Коммерческие банки, их роль в кредитной системе.

Коммерческий банк – негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции).

Аккредитив –  условное денежное обязательство, принимаемое банком (банком-эмитентом) по поручению приказодателя (плательщика по аккредитиву).

Депозиты – называются те средства, которые вкладчик в любой момент может забрать из банка – переведя их другому лицу или организации, либо превратив в наличные деньги через кассу или банкомат. Именно к этой категории принадлежат средства на ваших текущих счетах. Инкассо – посредническая банковская операция по передаче денежных средств от плательщика к получателю через банк с зачислением этих средств на счёт получателя. За выполнение инкассо банки взимают комиссионные.

Активные операции – это усугубление, ожесточение, укрупнение собственных и клиентских средств. К активным операциям банка относят следующие: услуги по кассе, расчетные операции с клиентами, ссудные операции, агентские (брокерские, трастовые, выдача поручительств и гарантий, консалтинговые, маркетинговые исследования, финансирование капиталовложений клиентов), межбанковские услуги на межбанковском рынке, валютные операции.

Гарантийные операции – по выдаче банком гарантии (поручительства) уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий. Операции с ценными бумагами, обращающиеся на фондовой бирже и с векселями.

Депозитные операции – это операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады либо на определенный срок, либо до востребования.

Инвестиционные операции банка – это вложения денежных и иных резервов банка в ценные бумаги, недвижимость, уставные фонды предприятий от своего имени и по своей инициативе с целью получения прямых и косвенных доходов.

Комиссионные операции – операции, выполняемые банками или посредническими фирмами по поручению клиентов за определенную плату (комиссию). К таким операциям относятся расчеты, гарантии, торговые сделки, операции с валютой, инкассирование векселей и чеков, прием на хранение ценных бумаг.

Операции с иностранной валютой – операции физических и юридических лиц, финансовых кредитных учреждений, связанные с куплей-продажей иностранной валюты, расчетами с использованием иностранной валюты, предоставлением кредитов в иностранной валюте.

Операции с ценными бумагами – все операции с ценными бумагами делятся на кассовые, срочные и пролонгационные. Сделка с ценными бумагами — это взаимное соглашение, связанное с возникновением, прекращением или изменением имущественных прав, заложенных в ценных бумагах. Юридические формы сделок с ценными бумагам: купля-продажа, мена, залог.

Официальная учетная ставка – процентная ставка, применяемая центральным банком в его операциях с коммерческими банками и другими взаимодействующими кредитными институтами (организациями) при покупке (учете) государственных краткосрочных обязательств и переучете частных коммерческих векселей.

Пассивные операции – операции, путем которых банки формируют свои ресурсы в виде собственных, привлеченных и эмитированных средств для проведения кредитных и других активных операций. 

Расчетно-кассовые операции – совокупность всех платежей, опосредующих движение стоимости в денежной форме между финансовыми и нефинансовыми экономическими субъектами в экономическом обороте страны, представляет собой денежный оборот, его основная часть - платежный оборот, в котором деньги используются для погашения обязательств, то есть функционируют в качестве средства платежа, и который осуществляется как в наличной, так и в безналичной форме. 

Трастовые операции – это операции коммерческих банков и специальных финансовых институтов, направленные на управление имуществом и осуществление других услуг по поручению клиента и в его интересах.

Номинальный доход вкладчика – это сумма денег, поступающая в личное распоряжение получателя.

Реальный доход вкладчика – то количество товаров и услуг, которое можно приобрести на данный номинальный доход.

Универсальные банки – банк, осуществляющий все или большинство основных видов банковских операций. Банки универсального типа выполняют большое количество банковских операций: ведение депозитных счетов, безналичные переводы средств, приём сбережений, выдачу разнообразных кредитов, покупку ценных бумаг, операции по доверенности, хранение ценностей в сейфах и др. Благодаря широкому выбору предлагаемых услуг и наличия большого количества клиентов они меньше страдают от колебаний доходности отдельных банковских операций и конъюнктуры сегментов финансового рынка.

Специализированные банки – это банки, специализирующиеся в определенной области банковской деятельности, на отдельных банковских операциях или в обслуживании определенной группы клиентов, совершающих вклады и открывающих счета, например, Земельный Банк, Ипотечный банк, Внешэкономбанк, инвестиционные, строительные, торговые банки и так далее. 

Дистанционный или онлайновый банкинг – это комплекс банковских услуг, предоставляемых с использованием различных технологий удаленного обслуживания клиентов. Представляет собой синтез традиционных банковских операций и услуг и новых интерактивных форм взаимодействия банков и клиентов, реализуемых по средствам сетевых и телекоммуникационных технологий.

Телефонный банкинг –  управление счетом посредством использования возможностей телефонов с тональным набором номера.

ПС-банкинг – управление счетом посредством прямого модемного соединения персонального компьютера с банковской сетью (без использования Интернета).

Видеобанкинг – предоставление удаленного доступа к банковским операциям посредством интерактивного общения клиента с персоналом в банке (видеоконференция).

Интернет-банкинг – предоставление удаленного доступа к банковским операциям посредством персонального компьютера и модема через Интернет.

Мобильный банкинг – представление удаленного доступа к банковским операциям посредством мобильного телефона через упрощенный протокол обмена данными в Интернете.

Интерактивный телевизионный банкинг – предоставление удаленного доступа к банковским операциям с использованием телевизора, превращенного с помощью специальной компьютерной приставки и цифрового канала связи в мультимедийный телекоммуникационный центр.

Многоканальные банки – расширенная функциональность и оперативность проведения трансакций дают возможность существенно увеличить поступления от конкретного потребителя за период сотрудничества с ним, а также умень­шить текучесть клиентов. Использо­вание инновационных финансовых инструментов и продуктов, в частности, оплаты счетов в электронном режиме, персональных платежей и переводов денег между индивидуальными потре­бителями, персонального управления денежными средствами позволяет еще полнее и шире удовлетворять потреб­ности клиентов, что, в свою очередь, укрепляет их доверие и лояльность к банку.

Телекоммуникационные банки – является ключевым элементом при обработке всех сообщений и передаче данных, требуемых для слаженной работы платежной системы и управления потоками информации между банками.

Виртуальные банки – для того чтобы оплачивать счета, делать покупки и совершать прочие действия с самыми разнообразными валютами, необходимо не только завести электронный кошелек, но и время от времени пополнять его, перечисляя нужные суммы, а также снимать оттуда свои кровные.