Тема 3. Понятие и правовое положение кредитной организации

Вопросы:

1. Понятие и признаки кредитной организации.

2. Коммерческий банк как кредитная организация, хозяйственное общество и предприниматель.

3. Правовое положение и виды небанковских кредитных организаций.

4. Порядок и этапы создания коммерческого банка. Содержание требований, предъявляемых к порядку создания кредитной организации.

5. Лицензирование банковской деятельности.

6. Правовой режим имущества банка. Собственные средства банка. Уставной капитал. Требования, предъявляемые к уставному капиталу банка.

Задачи и упражнения:

№ 1. Гражданин Петров заключивший договор об открытии банковского счета в коммерческом банке «Восток» обратился с просьбой к сотруднику банка предоставить для ознакомления лицензию на осуществление банковских операций. В просьбе гражданину было отказано.

Оцените правомерность такого отказа. Когда коммерческий банк может привлекать денежные вклады у физических лиц? С момента получения лицензии; с момента регистрации; через год с момента создания; через 2 года с момента создания; иной ответ.

№ 2. Центральный банк РФ решил провести комплексную проверку коммерческого банка. В этой связи Банк России потребовал все кредитные договора, выписки со счетов, кассовую книгу и другие документы.

По каким направлениям Банк России может контролировать деятельность коммерческого банка и других кредитных организаций? Каковы основные направления контролирующих функций Банка России?

№ 3. Несколько граждан России создали финансовый кооператив для оказания помощи друг другу. Когда средств не стало, они решили привлечь средства своих друзей в качестве вкладов.

Могут ли финансовые кооперативы осуществлять подобные операции? Как называются такие операции, и какие учреждения вправе их осуществлять?

Нормативные акты:

1. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (ред. от 01.01.2007 г.) //Собрание законодательства РФ 2002. № 28. Ст. 2790.

2. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 3.02.1996 № 17 (ред. от 01.01.2007 г.) // Собрание законодательства РФ 1996. № 6. Ст. 492; 2004. № 45. Ст. 4377.

3. О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации: Инструкция ЦБ РФ от 25.06.2003 (ред. от 27.10.2006) //Вестник Банка России. 2003. № 67.

4. Положение Банка России «О порядке подготовки и вступления в силу нормативных актов Банка России: Приказ ЦБ РФ от 15.09.1997 № 02-395 (ред. от 18.04.2002) //Экономика и жизнь. 1997. № 42.

5. О кредитных потребительских кооперативах граждан: Федеральный закон от 07.08.2001 № 117-ФЗ (ред. от 03.11.2006). //Собрание законодательства РФ. 2001. № 33. (ч.1). Ст. 3420.

Тема 4. Правовые основы реорганизации и ликвидации кредитных организаций

Вопросы:

1. Реорганизация кредитной организации. Виды и порядок реорганизации.

2. Проблемы укрупнения и разделения банков и иных кредитных организаций. Правовые последствия реорганизации.

4. Основания и порядок прекращения деятельности кредитных организаций.

5. Отзыв лицензий кредитных организаций.

6. Ликвидация кредитных организаций.

Задачи и упражнения:

№ 1. Коммерческому банку была выдана лицензия на осуществление банковских операций 12 апреля 2006 г., а свою деятельность он начал осуществлять с 3 мая 2007 г.

Какие последствия могут повлечь за собой данные действия коммерческого банка?

№ 2. На общем собрании учредителей коммерческого банка «Орбита» и коммерческого банка «Регион» было принято решение об их слиянии в один коммерческий банк «Регион».

Подлежит ли данный банк государственной регистрации? С какого момента кредитная организация считается ликвидированной?

№ 3. Центральный Банк РФ 16 июля 2004 г. издал Указание № 1477-У. Данный нормативный правовой акт зарегистрирован в Минюсте России 10 августа 2004 г., и опубликован в "Вестнике Банка России" № 51, 25 августа 2004 года. Указание № 1477-У устанавливает порядок признания утратившей силу лицензии банка на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте или Генеральной лицензии в случае отказа банка от участия в системе страхования вкладов или его несоответствия требованиям участия в системе страхования вкладов.

Назовите основания для отзыва лицензии у кредитной организации. Определите правомерность акта Банка России.

Нормативные акты:

1. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (ред. от 01.01.2007 г.) //Собрание законодательства РФ 2002. № 28. Ст. 2790.

2. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 3.02.1996 № 17 (ред. от 01.01.2007 г.) // Собрание законодательства РФ 1996. № 6. Ст. 492; 2004. № 45. Ст. 4377.

3. Решение Верховного суда РФ от 14.11.2005 № ГКПИ05-1196. Об оставлении без удовлетворения заявления о признании недействующими преамбулы и пунктов 1, 2 Указания Банка России от 16.07.2004 № 1477-У «О порядке признания утратившей силу имеющейся у банка лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях, лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте или Генеральной лицензии в случае отказа банка от участия в системе страхования вкладов или его несоответствия требованиям к участию в системе страхования вкладов».