Тема 4.3.2. Аваль, акцепт векселя. Кредитование под залог векселей

2 часа

Вопросы к теме:

1. Аваль по векселю.

2. Акцепт переводного векселя.

3. Протест неакцепта или неплатежа по векселю.

4. Использование векселя в качестве обеспечения исполнения обязательств

5. Посреднические операции банка с векселями.

6. Домициляция и инкассирование векселей.

Вопрос 1.

Банк может обеспечивать платеж по векселю клиента посредством аваля.

Аваль – это исполнительная надпись на векселе, т.е. гарантия по выпущенному векселю.

Банк, совершивший исполнительную надпись (авалист) берёт на себя обязательства по выполнению каких-либо обязательств по векселю.

Для осуществления аваля банк заключает с клиентом договор об авале векселя, где в обязательном порядке указываются:

1. сумма векселя с процентами, если таковые были обусловлены, или лимит общей суммы денежных средств, в пределах которого банк может давать аваль;

2. срок платежа по векселю;

3. сумма аваля;

4. размер вознаграждения банку за предоставленную услугу;

5. форма, сроки и порядок перечисления банку платы за оказанную услугу по авалю векселя;

6. порядок погашения лицом, за которое был дан аваль, задолженности перед банком в случае оплаты банком векселя в качестве авалиста.

Отметка об авале проставляется на самом векселе или на добавочном листе (аллонже) после заключения договора с клиентом, за которого дается аваль, и заверяется подписью уполномоченного лица и печатью банка. Клиент, за которого дается аваль, может быть любым обязанным по векселю лицом.

В случае, если клиент, за которого был дан аваль, сам уплатил по векселю, он обязан в тот же день направить банку соответствующее уведомление с копией оплаченного векселя.

При возникновении у векселедержателя права регрессного требования он может требовать от банка-авалиста сумму регрессных требований согласно законодательству.

В случае, если аваль дан за акцептанта переводного векселя или за векселедателя простого векселя, векселедержатель имеет право при неоплате векселя указанными лицами предъявить вексель к оплате в банк, давший аваль, не совершая протеста в неплатеже.

Вопрос 2.

Акцепт переводного векселя – это безусловное согласие плательщика на платёж по данному векселю

Клиент банка, выписывая переводный вексель, может указать банк в качестве плательщика по векселю.

Банк может оказывать услугу по акцепту переводного векселя клиента - резидента Республики Беларусь.

Для оказания услуги по акцепту переводного векселя клиента стороны заключают соответствующий договор, где в обязательном порядке указываются:

1. лимит общей суммы денежных средств, в пределах которого банк будет акцептовать переводные векселя клиента;

2. обязательство клиента обеспечить своевременное поступление денежных средств на счет банка;

3. сроки и порядок поступления денежных средств от клиента;

4. способ обеспечения исполнения клиентом обязательств по своевременному поступлению денежных средств на счет банка;

5. обязанность клиента письменно уведомлять банк о выпуске очередного векселя в рамках договора об акцепте с указанием суммы векселя, срока платежа, срока акцепта, наименования первого векселедержателя и других сведений по договоренности сторон;

6. сроки платежей по векселям;

7. размер вознаграждения банку за совершение акцепта.

Дополнительно в договоре необходимо предусмотреть право банка не акцептовать предъявленный вексель в случае:

1. наличия у клиента задолженности перед банком по предоставлению денежных средств по ранее предъявленным векселям или невыполнения им обязательств по оплате в срок какой-либо суммы, предусмотренной договором;

2. нарушения клиентом условий договора;

3. недостоверности информации, представленной клиентом банку;

4. недостаточности предоставленного клиентом обеспечения на момент акцепта.

При предъявлении банку векселя для акцепта банк обязан убедиться в его подлинности. В случае отсутствия оснований для отказа в акцепте банк делает на самом векселе соответствующую датированную отметку.

Отметка об акцепте заверяется подписью уполномоченного лица и печатью банка.

При предъявлении векселя к платежу банк оплачивает вексель в порядке, предусмотренном законодательством.

В случае, если согласно условиям договора клиент перечисляет денежные средства банку до наступления срока платежа по векселю, банк оплачивает вексель из этих средств.

В случае, если согласно условиям договора клиент перечисляет денежные средства банку после наступления срока платежа по векселю, банк оплачивает вексель за свой счет.

На условиях, предусмотренных в договоре, клиент вправе досрочно перечислить денежные средства банку. Стороны вправе предусмотреть в договоре возможность изменения срока перечисления денежных средств.

При невыполнении клиентом обязательств по своевременному перечислению денежных средств банк относит задолженность клиента на соответствующие счета по учету сомнительной или просроченной задолженности.