Классификация ипотечных кредитов.
По объекту недвижимости (предмет ипотеки):
- На приобретение квартиры в многоквартирном доме
- На приобретение отдельно стоящего дома с земельным участком
- На приобретение доли, если она выступает как самостоятельный объект
- На приобретение коммерческой недвижимости
- На приобретение земельного участка с последующим строительством отдельно стоящего дома (на начальном этапе обеспечением по данному кредиту будут являться два поручителя физ.лиц либо одно юридическое лицо, после того, как объект будет завершен строительством, зарегистрирован, т.е. на него будут установлены права собственности, данный объект недвижимости будет принят в залог и обременен ипотекой)
- На приобретение земельного участка сельскохозяйственного назначения, если данный участок оформлен надлежащим образом, т.е. на него установлены права собственности
По типу кредитной организации:
- Банковские – те, кто имеют лицензию центрального банка и имеют право привлекать и размещать от своего имени на рынке.
- Небанковские – финансовые и кредитные организации
По виду платежа
- Аннуитетный
- Дифференцируемый
По уровню привлеченных ресурсов
- Через систему ссудосберегательных и накопительных схем (одноуровневая замкнутая германская модель ипотечного кредитования)
- С фондового рынка (двухуровневая открытая американская модель ипотечного кредитования)
По первоначальному взносу:
- Классический вариант (не менее 30%)
- Адаптированный к условиям развития экономики ( от 0 до 30%)
По процентной ставке:
- Фиксированная ставка
- Плавающая ставка
Этапы выдачи и сопровождения ипотечных кредитов.
Заемщик <--> Банк
1 этап: Предварительная квалификация заемщика
2 этап: Андеррайтинг (оценка платежеспособности, кредитоспособности и оценка правоустанавливающих документов на объект приобретаемой недвижимости)
3 этап: Этап принятия решений (решение принимается коллегиальным органом банка – кредитным комитетом, в состав которого входит управляющий, начальник операционного отдела, специалист службы безопасности, юрист и кредитный инспектор)
4 этап: Этап оформления документов (кредитный договор, договор ипотеки/закладная)
5 этап: Этап выдачи кредитных средств (открывается ссудный текущий счет для заемщика)
6 этап: Сопровождение кредитной сделки