Сущность, виды и условия кредитов во вэд. Международные кредитные организации
Международный кредит как экономическая категория выражает отношения, складывающиеся между кредиторами и заемщиками разных стран по поводу предоставления, использования и погашения заемных средств вместе с процентами.
Условия кредита:
сумма кредита;
полный срок кредита;
стоимость кредита;
валюта кредита.
По экономическому назначению кредита:
связанные кредиты;
несвязанные кредиты.
По форме предоставления кредита:
кредиты в безналичной форме;
кредиты в налично-денежной форме.
По технике предоставления кредита:
Кредиты:
одной суммой;
с овердрафтом;
в виде кредитной линии;
комбинированные варианты.
Овердрафт – схема кредитования, дающая клиенту право оплатить с расчетного счета товары (работы, услуги) своих контрагентов в сумме, превышающей объем кредитных поступлений на его счет.
Преимущества:
возможность своевременного и полного исполнения обязательств перед поставщиками;
отсутствие бизнес-плана залогового обеспечения для получения овердрафта;
быстрое рассмотрение заявки.
Кредитная линия – схема, при которой в пределах согласованного лимита размер кредитных средств может возобновляться по мере погашения ранее взятого кредита.
Преимущества:
заемщик имеет возможность оперативно получить на свой расчетный счет необходимую сумму;
после погашения задолженности по взятой сумме, заемщик может взять очередной кредит в минимально короткие сроки;
может быть выгоднее кредита, поскольку проценты выплачиваются только с используемой суммы.
По времени и технике погашения кредита:
Кредиты, погашаемые одной суммой в конце срока. Расчет предусматривает возврат кредита в конце срока и периодические (как правило, ежемесячные) проценты кредита.
Кредиты, погашаемые равными долями через равные промежутки времени.
Кредиты, погашаемые неравными долями через равные промежутки времени.
Способы платежей по кредиту:
аннуитетные платежи (выплачивается конкретная (одинаковая) сумма за все время кредитования);
дифференцированные платежи (сумма ежемесячных выплат становится меньше с уменьшением суммы долга).
Сравнение:
больший размер платежа, по сравнению с аннуитетной схемой, в начале срока кредитования при дифференцированной схеме;
аннуитетная схема выплаты более выгодна для заемщика;
при аннуитетных платежах вначале сумма основной задолженности убывает медленно, а их размер начисленных процентов больше;
кредит с дифференцированным платежом труднее получить.
При прочих равных условиях сумма платежей при аннуитетной схеме всегда больше, чем по дифференцированной.
Плата по возврату международных кредитов в 2012 г. по Республике Беларусь равна 18 917 млрд. $ (в три раза больше, чем в 2011 г.)
Только 1 784 млрд. $ из этой суммы составляют долги государства иностранным кредиторам (Россия, МВФ и так далее). А остальные 17 с лишним миллиардов должны будут выплатить предприятия.
Внешний долг на одного жителя Республики Беларусь составляет 3 600 $
Факторинг (англ. factoring)- кредитование оборотного капитала предприятия-поставщика, связанное с уступкой другому лицу (фактору) неоплаченных плательщиком долговых требований (и передачей фактору права получения платежа по ним.
Схема факторинговой операции
1 – договор купли-продажи;
2 – поставка товара;
3 – договор о факторинге;
4 – факторинговые платежи;
5 – оплата за поставленный товар;
6 – комиссионное вознаграждение.
Виды факторинга
По объему:
полный – полностью сделка обеспечивается;
частичный.
По форме заключения договора:
открытый (конвенционный) – потребитель продукции знает о схеме факторинга;
закрытый (конфиденциальный).
По условиям платежа:
с правом регресса – в случае неплатежеспособности потребителя долговые требования могут быть возвращены поставщику;
без права регресса – все риски возлагаются на фактор (банк).
Международные кредиторы:
государства;
предприятия;
банки;
международные кредитные организации.
Международные кредитные организации – международные финансовые организации, созданные на основе межгосударственных соглашений с целью регулирования валютных и кредитно-финансовых отношений между странами, содействия экономическому развитию стран, кредитной помощи.
Международные кредитные организации
Международный валютный фонд;
Мировой банк;
Европейский банк реконструкции и развития;
Банк Международных Расчетов;
Европейское Финансовое Общество.
Одну из организаций подробно изучить: цели, на которые выделяют кредитование; схемы кредитования; взаимодействие с организациями и правительством РБ