- •Сущность страхования и его характерные черты.
- •Роль и функции страхования
- •Добровольное страхование, его принципы.
- •Обязательное страхование, его принципы.
- •5. Отрасли страхования: их виды и характеристика
- •6. Участники страхового рынка, их характеристика.
- •7. Организационно-правовые формы страховых компаний.
- •8. Правовое регулирование страховой деятельности. Фз «Об организации страхового дела в рф».
- •9. Необходимость и формы государственного надзора за страховой деятельностью. Основные функции Департамента страхового надзора.
- •10. Условия получения лицензии на осуществление страховой деятельности. Порядок выдачи лицензии. Ограничение, приостановление и отзыв лицензии на осуществление страховой деятельности.
- •11.Договор страхования: участники страхования, права и обязанности сторон
- •12. Страховая услуга: понятие, потребительная стоимость и стоимость страховой услуги.
- •13. Сущность, особенности и задачи актуарных расчетов. Понятие тарифной политики
- •14. Основные элементы страховой премии. Структура нетто-ставки. Структура брутто-ставки
- •15. Расчеты страховых тарифов по рисковым видам страхования
- •15. Расчеты страховых тарифов по рисковым видам страхования
- •16. Особенности расчета тарифных ставок по страхованию жизни
- •18. Франшиза и ее виды
- •19. Общая классификация риска
- •В зависимости от источника опасности
- •По объему ответственности страховщика
- •По роли воли и сознания людей
- •Приняты также риски:
- •20. Риск-менеджмент. Методы управления риском
- •21. Характеристика маркетинга страховщика. Элементы маркетинга. Классификация маркетинга.
- •22. Конкуренция и конкурентоспособность страховой компании
- •24. Оценка и контроль платежеспособности страховой компании. Финансовая устойчивость страховых компаний.
- •25. Сущность страховых резервов и объективная необходимость их формирования. Резервы по страхованию жизни. Страховые резервы по иным видам страхования.
- •26. Личное страхование, его характеристика.
- •27. Имущественное страхование, его характеристика.
- •28. Страхование ответственности, его характеристика.
- •29. Перестрахование, его характеристика.
- •30. Страхование внешнеэкономической деятельности
20. Риск-менеджмент. Методы управления риском
Управление риском (риск-менеджмент) – целенаправленные действия по ограничению или минимизации риска в системе экономических отношений.
Четыре метода управления риском: упразднение, предотвращение потерь и контроль, страхование, поглощение.
Упразднение заключается в попытке упразднения риска. Для отдельного лица это означает, что не следует курить, летать на самолете и т.д.; для фирмы это означает, что, выпуская в продажу продукцию, надо тщательно продумать, как сделать ее применение безопасным. Упразднение - это эффективный способ избежать потерь. Проблема состоит в том, что упразднение риска упраздняет и прибыль.
Предотвращение потерь и контроль выражаются в мерах по предупреждению наступления страховых случаев и ограничению размера потерь в случае, если убыток имеет место.
Страхование с позиций управления риском означает процесс, в котором группа физических и юридических лиц, подвергающихся однотипному риску, вкладывает средства в компанию, члены которой в случае потерь получают компенсацию. Главная идея страхования состоит в распределении потерь среди большой группы физических и юридических лиц (страховой совокупности), подвергающихся однотипному риску.
Поглощение состоит в признании ущерба риска без распределения его посредством страхования. Управленческое решение о поглощении может быть принято по двум причинам. Во-первых, есть случаи, когда не могут быть использованы другие методы управления риском. Зачастую это риск, вероятность которого достаточно мала. Во-вторых, поглощение достигается самострахованием.
21. Характеристика маркетинга страховщика. Элементы маркетинга. Классификация маркетинга.
Маркетинг - комплексный подход к вопросам организации и управления всей деятельностью страховой компании, направленной на оказание таких страховых услуг и в таких количествах, которые соответствуют потенциальному спросу.
Маркетинговый комплекс страховой компании:
Представляет собой набор поддающихся контролю маркетинговых инструментов, совокупность которых страховая компания использует для получения желанной реакции целевого рынка страхователе.
Страховой продукт представляет собой непрерывное единство страхового возмещения и целого ряда услуг по его получению при наступлении страхового случая.
- Цена – количество денег, которые должен заплатить страхователь, чтобы получить страховой продукт.
- Методы распространения страхового продукта включают в себя действия страховой компании, которые делают страховой продукт доступным для целевых страхователей.
- Методы продвижения страхового продукта – действия страховой компании по распространению сведений о достоинствах страхового продукта и убеждению целевых страхователей в необходимости его покупки.
Маркетинг страховщика включает в себя следующие элементы:
1. изучение потенциальных страхователей
2. изучение мотивов потенциального клиента при заключении договора страхования
3. анализ собственного рынка страховой компании
4. исследование страхового продукта
5. анализ форм и каналов продвижения страховых услуг от страховщика потенциальному клиенту
6. изучение конкурентов, определение форм и уровня конкуренции
7. исследование рекламной деятельности
8. определение наиболее эффективных способов продвижения страховых услуг от страховщика потенциальному клиенту.