организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством рф.

13. Определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физ лицами.

14. Устанаыливает правила бух учета и отчетности для банковской системы рф.

15. Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю.

16. Принимает участие в разработке прогноза платежного баланса рф и организует составление платежного баланса рф. Принимает участие в разработке методологии, составлении финансового учета рф, составления финансового счета рф в системе национальных счетов и организует составление финансового счета рф.

17. Проводит анализ и прогнозирование состояния экономики российской федерации в целом и по регионам прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные. Осуществляет выплаты банка россии по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в стстемеобязательного страхования вкладов физ лиц в банках рф, а также является депозитарием средств мвф в валюте рф осуществляет операции и сделки предусмотренные статьями соглашения мвф и договорами с мвф.

Банк россии подотчетен гос думе рф. Гос дума:

1. Назначает на должность и освобождает от должности председателя банка россии по представлению президента рф.

2. Назначает на должность и освобождает от должности членов совета директоров по представлению председателя банка россии согласованному с президенм рф.

3. Направляет и отзывает представителя гос думы в нциональном банковском совете в рамках своей квоты.

4. Рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и принимают по ним решения.

5. Рассматривает годовой отчет банка россии и принимает по нему решения.

6. Принимает решения о проверке счетной палаты рф, финансово-хозяйстыенной деятельности банка россии, его структурных подразделений и учреждений. Указанное решение может быть принято только на основании предложения национального банковского совета.

7. Проводит парламентские слушания о деятельности банка россий с участием его представителей

8. Прослушивает доклады председателя банка россии о деятельности банка россии.

Банк рассии имеет уставный капитал в размере 3 млрд рублей. Прибыль банка россии определяется как разница между суммой доходов от банковских операций и сделок и доходов от участия капиталов кредитных организаций и расходами связанными с осуществлением банком россии своих функций.

Национальный банковский совет и орган управления банком россии.

Национальный банковский совет это колегиальный орган банка россии. Численность национального банковского совета составляет 12 человек из которых двое направляются советом федерации федерального собрания рф из числа членов совета федерации, трое государсовенной думой из числа депутатов гос думы, трое президентом рф, трое правительством рф. Состав национального бвнковского совета входит также председатель банка россии. Отзыв членов национального банковского совета осуществляется органом гос власти направившим их в состав национального банковского совета. Члены НБС за исключением председателя банка россии не работают в банке россии на постоянной основе и не получают оплату за эту деятельность.