1. Организационно-управленческая структура банка. Функции основных подразделений банка.

Оргструктуру банка составляют его внеш. и внут. подразделений.

Внутренние по своему построению мб условно разделены на 2 группы:

1. Классические (относятся 1) функциональные подразделения и службы – подразделения, реализующие опред. ф в соответствие со всей деят-тью банка – кредитная, расчетно-кассовая) 2) дивизиональные - подразделения ориентированы на конкретные виды банк. продуктов или на потребности отдельных групп клиентов.

2. Адаптивные – оргструктуры, создаваемые банками на временной или постоянной основах для решения опред. задач (как правило, дополнительных), позволяющие верно реагировать на изменения, происходящие в экономике (напр, проектное финансирование).

Среди внутренних структурных подразделений следует выделить внутренние организационные структуры, находящиеся вне местонахождения КО (дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные кассы вне кассового узла, обменные пункты, передвижные пункты кассовых операций.

Внешние подразделения:

Дочерний банк – самостоятельное ЮЛ, в кот. головной банк явл.держателем более 50 % акций (паев) или в соответствии с условиями заключенного дог-ра имеет право определять решения, выносимые дочерним банком.

Филиал – обособленное подразделение банка, находящееся вне места его нахождения и осуществляющее от его имени все или часть банк.операций, предусмотренные лицензией.

Представительство – обособленное подразделение КО, расположенное вне места его нахождения и представляющее интересы головной КО и осуществляющее их защиту но опред. территории (не ведет БО).

Структуру управления банком составляют общебанковские органы управления банком и рук-во всех его внут. и внеш. подразделений.

Общебанк. рук-во: высшим органом управления КБ явл. общее собрание акционеров. Между собраниями деят-тью банка руководят совет банка (совет директоров, наблюдательный совет), а так же руководящий исполнительный орган (коллегиальный или единоличный – правление или председатель правления)

Общее рук-во банка осуществляет совет банка или совет директоров за исключением тех вопросов, кот. относятся к компетенции общего собрания.

1. Созыв общего собрания

2. Утверждение повестки дня общего собрания

3. Образование общего исп.органа банка

4. Выплата вознаграждений исполнит. органу

5. Порядок использования резервов

6. Участие банка в др. орг-циях

7. Заключение крупных сделок

Полномочия правления банка: утверждает подбор кадров, отпределяет структуру банка и порядок организации труда, определяет %политику банка, рассматривает отчеты о работе подразделений банка.

Оргструктура банка

I Блок общих вопросов. Назначение: обеспечение целенаправленной деят-ти банка, выполнение поставленных перед банком задач, организация планир, прогнозирования деят-ти банка, подготовка методологий

Управление планирования и развития банк операций (отделы):

- организации коммерч деят-ти и управ-я Б ликвидностью

- эконом анализа и улучшения кредитоспособности клиентов

- разработки основ и планов коммерч деят-ти Б

- маркетинга и связи с клиентурой

II Блок коммерческой деятельности. Орг-ция различных банк услуг – кредитование, инвестирование, валютные операции, трастовые операции и др.

1. Управление депозитных операций (отделы): депозитных операций, фондовый отдел.

2. Управление кредитных операций (отделы): краткосрочного/долгосрочного кредитования, кредитования населения, нетрадиционных банк операций по кредит-ю (лизинг).

3. Управление посреднических и др операций (отделы): гарантированных операций и операций по доверенности, отд банковских услуг, операций с цен бумагами.

4. Управление орг-ции междунар-х банк операций (отделы): валютных и кредитных операций, международных расчетов

5. Учетно-операционное управление: гарантированных операций и операций по доверенности, отд банковских услуг, операций с цен бумагами

III Службы банка: админ-хоз отд, юр отдел, ревизионный отдел, отд эксплуат, отд кадров, бух-рия

2. Потребительские рынки и покупательское поведение потребителей. Факторы, влияющие на поведение потребителей.

Потребительский рынок - отдельные лица и домохозяйства, покупающие или приобретающие иным способом товары и услуги для личного потребления.

Модель покупательского поведения.

Побудительные факторы маркетинга включают в себя четыре элемента: товар, цену, методы распространения и стимулирования. Прочие раздражители слагаются из основных сил и событий из окружения покупателя; эк., научно-технической, политич. и культ. среды. Пройдя через сознание покупателя, все эти раздражители вызывают ряд поддающихся наблюдению покупательских реакций: выбор товара, выбор марки, выбор времени покупки, выбор объема покупки.

Задача деятеля рынка - понять, что происходит в сознании потребителя между поступлением раздражителей и появлением откликов на них. Факторы делятся на 2 группы. Первая - характеристики покупателя, оказывающие основное влияние на то, как человек воспринимает раздражители и реагирует на них. Вторая часть - процесс принятия покупательного решения, от которого зависит результат.

Факторы, оказывающие влияние на покупательское поведение.

• Факторы культурного уровня.

Культура - основная первопричина, определяющая потребности человека. Человек с детских лет усваивает базовый набор ценностей, предпочтений, характерных для его семьи и основных институтов общества.

Субкультура. Любая культура включает в себя более мелкие составляющие, или субкультуры, которые предоставляют своим членам возможность более конкретного отождествления и обобщения с себе подобными.

Социальное положение (общественные классы, которые можно определить, как сравнительно стабильные группы в рамках общества, располагающиеся в иерархическом порядке и характеризующиеся наличием у их членов схожих ценностных представлений, интересов и поведения).

• Факторы социального порядка.

Референтные группы - группы людей, оказывающие прямое или косвенное влияние на отношения или поведение человека. Это могут быть друзья, семья, коллеги по работе.

Роли и статусы. Роль представляет собой набор действий, которых ожидают от индивида окружающие его лица. Каждой роли присущ определенный статус, отражающий степень положительной оценки ее со стороны общества.

• Факторы личного порядка.

Возраст и этап жизненного цикла семьи.

Род занятий.

Экономическое положение.

Образ жизни человека.

Тип личности и представление о самом себе. Совокупность отличительных психологических характеристик человека, обеспечивающих относительные последовательность и постоянство его ответственных реакций на окружающую среду.

• Факторы психологического порядка.

Мотивация.. Мотив (или побуждение)- нужда, ставшая столь влиятельной, что заставляет человека искать пути и способы ее удовлетворения.

Восприятие. Процесс, посредством которого индивид отбирает, организует и интерпретирует поступающую информацию для создания значимой картины окружающего мира.

Усвоение. Усвоение - это определенные перемены, происходящие в поведении индивида под влиянием накопленного им опыта.

Убеждения и отношения. Убеждение - мысленная характеристика индивидом чего-либо. Производителей, естественно интересуют убеждения вокруг товаров и услуг. Из этих убеждений складываются образы товаров и марок.

Процесс принятия решения о покупке.

Осознание проблемы. Процесс покупки начинается с того, что покупатель осознает проблему или нужду.

На этом этапе деятелю рынка необходимо выявить обстоятельства, которые обычно подталкивают человека к осознанию проблемы. Следует выявить: а) какие именно ощутимые нужды или проблемы возникли, б) чем вызвано их возникновение, г) каким образом вывели они человека на конкретный товар.

Поиск информации. Возбужденный потребитель может заняться, а может и не заняться поисками дополнительной информации. Если побуждение оказывается сильным, а товар, способный его удовлетворить, легкодоступен, то потребитель скорее всего совершит покупку. Если нет, нужда просто отложится в его памяти.

Оценка вариантов. Потребитель использует информацию для того, чтобы составить для себя комплект марок, из которого именно совершается выбор. Могут учитываться свойства товара, весовые показатели значимости, убеждения о марках, функция полезности.

Решение о покупке. У потребителя формируется намерение совершить покупку, причем наиболее предпочтительного объекта.

Реакция на покупку. Если товар соответствует ожиданиям, потребитель удовлетворен, если превышает их - потребитель весьма удовлетворен, и наоборот.

Действия после покупки. Удовлетворение или неудовлетворение товаром отразится на последующем поведении потребителя. В случае удовлетворения он, вероятно, купит товар и при следующем благоприятном случае. + удовлетворенный потребитель склонен делиться благоприятными отзывами с другими людьми.

У недовольного потребителя есть выбор действий или бездействия. Они могут направить фирме жалобу, обратиться к юристу или к каким-то группам, которые, возможно, в состоянии помочь покупателю добиться удовлетворения. Кроме того, он может просто перестать приобретать данный товар в будущем и/или высказать свое неблагоприятное впечатление о нем друзьям и прочим лицам. Во всех этих случаях продавец, не сумевший удовлетворить клиента, что-то теряет.