87. Задачи и функции центральных банков.

ЦБ – главное звено кредитной системы.

Основные функции ЦБ РФ. В соответствии с законом «О ЦБ», Банк России выполняет следующие функции:

1. аккумуляция денежных средств народного хозяйства;

2. размещение денежных средств;

3. организация денежного обращения и эмиссионная деятельность;

4. денежно-кредитное регулирование;

5. организация и осуществление денежных расчетов наличными деньгами и путем безналичных перечислений;

6. расчетно-кассовое исполнение государственного бюджета;

7. внешнеэкономические функции;

8. регулирование деятельности коммерческих банков и других кредитных учреждений;

9. надзор за деятельностью банков.

ЦБР аккумулирует денежные средства, находящиеся на счетах в банках, средства, принадлежащие государству и находящиеся на счетах государственного бюджета в банках; все виды налоговых перечислений в бюджет; средства различных фондов, общественных организаций, объединений; собственные средства ЦБР.

ЦБ предоставляет кредиты коммерческим банкам и правительству на временное покрытие расходов государственного бюджета; осуществляет вложение денежных средств в ценные бумаги, и в первую очередь в государственные займы правительства. ЦБ организует обращение денежных знаков в соответствии с законами РФ, организует изготовление денежных знаков, устанавливает правила перевозки, хранения, инкассации денежных знаков, создает резервы, устанавливает признаки платежеспособности денежных знаков, осуществляет правила замены и уничтожения поврежденных денежных знаков.

Как эмиссионный центр ЦБР работает на основе закона «О денежной системе РФ».

88. Денежно-кредитная политика цб рф.

Денежно кредитное регулирование на макроуровне заключается в проведении единой денежно-кредитной политики. В условиях нормально развивающейся экономики денежно-кредитное регулирование обеспечивает расширение кредитов и увеличение денежной массы (в обращении на счетах в банках). Денежно-кредитное регулирование на более короткие периоды предполагает сдерживание инфляции путем определения норм обязательных резервов, учетных ставок по кредитам, установление экономических нормативов для банков, проведение операций с ценными бумагами и валютой. Инструменты денежно-кредитной политики Цб РФ:

1. учетная процентная ставка;

2. операции на открытом рынке с ценными бумагами;

3. установление экономических нормативов для банков;

4. ЦБ организует и осуществляет расчеты между: коммерческими банками; предприятиями, организациями, учреждениями через банки; предприятиями, организациями – с одной стороны, и государством – с другой; государством и населением; между государствами.

Для осуществления расчетов организованы РКЦ, которые связаны единой системой расчетов (МФО – межфилиальных оборотов). ЦБ устанавливает единые правила ведения расчетов, обязательные для всех субъектов народного хозяйства.

89. Понятие ссудного и банковского процента.

Сущность ссудного процента заключается в том, что он выступает как:

• плата за пользование заемными средствами;

• надбавка к кредиту;

• способ возмещения банковских расходов.

Источниками уплаты ссудного процента являются:

• часть чистого дохода предприятий,

• часть перераспределения национального дохода,

• часть перераспределения стоимости общественного продукта.

Банковский процент – своеобразная цена кредита, используемая государством в качестве стимулятора рентабельной деятельности предприятия. Источниками его уплаты служат:

• часть чистого дохода общества;

• вновь созданная стоимость;

• перераспределение части вновь созданной стоимости.

Экономической основой банковского процента является движение ссудного фонда. Необходимость ссудного процента, в т.ч. банковского объясняется:

1. наличием товарно-денежных отношений;

2. хозрасчетной деятельностью банков:

• на содержание аппарата банка;

• обеспечение банка необходимыми товарно-материальными ценностями;

• на капитальные вложения (строительство или приобретение новых зданий, жилых домов для сотрудников, на социальную сферу);

• для материального стимулирования сотрудников банка.

В основном банковская прибыль равна разнице между процентами полученными и процентами уплаченными (валовая прибыль).

Чистая прибыль = валовая прибыль – обязательные платежи.

3. хозрасчетной деятельностью предприятий и организаций: проценты, уплачиваемые предприятиями должны стимулировать рациональное использование кредита и своевременное погашение ссуд.

В настоящее время все вклады в банк (депозиты), производимые в целях сохранения и приумножения денег, т.е. получения банковских процентов на вложенные средства, можно разделить на две категории.

Бессрочные вклады – вклады, которые могут быть востребованы вкладчиком в любой момент. В настоящий момент, во всем мире, процентная ставка рассчитывается по единым стандартам. Количество денег (М), которое будет получено клиентом в конце срока вложения, можно рассчитать по следующей формуле:

, где

D – величина вклада,

r – процентная ставка банка,

t – время размещения вклада в банке (в днях),

360 – число дней в году. В банковском мире обычно считается, что в месяце всегда 30 дней.

Срочные вклады – денежные вклады, размещаемые в банке на определенный срок, например на 1 год.

Банковский процент показывает, сколько банк или другая кредитная организация платит инвестору за привлеченные средства. Банковский процент или процентная ставка – одно из самых старых изобретений человечества. Банковский процент дает возможность не только увеличить вложенные средства, но самое главное – он защищает их от инфляции. Изначально, при натуральном обмене, банковский процент представлял из себя заем, с возвратом товара, но уже большего объема.