Вопрос 2 Структура страхового рынка Казахстана

Структура казахстанского страхового рынка представлена его участниками и отраслями страхования.

Деятельность участников данного рынка регулируется нормативно-правовыми актами, которые основываются на Конституции РК, Гражданском кодексе РК, на Законе «О страховой деятельности» и иных нормативных правовых актах РК.

Согласно Закону «О страховой деятельности» участниками страхового рынка Республики Казахстан являются страховая (перестраховочная) организация, страховой брокер, страховой агент, страхователь, застрахованный, выгодоприобретатель, актуарий, уполномоченная аудиторская организация (уполномоченный аудитор), общество взаимного страхования, иные физические и юридические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность, связанную со страхованием.

На страховом рынке РК выделяют следующих участников страховых отношений:

• страхователи, формирующие спрос на страховые услуги;

• компании прямого страхования (страховщики), удовлетворяющие этот спрос;

• перестраховочные компании, обеспечивающие раскладку ущерба по страховым операциям, финансовую устойчивость страхового рынка в целом:

• страховые посредники, способствующие продвижению страховых услуг от страховщика к страхователю;

• организации страховой инфраструктуры.

Уполномоченным государственным органом, осуществляющим страховой надзор, является Агентство РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (далее - Агентство). Основные его задачи в сфере страхового регулирования:

• создание и поддержание стабильной страховой системы в стране и формирование инфраструктуры национального страхового рынка;

• регулирование страхового рынка и надзор за страховой деятельностью;

• законодательное закрепление основ страхования, установление видов обязательного страхования, принципов участия республики в системе международного страхования;

• защита прав и законных интересов страхователей, застрахованных и выгодоприобретателей.

Агентству запрещается вмешательство в деятельность страховой организации и страхового брокера, кроме случаев, прямо предусмотренных законодательными актами РК.

Текущее состояние и перспективы развития страхового рынка Казахстана (СРС)

Вопрос 3 Реформирование пенсионной системы в Казахстане

Современная пенсионная система республики регулируется Законом РК «О пенсионном обеспечении» от 20 июня 1997 года. Данный закон кардинально изменил структуру пенсионной системы, обусловив переход от солидарной пенсионной системы к системе индивидуальных пенсионных накоплений.

Реформирование пенсионной системы было вызвано объективной необходимостью. Процесс старения населения страны привел к тому, что рост числа пенсионеров стал обратно пропорционален росту трудовых ресурсов: если в 1990 году на 1000 человек приходилось 140 пенсионеров, то в 1995 году – 171. В связи с этим увеличилась нагрузка на Пенсионный фонд. Однако в условиях спада производства, несвоевременной выплаты заработной платы поступления фонда сократились. За 1995-1997 годы общая сумма доходов и расходов Пенсионного фонда увеличилась более чем в 3 раза (51 818 млн. тенге в 1995 году, 1 744 412,6 млн. тенге в 1997 году), задолженность работодателей перед фондом на начало 1997 года составила более 62 млрд. тенге, а задолженность фонда получателям – более 36 млрд. тенге. Долг государства Пенсионному фонду к январю 1998 года составил 37 млрд. тенге, что однозначно говорило о его банкротстве. Дело дошло до выплат пенсионных пособий в натуральном выражении и введении в некоторых регионах чековых книжек, талонов, систем зачетов по коммунальным платежам. Как следствие этого росла социальная напряженность.

Ввиду неодинаковых возможностей разных областей выплачивать пенсии из местных поступлений Министерство труда и социальной защиты населения Республики Казахстан создало механизм перераспределения поступлений. Ежемесячно 30 процентов собранных взносов направлялось на республиканский счет, откуда затем перераспределялись Министерством по областям, имеющим дефицит. Однако в этой ситуации области с высоким уровнем дохода не заинтересованы в сборе всех взносов, поскольку они теряли большую часть или все собранные поступления, превышающие сумму выплаты своим пенсионерам.

Таким образом, основными причинами кризиса старой пенсионной системы стали:

• уменьшение соотношения количества работающих к количеству состоявшихся пенсионеров вследствие старения населения, падения рождаемости, увеличения безработицы;

• уменьшение платежей во внебюджетные фонды вследствие высоких размеров обязательных отчислений (суммарная величина достигала 32 процента);

• отсутствие индивидуальной ответственности и заинтересованности в обеспечении старости из-за отсутствия персонифицированного учета пенсионных взносов;

• слабый контроль в использовании средств внебюджетных фондов;

• неэффективная система перераспределения пенсионных выплат;

• многочисленные долги по выплате пенсий.

Существовавшая пенсионная система имела преимущества по сравнению с системами других государств. Ее положительные стороны заключались в следующем:

система носила всеобъемлющий общегосударственный характер, опиралась на единое пенсионное законодательство;

право пенсионеров не зависело от места их проживания или принадлежности к той или иной социальной группе;

пенсионное обеспечение населения целиком зависело от возраста, состояния здоровья, степени утраты источников самообеспечения, трудового стажа получавших и их доходов перед назначением пенсии.

В то же время солидарная пенсионная система отличалась рядом существенных недостатков:

в условиях инфляции и экономического кризиса резко сокращались бюджетные возможности государства, что приводило к обесцениванию пенсий;

система носила уравнительный характер и крайне слабо отражала трудовой вклад и стаж пенсионеров (не была жестко привязана к количественным и качественным оценкам труда).

Проблема старой пенсионной системы заключалась в том, что дисбаланс в соотношении числа работающих и числа пенсионеров приводил к увеличению дефицита средств Пенсионного фонда и соответственно увеличению расходов республиканского бюджета на покрытие дефицита: это примерно 1,5-5 % от ВВП. Уклонение от уплаты взносов в Пенсионный фонд также вело к накоплению долгов перед пенсионерами.

Таким образом, накопительная пенсионная система не будет зависеть от количества работающих на момент выхода на пенсию, пенсии будут выплачиваться с индивидуального счета с учетом инвестиционного дохода.

Реформа пенсионной системы, начатая в 1998 году, первые 10-15 лет практически полностью будет финансироваться из республиканского бюджета и составит 4,0 % от ВВП.