Тема 14. Взаимоотношения предприятий с кредитной системой.

1.Кредитная система России. Функции Центрального банка РФ;

2. Коммерческие банки и их операции;

2. Содержание и технологии составления кредитного договора;

3. Взаимное кредитование предприятий и новые виды банковских ссуд;

1.Кредитная система России. Функции Центрального банка рф

Кредитная система России состоит из 2-х уровней:

1. Центральный банк, осуществляющий общее руководство, разрабатывает для всех единую законодательную и нормативную базу и производит эмиссию денег. Подчиняется Центральный банк Государственной Думе РФ;

2. коммерческие, сберегательные, ипотечные банки;

Реализация функций и полномочий Предоставленных Банку России для осуществления его деятельности превращает его в орган монетарной власти, орган банковского регулирования и надзора, расчётный центр банковской системы.

Как орган монетарной власти Банк России осуществляет следующие функции:

1. Во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

2. осущ. эффективное управление золотовалютными резервами;

3. устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

4. организует и осуществляет валютное регулирование и контроль в соответствии с законодательством;

5. принимает участие в разработке прогноза платёжного баланса и организует составление платёжного баланса страны;

6. организует анализ и прогнозирование состоянии экономики РФ в целом и по регионам.

Как орган банковского регулирования и надзора Банк России осуществляет следующие функции:

1. принимает решение о государственной регистрации кредитной организации, выдаёт лицензию на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

2. осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

3. регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями;

4. является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

5. устанавливает правила проведения банковских операций, бухг. учёт и бухгалтерская отчётность для банковской системы;

6. устанавливает порядок и условие проведения операций при покупке и продаже иностранной валюты валютными биржами.

Как расчётный центр банковской системы Банк России играет основную роль в организации и функционировании платёжной системы страны. Для обеспечения эффективного и бесперебойного функционирования платёжной системы ЦБ выполняет функции:

1. устанавливает правила осуществления расчётов в РФ;

2. монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует налично- денежное обращение;

3. определяет порядок осуществления расчётов с международными организациями иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами.

2. Коммерческие банки и их операции

Коммерческие банки являются основным рабочим элементом денежно-кредитной системы Российской Федерации.

Коммерческие банки — это кредитные учреждения, осуществляющие универсальные банковские операции для предприятий всех форм собственности и всех отраслей. Им предоставлено право привлекать денежные средства от юридических и физических лиц и от своего имени размещать их на условиях возвратности, платности и срочности, осуществлять кассовое обслуживание клиентов, покупать и продавать ценные бумаги, осуществлять межбанковское обслуживание и кредитование и другие банковские операции. Они являются хранилищами денежных средств, а также основными посредниками в совершении денежных операций общества.

В зависимости от модели формирования уставных капиталов банки можно разделить на три категории:

• акционерные — созданные на основе денежных средств коллектива и выпуска акций;

• паевые — на основе денежных средств ограниченной группы лиц, при этом взнос одного учредителя не должен превышать 35% паевого взноса уставного фонда;

• частные — на основе денежных средств одного лица.

Операции банков делятся на активные (размещение средств) и пассивные (привлечение средств).

Банковские операции и сделки:

1. предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценных бумаг и других активов;

2. покупать и продавать ценные бумаги на открытом рынке;

3. покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России и депозитные сертификаты;

4. покупать и продавать иностранную валюту, а также платёжные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

5. покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

6. проводить расчётные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;

7. выдавать поручительства и банковские гарантии;

8. осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;

9. открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории РФ и территории иностранных государств;

10. выставлять чеки и векселя в любой валюте;

1. осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота принятыми в международной банковской практике.