Примерные вопросы к зачету Банковское право:

1. Банковское право в системе Российского права. (лекции)

В Советский период банковское право рассматривалось как подотрасль и даже институт ФП. А ФП как обособленная часть Государственного и Административного права. Основной метод – властные предписания. При этом банки-партнеры оставались в сфере ГП.

С началом экономических реформ произошло изменение соотношения норм частного и публичного права. Выделяют след.обстоятельства формирования отрасли Банковского права:

1. Общественная потребность и государственный интерес в самостоятельном правовом регулировании такой отрасли.

Ставка рефинансирования – 8%. Для выдачи кредита деньги берутся:

- Привлекаются вклады граждан.

- Займы. У КрОрг-ций, ЦБ. Не факт, что ставка будет 8%, м.б. меньше. (Для прогосударственных банков). М.б. больше.

- Услуги по открытию счета.

- Расчетный счет юр.лица.

- Счет физ.лица

Изменение процентной ставки влияет на процент по кредиту. Влияет на процент ставки по вкладу.

2. Наличие самостоятельного предмета правового регулирования, обусловленное четким выделением специфики общественных отношений.

3. Потребность в особом методе правового регулирования. Существует специфика методов БП, обусловленная особым сочетанием методов. Соответственно, выделяется такой метод как комплексный метод правового регулирования. О ярко выраженном методе диспозитивном или императивном в БП говорить нельзя. Если смешение – комплексный метод. Соотношение диспозитивного и императивного проявл-ся в в/отношениях ЦБ и КО (надзор – императив, кредит – диспозитив).

4. Наличие и потребность в особых источниках права. ЦБ издает источники (положения, инструкции, указания), формируя достаточно серьезный массив НА.

5. Конституционное и законодательное закрепление принципов данной отрасли права.

6. Наличие специфической системы понятий и категорий, необходимых для существования отрасли БП.

1 т.зр. Ефимова. Банковское право – межотраслевой правовой институт – институт, который присутствует в различных отраслях. Банки – ядро банковского права. Регулируются АП, ГП, УП (незаконная банк.деятельность).

2 т.зр. Сапожников. .Банковское право – не отрасль ГП, а подотрасль Предпринимательского права.

3 т.зр. Больш-во ученых. Банковское право – самостоятельная отрасль права. Тусунян.

Ученый Братко. Экономическое начало Банковского права. Гражданско-правовых выводов мало. Банковское право – отрасль российского права, которая состоит из правовых норм, регулирующих организацию банковской системы, денежное обращение, правовой статус, банковские операции кредитных организаций.

Тусунян. Банковское право – отрасль права, представляющая собой совокупность норм, регулирующих отношения, возникающие в процессе создания, построения, функционирования и развития банковской системы.

Банковское право – отрасль российского права, представляющая собой совокупность норм, регулирующих отношения, связанные с функционированием банковской системы.

2. Предмет, методы и структура банковского права. (лекции)

Банковское право – отрасль российского права, представляющая собой совокупность норм, регулирующих отношения, связанные с функционированием банковской системы.

Предмет права – общественные отношения, связанные с функционированием банковской системы.

Братко: в качестве предмета предлагает рассматривать отношения между ЦБ и КО по поводу банковской деятельности и в связи с регулированием банковских операций, т.е. те отношения, в рамках которых осуществляется банковское регулирование и банковский надзор.

Не только императивный, но и диспозитивный метод => комплексный метод правового регулирования.

Тусунян: норма БП – нормы дефиниции и нормы принципы, которые составляют общую часть БП.

Особенную часть наполняют рабочие нормы.

Братко: две категории норм в БП: технические и юридические.

В банковском праве преимущественное значение имеют нормы ограниченного, локального действия, т.к. предусмотрены специальным субъектным составом. Очень часто встречаются ЛНА ЦБ.

По методу правового регулирования выделяют императивные, диспозитивные и рекомендательные.

По роли и назначению – регулятивные, охранительные.

По назначению нормы БП также подразделяют на 2 вида:

1) общие нормы (закрепляют правовое положение банковской системы, правовой статус, организационно-правовые формы и порядок создания кредитных организаций, правовой статус и функции Банка России

2) пруденциальные – нормы, которые в качестве основной цели имеют снижение банковских рисков. (рабочие, технические нормы).

Пруденциальные нормы представляют собой нормативы и обязательные требования, которые устанавливаются законом и актами ЦБ РФ для кредитных организаций в целях обеспечения их надежности, ликвидности и платежеспособности, управления банковскими рисками, а также защиты интересов акционеров и вкладчиков.

Например, Инструкция ЦБ от 31.03.2007 № 59

Пруденциальное регулирования – предусмотренная банковским правом деятельность Банка России по установлению определенных разрешительных требований, финансовых нормативов, требований о предоставлении отчетности, которые должны соблюдаться кредитными организациями.

Пруденциальный надзор – предусмотренный БП надзор со стороны Банка России за соблюдением требований пруденциальных норм. М.б. 2 видов:

- надзор за функционированием банковской системы в целом

- надзор за деятельностью кредитных организаций.

Выделяют 2 категории пруденциальных норм:

- регулятивные пруденциальные нормы – устанавливают требования к лицензированию банковской деятельности, финансовым нормативам, составу и порядку отчетности кредитных организаций.

- охранительные пруденциальные нормы – предусматривают основания, порядок и формы осуществления банковского надзора ( Инструкция ЦБ РФ от 19.02.1996 «О порядке проведения проверок кредитных орг-ций и их филиалов уполномоченными представителями ЦБ РФ.

Институты БП:

1. институт банковского счета

2. институт банковского вклада

3. банковской тайны

4. безналичных денег

5. и т.д.

Братко: в БП выделяются организационные институты, которые включают в себя нормы, регламентирующие банковскую систему в целом, правовой статус кредитных орг-ций, ЦБ, а также создание, регистрацию и лицензирование деятельности кредитных организаций.

Функциональные институты – группа норм, регламентирующие привлечение денежных средств, размещение денежных средств и ведение счетов.

В рамках институтов принято выделять подинституты (субинституты).

1) институт кредитной организации имеет субинститут банка, небанковской кредитной орг-ции, субинститут иностранной кредитной орг-ции

2) институт банковской тайны – субинститут банковской тайны юр.лиц, банковской тайны физ.лиц, банк.тайны ИП.

3. Банковская деятельность как вид предпринимательcкой деятельности.

БД – особого рода деятельность; осуществляется в рамках банковской системы, специально созданными организациями. Должно быть специальное разрешение на осуществление банковской деятельности.

Некоторые авторы понимают под БД разновидность предпринимательской деятельности, совокупность постоянно или систематически осуществляемых по поводу денег или иных финансовых инструментов операций разных видов, объединенных общей целью. Т.е. БД – любая деятельность реализуемая в виде операций по поводу денег и иных финансовых инструментов (страховая, биржевая, инвестиционная и т.д.), но это не так. Поэтому нужны дополнительные признаки для отличия банковской деятельности от других:

А. это деятельность кредитных организаций и ЦБ

Б. не любые операции, а банковские – перечислены в законах.

В. Должна быть лицензия

Г. Осуществляется на основании и в порядке предусмотренном законом

Д. предмет – не только деньги и иные финансовые инструменты, но и обеспечение их экономического оборота в процессе обслуживания клиентов, межбанковских расчетов и т.д.

Е. Есть ограничения по видам деятельности. Которыми нельзя заниматься: производственная, торговая, страховая.

К банковской деятельности относятся не только сами операции, но и предшествующие действия (создание кредитной организации и т.д)

4. Источники банковского права и обычаи делового оборота, международная банковская практика. (лекции)

Банковское законодательство – комплексная отрасль законодательства, и в этом качестве представляет собой специфическое структурное образование в системе российского законодательства, которое использует для комплексного правового регулирования всех сторон деятельности банковской системы нормы различных отраслей права.

Основным источником БП явл-ся НПА.

Осн.ФЗ – «О банках и банковской деятельности», который предусматривает правовое регулирование деятельности кредитных организаций, в т.ч. банков и небанковских кредитных организаций. Также з-н предусматривает перечень допустимых операций или банковских сделок, которые вправе осуществлять кредитные организации.

Комплексность отрасли обусловлена присутствием норм КП, АП, ФП и ГП.

Условно все НПА можно разделить на 2 группы:

1. акты общего действия (ГК РФ)

2. акты спец.действия (ФЗ «О ЦБ РФ»)

ГК РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности» имеют статус ФЗ. Однако в сфере гражданско-правового регулирования ГК РФ занимает доминирующее положение». Поэтому специальные акты банковского законодательства не должны противоречить нормам ГК РФ.

Широкое распространение получили НПА Банка России. Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции ФЗ «О ЦБ РФ», а также ФЗ «О банках и банковской деятельности» издает НА в форме указаний, положений, инструкций.

В форме указаний издаются НА, если их содержанием явл-ся установление отдельных правил по вопросам, отнесенным к компетенции Банка России. Например, об изменении или дополнении действующего норм.акта Банка России, или об отмене действующего акта Банка России.

В форме положений издаются НА, если их осн.содержанием явл-ся установление системно связанных м/у собой правил по вопросам, отнесенным к компетенции Банка России. Положение Банка России «О безналичных расчетов».

В форме инструкции принимаются, акты, осн.содержанием которых явл-ся определение порядка применения положений ФЗ, иных НА Банка России по вопросам, отнесенным к компетенции Банка России.

Не подлежат регистрации и не явл-ся НА Банка России:

- устанавливающие курсы иностранных валют

- изменение процентных ставок

- размер резервных требований

- размеры обязательных нормативов

- и т.д.

НА Банка России вступают в силу по истечении 10 дней после дня их официального опубликования в официальном издании Банка России – Вестник Банка России, за искл.случаев, установленных Советом Директоров Банка России.

НА Банка России не имеют обратной силы.

Обычаи делового оборота расположены в иерархии после НПА и договоров. Они не могут им противоречить. Условия для признания обычаем делового оборота:

А. Правило поведение должно быть сложившимся

Б. Сфера применения ограничивается предпринимательскими отношениями

В. Имеет узкоспециальный характер

Г. Не должно быть предусмотрено законодательством

Д. Не должно противоречить нравственности

Банковский обычай может складываться разными путями, например: Если раньше в законодательстве существовало, а сейчас пробел (процедура открытия аккредитива)

Это может быть применение международного обычая. Сборник Международной торговой палаты – неофициальный кодифицированный акт международных обычаев. В них входит Унифицированные правила МТП по инкассо, Унифицированные права и обычаи МТП для документарных аккредитивов, Унифицированные правила МТП для гарантий по требованию.